|
Рефераты Главная Финансовое право Финансовый менеджмент финансовая математика Финансы деньги кредит Французский Компьютерные сети Конституционное право зарубежныйх стран Конституционное право России Краткое содержание произведений Программирование компьютеры и кибернетика Производство и технологии Психология Разное Религия и мифология Трудовое право Туризм Уголовное право и процесс Управление |
Сущность функции и виды денегСущность функции и виды денег Введение Federal Reserve Bank of Creeping Inflation // Business Деньги - один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. I. Сущность и происхождение денег Деньги это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности. Деньги служат также расчетной единицей или «мерой стоимости». Роль
денег как «единицы измерения» позволяет использовать установленные цены для
сделок. Функции денег, как расчетной единицы, позволяют измерять
экономические величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того, что
деньги служат средством обмена и расчетной единицей, они ещё обеспечивают
очень удобный способ сбережения (средство сбережения) и удобный способ
заимствования денег (средство отсроченного платежа). Как «средство
сбережения» деньги облегчают процесс осуществления накопления из текущего
дохода за счет гарантирования будущей покупательной способности. Как В примитивных обществах, когда рыночные отношения носили еще не
утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, или “взаимство”, если
следовать старой российской терминологии, т.е. один товар обменивался на
другой без посредства денег (Т-Т). Акт купли был одновременно и актом
продажи. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных
обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом
продукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком
другие. К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В
международной торговле, по сей день, осуществляются бартерные сделки, где
деньги выступают лишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Наш продавец хотел бы обменять выловленную рыбу на тару для хранения продовольственных запасов, но придя на рынок, нужного ему товара не обнаруживал; другой собирался обменять зерно на шкуры, но также вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать новой рыночной оказии. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить ее стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свою рыбу на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена. Таким образом, некоторые товары приобретали особый статус, начинали играть роль общего эквивалента, причем этот статус устанавливался общим согласием, а не навязывался кем-то извне. У некоторых народов богатство измерялось численностью голов скота и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Любопытно, что латинский корень слова “капитал” происходит от “capital”- скот. Акты купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве. В России обменные эквиваленты назывались “кунами” - от меха куницы. В древности на части нашей территории имели хождение “меховые” деньги. А деньги в виде кож обращались в отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена. Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило дело. Факт появления и распространения денег не ведет непосредственно к росту потребления товаров и услуг в обществе. Потребляют лишь то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, земли и капитала. Опосредованное положительное влияние денег на производство несомненно. Их использование сокращает общие издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда, развитию творчества. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории. На нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых, восходит к
временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.). В Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей доли условности, древним китайским купцам. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты. В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению размена
банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками
встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле,
бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги -
символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в
последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других
бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны
существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги
удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова
великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги
должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Важным открытием в исследовании природы денег стало доказательство их
товарного происхождения. На протяжении истории развития товарного обмена и
товарного производства четыре формы стоимости сменяли друг друга: Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей: 1.2. Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда — выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме противостоит множеству товаров- эквивалентов. Существенный недостаток данной формы стоимости состоит в том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения. 1.3. Всеобщая форма стоимости. Дальнейшее развитие товарного производства
и обмена привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих
на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). 1.4. Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате
дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента. Такая роль
с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными
металлами – золотом и серебром — в силу их естественных свойств Таким образом, сущность денег заключается в том, что это — специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег выражается в единстве трех свойств: • всеобщей непосредственной обмениваемости; • кристаллизации меновой стоимости; • материализации всеобщего рабочего времени. Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством, а отражают глубокие общественные отношения. II. Виды денег В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег – электронных денег. 2.1. Бумажные деньги. Они являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Это превращение представляет собой длинный исторический процесс, который охватывает следующие этапы: I этап – стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости; II этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну; Ш этап – выпуск казначейских бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода. Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишёнными самостоятельной стоимости, снабжаются государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платёжного средства. Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их
не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги
застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, особенностями бумажных денег является их неустойчивость и
обесценение, которые могут быть вызваны следующими причинами: Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение бумажных денег может быть связанно с угрозой свержения государственной власти и утратой населения доверия к ней, а также с не благоприятным платёжным балансом и падением курса национальной валюты. 2.2. Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно- экономического процесса и управляются совершенно другими законами. Непосредственная форма товарного обращения есть Т–Д–Т, т.е. превращение товара в деньги и обратное превращение денег в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, наделяемый денежными функциями. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды часть капитала, которой придаются денежные функции. При простом товарном производстве обращение отделено от производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой Д—Т—Д', обращение — лишь один из моментов производства. Товару в данном случае нет необходимости получать общественное признание только через деньги. Он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся общественным отношением. Деньги выражают здесь общественную связь, которая сложилась прежде, чем они начали функционировать. По мере развития обращения денежная форма становится все более мимолетной. Одновременно товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поэтому заключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое, вследствие чего товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на этой ступени, а не после предварительного их приравнивания к денежному товару в обращении. Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они вырастают не из обращения, как товар- деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар, как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал — в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный
вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, кредитные
карточки. Характерными особенностями векселя являются: • абстрактность — на векселе не указан вид сделки; • бесспорность — обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте • обращаемость — передача векселя как платёжного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте, что создает возможность зачета вексельных обязательств. Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платёжеспособности. Ограниченность векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получили платежную гарантию со стороны крупных банков. Однако, несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц уверенных в платежеспособности векселедателя. Банкнота — обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Она отличается от векселя и от бумажных денег. Банкнота от векселя отличается: по срочности — вексель представляет долговое обязательство (3—6 мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство; по гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию. Классическая банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег: • по происхождению — бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота — из функции денег как средства платежа; • по методу эмиссии — бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты — центральный банк; • по возвратности — классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении; • по разменности — классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными. Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро
исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценение. С
прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот Следовательно, современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени сохраняют товарную природу, или кредитную основу, однако они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения. Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот: • банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала; • банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств; • прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом (ФРГ, Япония и др.). Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением способных денежных средств на текущих счетах. Это — разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г. Чек - письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Существуют следующие виды чеков: именные — выписанные на определенное лицо без права передачи; ордерные — составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту; предъявительские — по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека; расчетные — используемые только при безналичных расчётах; акцептованные — по которым банк дает акцепт, или соглашается, произвести платеж определенной суммы, и др. Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа; в-третьих является орудием безналичных расчетов. На основе чеков возникла система безналичных расчетов при которой большая часть взаимных претензий по платежам погашается, и платёж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату. Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую нехватку банковского персонала и увеличение издержек на обработку чеков. Так, в послевоенный период количество выписываемых чеков нарастало ежегодно на 7—8%, а издержки по их обработке превышали 11 млрд. долл. в год. В 50-е гг. начался поиск более экономичных форм платежей, который
значительно усилился в 60—70-е гг. благодаря внедрению в банковскую сферу
достижений научно-технического прогресса. Впервые в США в 1959г. Бэнк оф 2.3. Электронные деньги. Механизация и автоматизация банковских операций,
переход к широкому использованию ЭВМ способствовали возникновению новых
методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Введение электронной системы денежных расчетов означает реализацию денег на принципиально новой основе, представляющей собой систему электронных состояний некоторых устройств, а не систему предметов (монет, купюр и пр.), как прежде. Основное свойство предмета (купюры или монеты) состоит в том, что он не может в данный момент находиться более чем в одном месте. В новой электронной инфраструктуре этому свойству соответствует определенное автоматическое согласование состояний двух устройств, участвующих в осуществлении платежа. Электронная система платежей через кредитные карточки (смарт-карты) – это настоящая денежная система. Электронным деньгам присущи все три функции денег: измерение-учет, обращение и накопление. Однако в силу свойственной им специфики их можно определить как деньги с заранее задаваемыми качествами. Способ реализации денежной системы играет решающую роль в конкретном проявлении абстрактных свойств денег. Электронные деньги сохраняют функцию измерения наличности, т.е. функцию учета, но поскольку при их употреблении для оплаты ничто вещественное не переходит от покупателя продавцу, кажется, что сама функция оплаты (т. е. функция обращения) исчезла, заменившись на бухучет, осуществляемый в некоторой почти анонимной высшей инстанции. Таким образом, функция учета как бы поглощает функцию оплаты. С введением электронных денег учет стоимостных потоков становится доминирующей функцией денег. Такая кумулятивная характеристика, как запас наличности, дает лишь самую общую информацию об экономической среде и экономическом процессе. Восполнить ее призван бухгалтерский учет, отражающий не только состояние запасов, но и их распределение и движение во времени. Кредитная карточка, которая, по существу, является специализированным микрокомпьютером, устанавливает новые отношения между банком и клиентом, предоставляя последнему возможность управлять счетом, отображать историю личных (или корпоративных) денежных операций и распределять средства по тем или иным типам активов. Одним словом, кредитная карточка – это почти «банк в кармане». В настоящее время используются в основном четыре вида кредитных
карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки
для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Идея кредитной карточки
появилась раньше, чем достижения технического прогресса позволили говорить
об электронных деньгах. Прообразом кредитки считается специальный чек О пластике банки задумались только через четыре года, когда компания Пионером среди банков в этой области был Franklin National Bank,
представивший пластиковую карточку в 1951 году в Нью-Йорке. Но не он, а 2.4. Товарные деньги. Товарные деньги используются как средство обмена, а также продаются и покупаются как обычный товар. Товарные деньги имеют ту же ценность при торговле ими как обыкновенным
товаром или при любом другом способе использования, какую они имеют в
качестве денег. Если какао используется и как деньги, и как напиток, то в
обоих случаях оно будет иметь одинаковую стоимость. Почему мы так решили? 2.5. Символические деньги. Символические деньги – это средство платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании. Так, например, банкнота в100 долларов стоит гораздо больше в качестве денег, чем просто как листок высококачественной бумаги размером 3 х 6 дюймов. Монеты также могут являться символическими деньгами, если их стоимость в
качестве денег превосходит стоимость меди и никеля, из которых они сделаны. Как же тогда вообще возможно существование символических денег? Ш. Функции денег Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег. 3.1. Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного общественно необходимого труда; соизмерение их стоимости возможно, так как сами деньги ею обладают. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), но они выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег. Формой проявления стоимости является цена товара. Однако стоимость товара
служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможность
количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных
отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к деньгам другие
товары, сделав их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда,
а как части одного и того же денежного материала — золота или серебра. В
результате товары стали относиться друг к другу в постоянной пропорции,
т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота и серебра,
фиксированный в качестве единицы измерения. Для сравнения цен в ходе
развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные
масштабы цен, т.е. количество золота и серебра, принятые в стране за
денежную единицу. Например, в США актом о золотом стандарте за доллар в Ямайская валютная система, введенная в 1976—1978 гг., отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время официальный масштаб цен заменен фактическим, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена. При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поскольку заключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать в определенной степени как общественно необходимое, товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на этой ступени, а не после предварительного приравнивания их к денежном товару в обращении, как было на первоначальных этапах товарного производства. В связи с тем что ''кредитные деньги – это форма проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, капитал, то выполнение функции меры стоимости ими осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства''. А это означает, что при капитализме цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена товара в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью реализуемых товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношения спроса и предложения на данный товар на рынке. При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному желтому металлу. 3.2. Функция денег как средства обращения. Товарное обращение включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т—Д—Т. Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена. Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта. Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а, во- вторых, знаки стоимости — бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т—Д—Т не прерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства; если происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа. Формула Т—Д—Т соответствует простому товарному производству, когда
обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а функция покупательного средства – товару-деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе функции. И все же главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товара, а вторые — движение капитала. 3.3. Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги — золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т – Д – Т. В денном случае за продажей товара не следует купля деньги выпадают из обращения и превращаются в «золотую куколку», т.е. сокровище. В докапиталистических формациях существовала «наивная форма накопления богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль — стихийного регулятора закона денежного обращения. С ростом товарного производства превращение денег в сокровище
становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках и
казначействе США как стратегический резерв. Так, к концу 1990 г. в
капиталистических и развивающихся странах официальные золотые резервы
составили 938,4 млн. унций, или 29,2 тыс. т, в том числе в развитых странах Хранение золотого запаса связано с золотым фетишем, когда еще в средние века меркантилисты доказывали, что основой экономической политики является накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины XX в. считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса. В сентябре 1949 г. США сосредоточили у себя 75% всех золотых резервов капиталистического мира (около 21,9 тыс. т). Золотой фетиш продолжает существовать и в сознании частных лиц, рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Активный рынок частных тезавраторов включает по меньшей мере треть населения. Кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым сейчас в международных платежах. В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и
наряду с кредитными деньгами используется государством для создания
централизованных золото-валютных резервов. Накоплению краткосрочного капитала способствуют расширение и
концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения. В эпоху становления и развития капитализма такого рода накопления осуществляются в ряде стран на уровне государственной политики. 3.4. Функция денег как средства платежа. Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при: • продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов; • выплате заработной платы рабочим и служащим. Следовательно, деньги и функции средства платежа имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения, что можно изобразить следующим образом: Т—Д—Т — функция денег как средства обращения, ТО—ОД — функция денег как средства платежа. Отсюда видно, что если при функционировании денег как средства
обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их
использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов. В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается
использование наличных денег. Так, жалованье наличными деньгами получают в Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствуют введение в платежный оборот электронных денег. Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных
отношений в США, где в 70-х гг. конгресс санкционировал создание
национальной комиссии по системе электронных переводов денежных средств. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа. Порядок использования кредитной карточки заключается в следующем. Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике. 3.5. Функция мировых денег. Она возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, т.е. выступают в виде слитков золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото. Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае — покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов. В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения. В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных
орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и др.). В 1930 г. в Однако особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм регулирования валютных курсов — механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом, английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги. Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г.,
когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и
введены в международный оборот. Второе соглашение заключено в 1944 г. в Валютные клиринги — это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. и затем получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х гг. были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением конвертируемости валют. В целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют
международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного
валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств Первоначально в 1970 г. в единице СДР было установлено твердо
фиксированное золотое содержание, как и у доллара США, — 0,888671 г. Однако
после двух девальваций доллара (в 1971 и 1973 гг.) и введения плавающих
валютных курсов с 1 июля 1974 г. стоимость единицы СДР стала определяться
на основе средневзвешенного курса 16 валют ведущих капиталистических стран,
доля внешней торговли которых составляла не менее 1% объема мировой
торговли. С 1 января 1981 г. число валют в «валютной корзине» СДР было
сокращено до пяти, после чего ее состав пересматривается раз в пять лет. В марте 1979 г. была введена новая региональная международная денежная
единица, используемая странами — членами Европейской валютной системы (ЕВС) Стоимость ЭКЮ определяется методом «корзины» из валют стран-участниц ЕВС. В соответствии с соглашением о ЕВС ЭКЮ является счетной единицей и средством межгосударственных расчетов по валютным интервенциям, но главным образом — базой для выражения паритетов валют стран-участниц, регулятором отклонений рыночных курсов валют. Пределы допустимого колебания валют к доллару США были установлены VI. Роль денег в рыночной экономике. Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями. Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем
стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом. Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Но если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом. Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала. Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, что функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар — рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала. Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие — внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи — между первым и вторым подразделениями. В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию. В-четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала. В 80-е гг., когда в ведущих странах мира в соответствии с монетаристской концепцией денежно-кредитная политика стала важнейшим элементом государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилилась. Заключение. Как много значат деньги для экономического процветания и благополучия? Литература: 1. Общая теория денег и кредита: учебник для вузов/Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998. О.Ю.Мамедов. – Ростов-на-Дону,''Феникс'',1996. Г.П.Журавлёвой. – М.: ИНФРА-М, 1997. Л.Быстров. – Финансист №8, 1998.
|
|