Кредитная политика - это стратегия и тактика банка в области кредитных операций. Кредитная политика коммерческого банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых результатов и является одним из элементов банковской политики.

Сущность кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск. Таким образом, кредитная политика - это определение того уровня риска, который может взять на себя банк.

Не существует единой кредитной политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность.

Кредитная политика включает в себя стратегию - приоритеты, принципы и цели на кредитном рынке, и тактику - инструментарий, используемый для реализации целей и порядок осуществления кредитных операций. Кредитная политика создает предпосылки для эффективной работы персонала, уменьшает вероятность ошибок и снижает риски.

Руководство по кредитной политике должно включать в себя следующие разделы:

1. Функциональные звенья, участвующие в кредитном процессе, и их полномочия.

2. Порядок разрешения ссуды.

3. Инструкции по организации кредитования.

4. Методические указания по анализу кредитоспособности клиентов.

5. Методические указания по анализу кредитного портфеля.

6. Методические указания по анализу выполнения кредитных договоров.

ООО КБ «Ренессанс Капитал» действует на основании лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций за номером 3354. «Ренессанс Кредит» является товарным знаком ООО КБ «Ренессанс Капитал».

ООО КБ «Ренессанс Капитал» приступил к потребительскому кредитованию в марте 2004 г. Сегодня это один из лидеров российского рынка потребкредитования. Банк активно действует в более чем шестидесяти российских регионах. За сравнительно короткий срок ООО КБ «Ренессанс Капитал» смог зарекомендовать себя как устойчивый, комфортный и выгодный бизнес-партнер.

В настоящее время ООО КБ «Ренессанс Капитал» сотрудничает практически со всеми крупными российскими розничными сетями. Кредитование потребителей – специализация ООО КБ «Ренессанс Капитал». Приоритетные направления работы ООО КБ «Ренессанс Капитал» - это целевое кредитование, автокредитование, нецелевые кредиты и кредитные карты. ООО КБ «Ренессанс Капитал» входит в состав Группы «Ренессанс Кредит». Владельцы Группы «Ренесанс Кредит» - акционеры инвестиционной группы Ренессанс Капитал.

Не так давно Банк провел ребрендинг, был разработан новый корпоративный имидж банка. И с 23 июля 2007 года Банк Ренессанс Капитал (ООО КБ «Ренессанс Капитал») обновился.

Новый бренд получил имя Ренессанс Кредит. Нововведенный корпоративный стиль – одна из составляющих стратегии развития ООО КБ «Ренессанс Капитал», связанная с активным ростом Банка на рынке. Уже за 1 квартал 2007 года ООО КБ «Ренессанс Капитал» создал свыше полутора тысяч точек по обработке и сбору информации по кредитам в магазинах своих партнеров. Банк вышел на рынок позже ключевых игроков, но грамотная политика развития бизнеса и ряд других конкурентных преимуществ позволили занять в 2007 году существенную долю рынка (0,8%) в своей категории. Сегодня в Банке в России и Украине работают около девяти тысяч сотрудников. Сотрудничество со своими партнерами дает возможность ООО КБ «Ренессанс Капитал» повышать уровень клиентского сервиса, делать более доступными свои продукты. Все вышеперечисленное, бесспорно, обеспечивает Банку дальнейший активный рост и развитие на рынке. ООО КБ «Ренессанс Капитал» ведет широкомасштабную политику по продвижению в регионы и созданию развитой сети филиалов. За последние месяцы сформировано свыше 20 структурных подразделений ООО КБ «Ренессанс Капитал» в Москве, Санкт-Петербурге, Перми, Самаре, Ростове-на-Дону, Краснодаре и других городах. В настоящее время ООО КБ «Ренессанс Капитал» обслуживает более 2000000 клиентов. Банк - один из лидеров рынка российского потребительского кредитования. Находить эффективные и простые решения на благо своих клиентов – вот цель, которую ставит перед собой ООО КБ «Ренессанс Капитал». Новый бренд Банка - Ренессанс Кредит дает возможность точнее воссоздает продукты и стратегию компании в целом: быть ближе и понятнее клиентам, предоставлять наилучший сервис на рынке, упростив и ускорив процедуру получения кредита, сделав ее более доступной.

ООО КБ «Ренессанс Капитал» стремится предложить своим клиентам оптимальные финансовые решения и предоставляет широкий диапазон продуктов в области потребительского кредитования:

- целевое кредитование:

Сумма	3 000 - 150 000 рублей
Срок	На Ваш выбор
Первоначальный взнос	На Ваш выбор
Процентная ставка по кредиту (годовых)	Широкий выбор кредитных программ
Комиссия за ведение счета	Без скрытых платежей и комиссий
Досрочное погашение	Бесплатно
Комиссия за пропуск очередного платежа	0,5 % в день от суммы просроченной задолженности

- автокредитование:

- нецелевые кредиты:

- кредитные карты:

Ренессанс Кредит входит в состав Группы Ренессанс и предлагает услуги потребительского кредитования в 60 регионах России. Компания предоставляет кредиты в 11 часовых поясах в режиме реального времени.

В 2007 году известнейшие международные агентства присвоили Банку следующие рейтинги: Moody's - B1, S&P - B1 и Fitch - B-.

За период 2007 года произошло:

• увеличение кредитного портфеля на 294%

• увеличение объема выдачи кредитов на 262%

• увеличение клиентской базы на 260%

• численность офисов и представительств возросла за это время с 28 до 65.

Залогом успеха Банка является понятный и доступный продукт.

В руководство «Ренессанс Кредит» входят ведущие менеджеры на потребительском рынке, как зарубежные эксперты, так и лучшие специалисты локальных рынков. Профессиональной команде банка удалось создать высокоэффективную финансовую структуру мирового уровня, использующую передовой опыт в сфере риск-менеджмента.

Для достижения амбициозных целей "Ренессанс Капитал" часто переманивает высококлассных специалистов из ведущих российских и западных инвестиционных банков. При этом, как отмечают многие эксперты, в компании довольно большая ротация кадров. "Если надо кого-то пригласить, они расшибутся в лепешку, пообещают много денег, но если специалист не оправдал ожиданий, от него быстро избавляются. Там все работают на износ, что и обеспечивает компании огромные доходы".

С другой стороны, большая текучка кадров сформировала представление о Банке "Ренессанс Капитал" как о кузнице кадров для российского финансового рынка: масса людей, отработав в компании, уходила на другие позиции - и не только на фондовый рынок, но и в крупные корпорации. Можно предположить, что это также способствует расширению связей самого Банка “Ренессанс Капитал” в деловом сообществе, ведь не все сотрудники уходят из компании обиженными.

“Ренессанс Кредит” предлагает свои услуги по кредитованию в более чем в 63 регионах России, от Калининграда до Владивостока, и 13 областях Украины. Один из ключевых проектов банка - создание лучшей и крупнейшей на рынке ИТ- платформы, которая позволяет одобрять кредиты в режиме реального времени.

Сеть банка включает более 10500 центров выдачи кредитов, расположенных в 11 часовых поясах России.

Одна из лучших систем управления рисками по отрасли, основанная на постоянном мониторинге портфеля, позволяет банку занимать лидирующие позиции в этой отрасли.

Таким образом “Ренессанс Кредит” (КБ “Ренессанс Капитал” (ООО)), занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования.

Из отчета рейтингового агентства Fitch видно, что процент списанных “проблемных” долгов что ни на есть небольшой посреди лидеров рынка экспресс-кредитования. Это ещё раз подтверждает, правильность политики банка в подборе качественной клиентской базы.

Мишень банка – добиваться максимум прибыли и в этом ему помогает сильная команда по управлению рисками. Как подчеркивает Fitch, “банк имеет соответствующую условиям рынка систему управления рисками”.

Кроме того, агентство отмечает, что "диверсификация (стратегия уменьшения риска) портфеля по типам кредитных продуктов "КБ "Ренессанс Капитал" лучше, чем у других банков-лидеров в секторе экспресс-кредитования". Из отчета следует, что в 2007 году "Ренессанс Кредит" существенно улучшил свою эффективность возврата просроченных кредитов (долгов).

В целом порядок возврата долгов (считается с просрочки больше чем 15 дней) улучшился с 83,6% в первом микрорайоне 2007 года до 88,2% в конце октября 2007 года. Средний показатель 9,5% списанных "проблемных долгов" за 9 месяцев 2007 года существенно ниже по сравнению с ближайшими конкурентами, где это показатель колеблется от 12,5% до 14,6% за шесть месяцев 2007 года.

Вывод

Таким образом, из всего описанного ране видно, что кредитная политика, проводимая ООО КБ “Ренессанс Капитал”, позволяет ему, несмотря на недавнее появление на рынке потребительского кредитования, быть одним из его лидеров. Также проводя эффективные кадровые изменения, открывая новые филиалы в регионах, а также предлагая оптимальные финансовые решения и предоставляя широкий диапазон продуктов в области потребительского кредитования., улучшать условия по работе с клиентами, привлекая к себе все большее их количество и снижать до минимума уровень кредитных рисков.