Одно из ключевых понятий современной экономики – деньги. Можно без преувеличения сказать, что современная экономика – экономика денег, именно они возникают в нашем сознании, когда упоминается термин экономика. Однако деньги это система, прошедшая длительное развитие и претерпевшая многие изменения.

Деньги часто называют кровью экономики, механизмом, обеспечивающим её активность. За всю историю существования товарных отношений, деньги всё больше и больше закреплялись в них как неотъемлемая их часть, и на данный момент не существует более эффективного механизма распределения товаров, энергии и ресурсов экономики. На основе использования денег появляется возможность создавать крупные многоотраслевые структуры. Поэтому до тех пор, пока существуют товарные отношения, по крайней мере, в обозримом будущем, тема денег не утратит актуальности.

Деньги – это искусственный элемент экономики, он требует постоянного контроля и настройки. В связи с этим в работе будет рассмотрено государственное регулирование денежной системы.

В данной работе будут рассмотрены, сущность денег, их функции и формы существования, особенности денежной системы, её регулирования и принцип баланса этой системы. Будет затронута тема государственного регулирования денежного обращения.

1. Деньги, их сущность и функции. Система «золотого стандарта» и ее замена бумажно ‑ денежным обращением

Вместе с возникновением товарных отношений возникла необходимость сравнения различных товаров, при их обмене друг на друга, с целью определения пропорций обмена. При определении этих пропорций ключевым параметром для сравнения выступает стоимость товара.

Под стоимостью могут пониматься разные вещи. Есть потребительская стоимость – это величина потребности, которую может удовлетворить товар. Потребительскую стоимость оценивает потребитель.

Есть сама по себе стоимость, как количество человеческого труда необходимое для производства единицы товара. Эта стоимость возникает в процессе осуществления над вещью некоторого труда.

Есть меновая стоимость, выражающаяся в отношении этого товара к другим товарам при обмене.

Как бы то ни было, каждый товар обладает стоимостью, которая принимается во внимании при обмене, и есть необходимость сравнивать эти стоимости. А перед тем как сравнить, надо эти стоимости как-то оценить. Сложность заключается в том, что стоимость представляет собой сложно оцениваемую категорию. В конечном итоге два товара находят некоторое обменное соотношение – курс – по которому они могут обмениваться. При этом играют роль потребительская стоимость товара для потребителя, а также стоимость товара, как некоторое количество труда затраченного на его производство.

При другом акте обмена одного из этих товаров на третий, вновь возникает необходимость искать этот обменный курс. Таким образом, попадая на рынок для обмена, товар должен быть сравнён со всеми остальными товарами и получить прейскурант соотношения его стоимости со стоимостью всех остальных товаров.

Учитывая многообразие товаров, а также постоянно меняющееся необходимое количество труда для производства различных товаров, обусловленное развитием технологий производства, прейскурант обмена подлежит постоянному пересмотру, - это неудобно.

Напомним, что это неудобство вызвано сокрытостью стоимости товара. То есть нам не хватает информации, для того чтобы быстро оценить стоимость товара.

В таких условиях осуществляется следующий подход. Можно взять прейскурант какого-то одного товара, извлечь из него относительные стоимости всех остальных товаров, получить их меновые стоимости, выраженные в первом товаре.

При этом товар-эквивалент выступает лишь как информация, – как стоимость. В этом случае стоимости других товаров выражаются через стоимость товара эквивалента.

После того, как некоторый товар становится товаром-эквивалентом, его физическая форма и название начинают символизировать уже не только и не столько сам этот товар, характер затраченного на него труда или потребность, которую он может удовлетворить. Этот товар начинает символизировать некоторое количество стоимости.

Этот специфический товар, как бы, выталкивается из общей товарной среды, и получает общественную монополию на право занимать место товара-эквивалента. Лишь с этого момента он начинает выступать в эквивалентной форме и приобретает общественную значимость. Когда с натуральной формой товара прочно увязывается эго эквивалентная форма, этот товар превращается в денежный товар и начинает выполнять функцию денег, как меры стоимости.

Функции денег:

1. Мера стоимости. Деньги это материал, через который все товары имеют возможность выразить свою стоимость в сопоставимой друг с другом форме. Выражения стоимости товара, в виде некоторого количества денежных единиц, достаточно для того чтобы этот товар имел возможность участвовать в товарном обращении.

2. Средство обращения. Деньги сопровождают перемещение товаров. В экономике постоянно происходит движение массы товаров, навстречу им движется масса денег. Отдавая свой товар, мы получаем взамен соответствующую ему стоимость, выраженную в деньгах, затем, передавая эти деньги другому экономическому субъекту, получаем от него товар, нужный нам для удовлетворения некоторой потребности. То есть деньги выступают как временная – переходная - форма стоимости, в процессе перехода товара, который был создан для продажи в товар необходимый нам для потребления.

3. Средство платежа. Как средство платежа деньги особенно ярко проявляют себя при кредитных отношениях. Здесь деньги используются для погашения долга заёмщика перед кредитором.

4. Средство накопления. Поскольку деньги представляют из себя некоторую замороженную стоимость, которую можно обменять на любой товар, то это делает их удобным средством для накопления этой возможности приобретать необходимые вещи.

5. Мировые деньги. При товарообмене между странами, деньги вновь выступают в своём натуральном виде, - как товар, имеющий некоторую стоимость, как форма осуществления абстрактного человеческого труда.

Золотой стандарт

В различные исторические периоды в различных местах роль денежного товара выполняли разные вещи (скот, шкуры животных, украшения, металлы), наиболее прочно это место занимали металлы и в первую очередь золото, в меньшей степени серебро.

При выборе денежного товара в пользу золота выступали некоторые его свойства:

- относительная высокая стоимость

- долговечность, неизменяемость при хранении

- делимость и объединяемость

- возможность идентификации по цвету, весу, степени ковкости, акустическим свойствам.

И в результате этого сложилась система «золотого стандарта» - система, в которой стоимость товаров выражается некоторым количеством золота.

Однако помимо своих преимуществ и удобств золото в качестве денег имеет и ряд недостатков.

а) Та же самая его высокая стоимость выходит боком если учесть возможность утери или банального стирания золотых монет при обращении. А восполнение выпавшего из обращения количества золота требует больших затрат.

б) в случае роста потребности экономики в деньгах (например увеличение количества товаров) эмиссия золота, также, весьма проблематична.

в) рост экономики и увеличение количества продукции ставит перед выбором, либо осуществить эмиссию, либо увеличить стоимость денег (золота). Эмиссия проблематична, поэтому происходит рост стоимости, в результате чего очень малое количество золота по стоимости становится равно значительному количеству товара. Это ведёт к тому, что при мелких расчетах придётся оперировать настолько малыми количествами золота, что их просто трудно измерить.

Логичным решением в таких условиях стал выпуск некоторых знаков, обозначающих соответствующее количество золота. Такими знаками поначалу были монеты, а затем и бумажные деньги.

Таким образом, золото было помещено в определённое место – банк, а вместо него в обращении стал использоваться банкноты и монеты означающие, что их владелец имеет право на часть золота хранящегося в банке. Золото в его натуральном виде использовалось лишь при крупных расчетах, а затем покинуло и эту сферу. На первом этапе, например, 1 фунт стерлингов был символом 1 унции золота. Впоследствии, золото, сохраняя своё количество, становилось эквивалентом всё большего количества товара и росло в цене. Денежное обращение в условиях «золотого стандарта» осуществлялось с 1821.

На определённом этапе, деньги вовсе перестали быть обеспечены золотом, и стали обеспечиваться общим количеством товаров, а также, и в основном, долгами кредиторов перед банками.

После Второй Мировой войны экономики европейских стран находились в бедственном положении, и не могли обеспечить нормальное функционирование денежной системы. Основные запасы золота находились в США, - туда они попали в обмен на необходимые во время войны товары (техника, продовольствие и прочее). То есть США были способны создавать деньги наиболее обеспеченные золотом.

В 1944 было принято Бреттон-Вудское соглашение. Был введен золотодевизный стандарт, основанный на золоте и двух валютах — долларе США и фунте стерлингов Великобритании, что положило конец монополии золотого стандарта. Согласно новым правилам, доллар становился единственной валютой, напрямую привязанной к золоту, иначе говоря, лишь доллар был символом некоторого количества золота (1 унция = 35 долларов). Все остальные деньги были вынуждены искать обеспечение долларом. Формально те доллары ещё оставались образом золота. Однако, не смотря на эту формальность, Соединённые Штаты уже начли практику произвольного их печатания и использования в торговле с другими странами, осуществляя механизм экспорта инфляции.

В 1976 году была создана Ямайская валютная система, в рамках которой официально отменялась привязка доллара к золоту, но при этом доллар оставался мировой резервной валютой с плавающим коэффициентом обмена.

денежный обращение золотой стандарт

2. Особенности бумажно ‑ денежного обращения и необходимость его государственного регулирования

Бумажные деньги, обращающиеся в экономике, представляют собой банкноты и обозначают некоторую стоимость. За бумажными деньгами всегда должно стоять нечто большее и более значимое, нежели сами купюры, иначе, на каком основании они будут иметь ту ценность, которую имеют? В прежние времена за ними стояло золото, как, более-менее, реальная ценность. После ухода от золотого стандарта, деньги должны быть подкреплены чем-то другим. Нормальной является система, в которой денежной массе соответствует масса товаров. При этом деньги – это право на часть товара.

Можно образно представить: товары представляют собой реальную стоимость, реальные трудо- и энергозатраты, а деньги это образ этих же самых затрат, но с обратным знаком. То есть, как бы, пустота, которая должна быть заполнена реальной стоимостью. У каждой денежной единици в товарном мире должна быть пара, - товар который обеспечивает её существование, с которым они дополняют друг друга.

Гармония товарно-денежной системы – чрезвычайно важна. Нарушение равновесия приводит к нестабильности курса денег, нарушению товарооборота и неразберихе в экономике. Трудно торговать в условиях, когда товар-эквивалент не является стабильным представителем стоимости, а изменяется непредсказуемым образом.

Дисгармония может выражаться избытком или недостатком денег, или же в том, что денег нет там, где они нужны и их слишком много там, где они не нужны.

Избыток денег – это такое состояние, когда деньги теряют свою обеспеченность реальными ценностями, - пропорции соотношения сдвигаются в сторону количества денег. В результате этого снижается обеспеченность денег, происходит инфляция и рост цен.

Недостаток денег – это состояние обратное избытку; на каждую единицу денег начинает приходиться большее количество товара, чем было ранее, - увеличивается их стоимость. Проблема недостатка денег в том, что это недостаток средства обращения. Таким образом, недостаток средств обращения затормаживает товарообмен и, как следствие, прочую экономическую деятельность.

В 1907 г., а также в 1930-х годах происходили экономические потрясения, второе из которых было названо Великой депрессией. Истоки Депрессии находились в США – стране-цитадели капиталистической системы. В качестве причин этой депрессии представляется именно дисбаланс к кредитно-денежной системе, а именно, недостаток денег. Для выхода из депрессии был предпринят комплекс мер, получивший название «новый курс Рузвельта», по имени избранного тогда президента США. Суть этого курса заключалась в активном вмешательстве государства в экономику, государственном контроле и регулировании экономических процессов. С целью недопущения подобных кризисов, было рекомендовано учредить в каждой стране орган контроля денежно-кредитной системы (ФРС, Центральный Банк).

Регулирование денежного обращения.

Основной вопрос денежного регулирования – это вопрос о необходимом экономике количестве денег. Сколько денег требуется экономике?

Карл Маркс в своём труде «Капитал» сформулировал формулу для определения количества денег необходимого для обеспечения товарного обращения

Кд =

Здесь: Кд – количество денег в экономике.

ЦТ – сумма цен товаров выставленных на продажу за определённый период времени.

Кр – цены товаров из общего числа проданных за рассматриваемый период в кредит.

Пл – платежи время которых наступает в рассматриваемый период.

ВП – взаимопогашаемые платежи.

V – скорость обращения денег – количество оборотов, которое, в среднем, совершает денежная единица. По сути, это число сделок или актов оплаты, в которых участвует денежная единица.

Смысл этой формулы довольно прост: всё, что должно быть оплачено деньгами, делится на скорость обращения, то есть на то, сколько раз за указанный период времени может участвовать в оплате одна денежная единица.

Также существует монетарное уравнение Фишера

MV = PY

М – масса денег, V –скорость обращения, P – уровень цен, Y – физический национальный продукт.

Данное уравнение демонстрирует то же самое соотношение, что и формула К.Маркса, лишь только немного «перефразировано».

Можно записать

М = .

При этом PY это как раз и есть то самое всё, что должно быть оплачено числитель дроби в формуле Карла Маркса. Остальные элементы формул также идентичны.

Таким образом, количество денег напрямую увязано с количеством товара, скоростью обращения денег и требующими осуществления платежами. Надлежащее состояние денежной системы необходимое условие для нормального экономического развития, а её расстройства зачастую ведут к кризису экономики. В связи с этим требуется осуществление внимательного контроля и регулирования денежной системы. В современных условиях наиболее подходящий субъект для осуществления такого рода политики – государство.

Задача

Рассчитайте потенциальный уровень инфляции в прогнозном периоде на основе уравнения монетарной теории.

В базисном периоде в обращении находилось 3190 млрд руб., скорость обращения денег — 8 оборотов в год. В прогнозном периоде предложение денег предполагается в размере 4100 млрд руб., скорость их обращения не изменится, ВВП увеличится на 10%.

Решение

Используем уравнение Фишера MV = PY.

Первый период Второй период

3190*8 = P0Y0 4100 * 8 = P1Y0*1.1

P0Y0 = 25520 P1Y0 * 1.1 = 32800; P1Y0 = 29818,2

P1 = 2918.2/25520 = 1.168

Значит, потенциальный уровень инфляции при описанных условиях составит 16,8%.

Заключение

Итак, деньги это системообразующий элемент экономики, сложившийся путём развития и усложнения товара-эквивалента. Прежде существовавшая система «золотого стандарта» предусматривала в качестве денежного товара золото, но, впоследствии, по ряду причин, золотой стандарт был отменён.

В экономике, деньги выполняют ряд функций: мера стоимости, средство обмена, средство платежа, средство накопления. В современной денежной экономике состояние денежной системы крайне важно, поскольку на неё опирается весь процесс товарообмена, который, в свою очередь, служит опорой производства.

Практика показала, насколько вредным может оказаться дисбаланс в денежном обращении. Пример тому кризис 1930-х годов, названный «Великая Депрессия». Стало ясно, что кредитно-денежная система должна находиться под контролем, иначе подобные кризисы неизбежны.

Карл Маркс в своём труде «Капитал» привёл формулу, которая выражает основу подхода к регулированию валютно-денежной системы. Суть подхода состоит в сохранении баланса между денежной массой и объемом платежей и различных оплат, которые эта масса должна обеспечить.

Денежно-кредитная политика должна осуществляться с целью поддержания системы в надлежащем состоянии, в рамках осуществления концепции устойчивого развития и обеспечения экономикой благополучной жизни общества и достижения общественно значимых целей. И наилучшим образом для осуществления такой политики подходит государство, которое изначально предназначено для организации общественной деятельности благотворным, для создавшего его общества, образом.

Размещено на