5. Регулирование
банковской деятельности, банковский надзор
5.1. История развития
банковского дела свидетельствует, что одним из наиболее опасных рисков
выступает риск качества управления. В связи с этим в сфере регистрации и
лицензирования деятельности кредитных организаций Банком России будет
продолжена работа по развитию требований к собственникам и руководителям
кредитных организаций. Имеется в виду:
повышение
требований к прозрачности сведений о реальных учредителях (участниках)
кредитных организаций, а также об их финансовом состоянии и деловой
репутации;
принятие
дополнений в законодательство, определяющих порядок предъявления
требований к финансовому положению реальных владельцев кредитных
организаций, не являющихся их непосредственными учредителями
(участниками), включая право Банка России осуществлять контроль за
финансовым положением таких лиц и устанавливать требования к их
финансовому положению;
принятие
поправок в законодательство, уточняющих с учетом международного опыта
критерии деловой репутации должностных лиц и реальных владельцев кредитных
организаций. В частности, требуют уточнения перечень квалификационных
требований к руководству и членам советов директоров, подходы к оценке
соответствия этим требованиям, а также характер надзорного реагирования
при несоблюдении указанных критериев;
5.2. В 2003 году также
предстоит установить критерии оценки деловой репутации учредителей (участников)
кредитной организации. Требования к приобретателям акций (долей) кредитных
организаций будут повышены. Так, для владельцев существенных пакетов акций
(долей) банков или реальных владельцев кредитных организаций банков, признанных
несостоятельными (банкротами) или ликвидированными по иску Банка России,
допустивших своими действиями банкротство кредитной организации, не
предпринявших меры по их финансовому оздоровлению, либо после отзыва лицензии
на осуществление банковских операций не принявших решения о ликвидации
кредитной организации в предусмотренные законом сроки, будет установлен запрет выступать
в качестве учредителей (участников) новых кредитных организаций в течение 10
лет.
5.3. В банковском
надзоре будут развиваться содержательные подходы, предусматривающие оценку
деятельности кредитных организаций и применение мер надзорного реагирования
исходя, прежде всего, из экономического содержания и реальной оценки рисков
банковской деятельности с позиций их потенциального влияния на устойчивость
кредитных организаций. Решение данной задачи предполагает в том числе:
развитие
банковского законодательства путем внесения в него положений, определяющих
содержательные требования к организации деятельности кредитных
организаций, включая требования к порядку утверждения и составу
документов, определяющих коммерческую политику, условия кредитования связанных
сторон;
предоставление
Банку России законодательно закрепленного права принятия решений
надзорного характера на основе учета в деятельности кредитных организаций
таких параметров как существенность рисков, адекватность суждения
кредитных организаций об их реальном уровне, качество внутрибанковских
систем управления и контроля за рисками;
введение в
законодательство категории “оценочных” показателей деятельности кредитных
организаций, устанавливаемых Банком России, с одновременным сокращением
числа обязательных нормативов.
5.4. Предлагается
расширить полномочия Банка России в области рассмотрения дел об
административных правонарушениях в банковской сфере в соответствие с его
функциями и полномочиями органа банковского надзора, а также привлечении к
административной ответственности должностных лиц кредитной организации.
5.5. В ближайшие два
года предстоит оптимизировать отчетность кредитных организаций, имея в виду
прежде всего сокращение числа форм и упрощение процедур отчетности кредитных
организаций перед Банком России и другими надзорными органами. При этом будет
уделено внимание автоматизации процессов предоставления отчетности кредитных
организаций в Банк России с использованием интернет-технологий, что позволит
исключить дублирование информации и сократить издержки кредитных организаций.
5.6. В рамках развития
системы организации банковского надзора и повышения на этой основе его
эффективности предусматривается формирование в 2003-2004 гг. в Банке России
института кураторов кредитных организаций. Реализация данного подхода отвечает
задачам риск-ориентированного надзора. Куратор кредитной организации должен
работать в постоянном контакте с ее органами управления и сотрудниками,
обладать всей доступной информацией о ее деятельности, осуществлять оценку
текущего состояния и перспектив развития кредитной организации, выявлять
области повышенного риска в ее деятельности, генерировать предложения о мерах
надзорного реагирования и режиме банковского надзора.
5.7. В целях повышения
эффективности проверок кредитных организаций на месте в Банке России проводится
реорганизация службы инспектирования, затрагивающая центральный аппарат и
территориальные учреждения Банка России. Создана Главная инспекция кредитных
организаций, которой переданы функции инспекционных проверок кредитных
организаций. В связи с задачами, стоящими перед банковским надзором, службе
инспектирования Банка России предстоит в течение в основном 2003 г. разработать
более совершенные подходы и методологию проведения инспекционных проверок всех
существенных аспектов деятельности кредитных организаций, реализовать в
инспекционных проверках методы риск-ориентированного надзора.
5.8. В целях создания
более благоприятных условий для развития банковской деятельности, снижения
административной нагрузки в 2003 году Правительством Российской Федерации будут
приняты меры по снятию с банков всех вмененных им несвойственных функций, в
частности, функции контроля за кассовой дисциплиной клиентов. Предусматривается
также принять законодательное решение по уменьшению величины сбора,
уплачиваемого за открытие филиала кредитной организации.
Правительством
Российской Федерации будут приняты меры по пресечению дискриминационной
политики местных властей по установлению завышенных (по сравнению со
среднерыночными) ставок арендной платы для банков, снятию с банков всех
вмененных им несвойственных функций, в частности, функции контроля за кассовой
дисциплиной клиентов.
Банк России обеспечит
создание нормативных условий для возможности развития внутренних структур кредитных
организаций в рамках действующего законодательства, включая создание
передвижных пунктов кассового обслуживания. [2]
З
А К Л Ю Ч Е Н И Е
Кризисные
процессы в сегодняшней российской экономики существенно осложняют положение в
банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно
сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис
неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к
банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым
институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая
предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только
производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.
Крупнейшие
банки накапливают определенный потенциал для финансирования проектов в
приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-промышленных альянсов как "локомотивов" российской
экономики. Повысился интерес крупных банков к вложениям в экономически
необходимые либо оригинальные и конкурентоспособные
на мировом уровне производства.
Важнейшими
направлениями развития банковского сектора стали расширение сети филиалов по
всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья,
стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в
банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка,
усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.
Банковское
дело затрагивает, в конечном счете, ожидания, чувства и планы конкретных людей.
Банки, стремящиеся выжить в современной конкуренции должен стремиться к тому,
чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Реальное же возникает и
живет на какой-то основе - духовной, нравственной, материальной. Надежность
банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и
приумножаются средства Акционеров и Клиентов.
Приложение 1
Заявление Правительства Российской Федерации
и Центрального
банка Российской Федерации о Стратегии развития
банковского сектора Рос- сийской Федерации на период
до 2008 года
ЗАЯВЛЕНИЕ
Правительства Российской Федерации и Центрального банка
Российской Федерации о Стратегии развития
банковского сектора Российской Федерации на период
до 2008 года
Стратегия
развития банковского сектора Российской Федерации, принятая в декабре
2001 г., способствовала реализации основных направлений совершенствования
банковской системы и укреплению российского банковского сектора.
Высокие
и устойчивые темпы экономического роста и достигнутая макроэкономическая
стабильность требуют от Правительства Российской Федерации и Центрального банка
Российской Федерации выработки новых решений, направленных на обеспечение
поступательного развития банковского сектора на основе укрепления его
устойчивости, повышения конкурентоспособности российских кредитных организаций,
совершенствования банковского регулирования и надзора, усиления защиты
интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков.
Для
достижения указанной цели Правительством Российской Федерации и Центральным
банком Российской Федерации принята Стратегия развития банковского сектора
Российской Федерации на период до 2008 года, которой предусматриваются
совершенствование нормативного правового обеспечения банковской деятельности,
завершение перехода кредитных организаций на использование международных
стандартов финансовой отчетности, создание условий для предотвращения
использования кредитных организаций в противоправных целях (прежде всего таких,
как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным
путем), повышение качества предоставляемых кредитными организациями услуг.
Правительство
Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации будут и впредь
предпринимать активные совместные действия для формирования современного
конкурентоспособного банковского сектора, соответствующего стратегическим
интересам российской экономики.[3]
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
ПРАВИТЕЛЬСТВА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
М. ФРАДКОВ
№ 983п-П13
5 апреля 2005 г.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
С. ИГНАТЬЕВ
01-01/1617
05.04.2005 г.
Приложение
2
Приложение
к Заявлению Правительства Российской Федерации
и Центрального банка Российской Федерации от 5 апреля 2005 г. Стратегия развития банковского сектора
Российской Федерации на период до 2008 года
ПРИЛОЖЕНИЕ
к Заявлению Правительства Российской Федерации
и Центрального банка Российской Федерации
от 5 апреля 2005 г.
Стратегия развития банковского сектора
Российской Федерации на период до 2008 года
Настоящий документ определяет стратегию
развития банковского сектора страны на ближайшую перспективу. При стабильных
макроэкономических условиях, эффективном проведении структурных реформ во всех
отраслях экономики, принятии необходимых законодательных актов и осуществлении
мер по обеспечению их исполнения для достижения целей развития банковского
сектора, определенных настоящим документом, потребуется около 4 лет.
I. Цели и условия развития банковского сектора
Содержание и стратегические цели развития
1. Приоритетом государственной
социально-экономической политики является обеспечение высоких и устойчивых
темпов экономического роста. Повышение роли банковского сектора в экономике
является одной из важнейших задач государства. Динамика решения задач развития
банковского сектора будет в значительной степени зависеть от состояния правовой
среды, инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования
регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора,
эффективности функционирования системы страхования вкладов.
2. Правительство Российской Федерации и
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) рассматривают процессы
реформирования банковского сектора в качестве важного компонента развития и
укрепления рыночных основ функционирования экономики страны.
Под реформированием банковского сектора
понимается комплекс мер, последовательно осуществляемых органами
государственной власти, Банком России, кредитными организациями, их
учредителями (участниками) и иными заинтересованными лицами с целью
формирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного на
реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных
банковских услугах.
3. По состоянию на начало 2005 года
соотношение активов банковского сектора с валовым внутренним продуктом
составило 42,5 процента (против 32,3 процента на 1 января
2001 г.), капитала — 5,6 процента (против 3,9 процента),
кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям, —
19,5 процента (против 11,0 процента).
В институциональном плане банки играют
главную роль в системе финансового посредничества, превосходя остальных
финансовых посредников по экономическому потенциалу.
Вместе с тем остался нерешенным ряд
задач. Банковский сектор в России остается относительно небольшим и пока не
играет существенной роли в экономическом развитии. Высоки вмененные издержки
ведения банковского бизнеса. Уровень защиты прав кредиторов, чьи требования
обеспечены залогом, не соответствует международным нормам. Не в полной мере
реализованы задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на
рынке банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и
ликвидации кредитных организаций.
4. Основной целью развития банковского
сектора на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской
системы и эффективности функционирования банковского сектора. Реформирование
банковского сектора будет способствовать реализации программы
социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную
перспективу (2005—2008 годы), прежде всего преодолению сырьевой
направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и
реализации конкурентных преимуществ.
5. Основными задачами развития
банковского сектора являются:
усиление защиты интересов вкладчиков и
других кредиторов банков;
повышение эффективности осуществляемой
банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения
и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
повышение конкурентоспособности
российских кредитных организаций;
предотвращение использования кредитных
организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в
противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и
легализация доходов, полученных преступным путем);
развитие конкурентной среды и
обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
укрепление доверия к российскому
банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
6. После достижения стратегических
целей, предусмотренных настоящим документом, на следующем этапе
(2009—2015 годы) Правительство Российской Федерации и Банк России будут
считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского
банковского сектора на международных финансовых рынках.
Практические задачи, условия их решения и меры по их
реализации
7. Основными направлениями деятельности
Правительства Российской Федерации и Банка России являются:
совершенствование правового обеспечения
банковской деятельности;
формирование благоприятных условий для
участия банков в финансовом посредничестве;
повышение эффективности банковского
регулирования и банковского надзора;
развитие конкурентной среды и
обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
укрепление рыночной дисциплины в
банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных
организаций, включая банки, контролируемые государством;
повышение требований к качеству
корпоративного управления в кредитных организациях;
развитие инфраструктуры банковского
бизнеса.
При реализации задач, предусмотренных
настоящим документом, будут учтены рекомендации, полученные в ходе выполнения
Программы оценки финансового сектора Российской Федерации, проведенной в
2002—2003 годах Международным валютным фондом и Всемирным банком с
участием российских ведомств.
8. В сфере правового обеспечения
банковской деятельности необходимо в первую очередь создать правовые условия
функционирования кредитных организаций в соответствии с международными нормами,
определенными, в частности, в документе Базельского комитета по банковскому
надзору "Основополагающие принципы эффективного банковского надзора",
в том числе:
укрепить права кредиторов, в первую
очередь их права требования, обеспеченные залогом;
обеспечить совершенствование правовых
механизмов ликвидации кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на
совершение банковских операций;
укрепить правовые механизмы конкуренции
и предотвращения действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в
банковской сфере;
упростить процедуры слияния и присоединения
кредитных организаций;
создать условия для формирования
эффективной системы хранения и использования кредитных историй;
создать правовые условия для более
широкого применения в банковском деле современных электронных технологий;
создать правовые механизмы
противодействия установлению недобросовестными лицами контроля над кредитными
организациями;
продолжить работу по совершенствованию
системы налогообложения банковской деятельности.
Предстоит дополнить законодательство в
банковской сфере нормами прямого действия, а также уточнить нормы этого
законодательства, касающиеся участия иностранного капитала в банковской сфере.
9. В сфере укрепления роли банков в
системе финансового посредничества необходимо обеспечить:
открытость деятельности хозяйствующих
субъектов на основе раскрытия информации о финансовом состоянии и показателях
хозяйственной деятельности в соответствии с международными стандартами
финансовой отчетности;
совершенствование механизмов
рефинансирования и управления ликвидностью банков;
равные возможности для кредитных
организаций при совершении операций и сделок, проводимых на финансовых рынках,
на базе современных информационных и банковских технологий.
10. В сфере банковского регулирования и
надзора важнейшими направлениями являются:
определение режима банковского надзора и
применение при необходимости мер надзорного реагирования исходя прежде всего из
характера рисков, принятых кредитной организацией, и качества управления
рисками;
обеспечение функционирования системы
раннего реагирования и применения комплексной оценки деятельности кредитных
организаций, включающей оценку качества управления и внутреннего контроля;
повышение оперативности и эффективности
решений, принимаемых в рамках банковского надзора.
11. Предстоит рассмотреть вопросы
сближения правил регулирования деятельности кредитных организаций и иных
участников финансового рынка.
12. В сфере развития конкурентной среды
и укрепления рыночной дисциплины необходимо:
создать более благоприятные условия для
развития инфраструктуры рынка банковских услуг, прежде всего в регионах;
обеспечить открытость деятельности
кредитных организаций, в том числе прозрачность структуры собственников
(акционеров, участников);
повысить эффективность и качество
аудиторской деятельности путем внедрения федеральных стандартов аудиторской
деятельности, разработанных на основе международных стандартов аудита.
13. В сфере корпоративного управления в
кредитных организациях особое внимание необходимо уделить:
повышению эффективности управления
рисками, возникающими при осуществлении банками своей деятельности, в том числе
в части операций со связанными лицами, а также группой технологических рисков и
рисков безопасности;
повышению эффективности систем
внутреннего контроля;
достижению уровня прозрачности системы
корпоративного управления, который обеспечит всем категориям заинтересованных
лиц, включая акционеров (участников), своевременное и точное раскрытие
предусмотренной законодательством информации по вопросам деятельности кредитной
организации, включая данные о ее финансовом положении, структуре собственников
и управления;
обеспечению прав собственников, в том
числе миноритарных.
14. В области участия в развитии инфраструктуры
банковского бизнеса Правительство Российской Федерации и Банк России будут
уделять особое внимание вопросам функционирования системы страхования вкладов,
создания бюро кредитных историй и системы межбанковских расчетов в режиме
реального времени.
15. По вопросам, относящимся к сфере
государственных финансов, Правительство Российской Федерации дополнительно
уделит внимание налогообложению кредитных организаций и примет меры по
совершенствованию управления банками, в капитале которых оно участвует, при
соблюдении требований по развитию конкуренции на рынке банковских услуг.
16. Развитие банковского сектора и
динамика количественных параметров зависят во многом от темпов развития
российской экономики, включая такие ключевые показатели, как объем валового
внутреннего продукта, динамика торгового и платежного баланса, уровень
инфляции, валютный курс, рыночные процентные ставки, доля наличных и
безналичных форм расчетов.
Рост показателей деятельности
банковского сектора станет результатом совершенствования условий
функционирования банковского сектора, практических действий в сферах
корпоративного управления в кредитных организациях и внутреннего контроля,
управления принимаемыми рисками и обеспечения транспарентности.
Правительство Российской Федерации и
Банк России исходят из того, что развитие банковского сектора должно
стимулироваться преимущественно экономическими методами. Увеличение объемов
банковских услуг не может достигаться в ущерб устойчивости банковского сектора.
Ожидаемые результаты развития банковского сектора
17. Основными результатами развития
банковского сектора будут существенное повышение его роли в экономике
Российской Федерации, рост финансовой устойчивости и обеспечение
транспарентности. При этом показатели российского банковского сектора будут
постепенно приближаться к показателям банковских систем ряда стран с переходной
экономикой, наиболее преуспевших в построении современных рыночных отношений.
Прогнозируется, что при успешном
осуществлении мероприятий, предусмотренных настоящим документом, к
1 января 2009 г. будут достигнуты следующие совокупные показатели
российской банковской системы:
Правительство Российской Федерации и
Банк России исходят из того, что реальные темпы прироста основных показателей
банковского сектора (активов, капитала, кредитов и депозитов) будут и впредь
опережать темпы прироста валового внутреннего продукта, хотя различия в
соотношениях темпов прироста будут постепенно сокращаться. Банки сохранят и
укрепят свою роль ведущих финансовых посредников.
С учетом предполагаемого роста реальных
доходов населения, создания условий, необходимых для экономического роста и
развития деловой активности банков, должны существенно увеличиться объемы
кредитования малого бизнеса и населения, в том числе ипотечного кредитования.
Реализация мероприятий по реформированию других сегментов финансового сектора
экономики, в том числе пенсионной системы, системы медицинского страхования
и др., также будет способствовать активизации операций кредитных
организаций.
18. Правительство Российской Федерации и
Банк России исходят из необходимости развития в банковском секторе условий для
справедливой конкуренции, расширения спектра банковских услуг, повышения
привлекательности и доступности банковских услуг для населения. Стратегическая
перспектива развития структуры банковского сектора состоит в оптимальном
сочетании крупных многофилиальных банков, региональных банков средней и
небольшой величины, банков, специализирующихся на отдельных услугах
(потребительском кредитовании, ипотеке, кредитовании малого и среднего
бизнеса), расчетных и депозитно-кредитных небанковских кредитных организаций.
Целью Правительства Российской Федерации и Банка России является формирование в
среднесрочной перспективе банковского сектора, способного обеспечить
предоставление всем категориям клиентов как на территории субъектов Российской
Федерации, так и на рынках стран "ближнего зарубежья" универсального
комплекса банковских услуг, а также банковское обслуживание российских
экономических интересов в мировой экономике. Оптимальный по своей структуре и
построенный на принципах справедливой конкуренции банковский сектор станет
эффективным инструментом аккумулирования инвестиционных ресурсов для
обеспечения ускоренного экономического роста на основе диверсификации
экономики, выравнивания уровней регионального развития, повышения качества и
уровня жизни российских граждан.\
II. Оценка текущего состояния банковского сектора
Базовые характеристики и тенденции функционирования
19. Банковский сектор в Российской
Федерации функционирует на принципах рынка. Как свидетельствуют результаты
оценки финансового сектора Российской Федерации, проведенной миссией
Международного валютного фонда и Всемирного банка в 2002—2003 годах, целый
ряд компонентов нормативного регулирования банковской деятельности
соответствует или максимально приближен к международно признанным подходам.
После финансово-экономического кризиса
1998 года банковский сектор развивается на фоне в целом позитивной
макроэкономической ситуации в стране, обусловленной в том числе благоприятными
условиями внешней торговли. Растут производство товаров и услуг, реальные
доходы населения, повышается инвестиционная активность.
Динамика основных параметров,
характеризующих состояние банковского сектора в 2002—2004 годах,
свидетельствует о закреплении тенденции развития банковского сектора. Высокими
темпами увеличиваются активы и капитал кредитных организаций, расширяется их
ресурсная база, особенно за счет привлечения средств населения. Рост доверия к
банкам со стороны кредиторов и вкладчиков является одним из наиболее важных
признаков российского банковского сектора в этот период.
Деятельность кредитных организаций в
большей степени ориентируется на потребности реальной экономики. Сохраняется
устойчивая тенденция роста кредитных вложений, согласно отчетности кредитных
организаций качество их кредитных портфелей остается в основном
удовлетворительным. На рынке банковских услуг отмечается определенное развитие
конкурентной борьбы, особенно за вклады физических лиц. В результате доля
Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России) в привлеченных банковским
сектором во вклады (депозиты) средств физических лиц имеет тенденцию к
снижению.
Повышаются финансовые результаты
деятельности кредитных организаций. За 2004 год прибыль банковского
сектора составила 177,9 млрд. рублей, за 2003 и 2002 годы — соответственно
128,4 млрд. руб. и 93 млрд. рублей.
В то же время потенциал развития
банковского сектора не исчерпан. Правительство Российской Федерации и Банк
России исходят из того, что банковский сектор может и должен играть в экономике
более значимую роль.
Факторы, сдерживающие развитие банковской деятельности
20. Развитие банковского сектора
сдерживается рядом обстоятельств как внутреннего, так и внешнего характера.
К внутренним препятствиям относятся
неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования,
неудовлетворительный уровень руководства в некоторых банках, их ориентация на
оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики,
фиктивный характер значительной части капитала отдельных банков.
К внешним сдерживающим факторам можно
отнести высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем
залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, прежде
всего дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий
уровень доверия к банкам со стороны населения.
Помимо этого, российская экономика в
целом и банковская сфера в частности имеют относительно невысокую
инвестиционную привлекательность, о чем свидетельствует динамика инвестиций, а
в отношении банковского сектора — и снижающаяся доля иностранного
капитала. В период с 1 января 2000 г. по 1 января
2005 г. доля нерезидентов в совокупном уставном капитале действующих
кредитных организаций Российской Федерации снизилась с 10,7 процента до
6,2 процента.
По-прежнему значительным является
административное бремя, возложенное на банки в связи с отвлечением ресурсов на
выполнение несвойственных им функций. Неоправданно усложнена процедура
консолидации капитала (слияний и присоединений кредитных организаций). Не решен
вопрос представления банками отчетности только в электронной форме.
Наряду с перечисленными факторами
существуют такие проблемы методического характера, как необходимость
дальнейшего развития системы рефинансирования, в том числе путем расширения
круга инструментов управления ликвидностью.
III. Политика государства в отношении банковского сектора
21. Базовым условием успешного развития
банковского сектора является проведение государством взвешенной,
последовательной политики в этой сфере. Целями этой политики в отношении
банковского сектора являются:
обеспечение системной стабильности и
создание необходимых условий для развития рынка банковских услуг на базе
здоровой конкуренции. Банковская деятельность должна базироваться на
коммерческих интересах и соблюдении пруденциальных принципов ведения бизнеса;
стимулирование банковского обслуживания
малого и среднего бизнеса, населения, развитие новых сегментов рынка банковских
услуг, ориентированных на предоставление широкого спектра банковских продуктов
конечному потребителю, прежде всего розничного потребительского кредитования и
ипотеки.
В целом обеспечение государством условий
для развития банковского сектора осуществляется по четырем основным
направлениям:
совершенствование законодательства;
развитие инфраструктуры банковского
бизнеса;
совершенствование банковского
регулирования и надзора;
совершенствование сферы государственных
финансов (налогообложения, государственных расходов, инвестиций).
Правительство Российской Федерации и
Банк России исходят из того, что одним из приоритетов государственной
экономической политики является формирование конкурентоспособного российского
банковского сектора, способного развиваться на собственной основе, быть
эффективным инструментом обеспечения устойчивого экономического роста.
Принципы и сфера участия государства в реформировании
банковского сектора
22. Политика государства в отношении
банковского сектора базируется на сохранении и укреплении рыночного начала в
деятельности кредитных организаций и на использовании преимущественно косвенных
(экономических) методов влияния на процессы, происходящие в банковской сфере.
Воздействие государства на банковский сектор осуществляется путем формирования
нормативной базы деятельности кредитных организаций и функционирования рынка
финансовых услуг, а также контроля за исполнением требований законодательных и
иных нормативных правовых актов.
Совершенствование налогообложения
кредитных организаций будет осуществляться исходя из содержания проводимых ими
операций с учетом результатов анализа практики применения российского
налогового законодательства и международного опыта.
По мере задействования альтернативных
инструментов регулирования денежной ликвидности и в целях выравнивания условий
конкуренции российских кредитных организаций и иностранных банков постепенно
будут снижаться нормативы отчислений в фонды обязательного резервирования.
Участие государства в капитале кредитных
организаций характеризуется тенденцией к сокращению. Тем не менее в ближайшие
несколько лет с учетом переходного характера экономики и степени устойчивости
банковского сектора государство будет сохранять свое участие в капитале
отдельных российских банков.
В отношении банковского сектора
государство:
обеспечивает развитие законодательных
основ системы регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций;
не вмешивается в оперативную
деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных
законодательством Российской Федерации;
не допускает предоставления каких-либо
привилегий отдельным кредитным организациям или их клиентам;
строго соблюдает законодательно
установленные принципы антимонопольного регулирования и поощрения конкуренции
на финансовых рынках;
обеспечивает развитие законодательных
норм и правоприменительной практики, препятствующих использованию банковского
сектора для проведения противоправных операций и сомнительных сделок, включая
отмывание доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма;
обеспечивает мониторинг текущего
состояния и динамики развития банковского сектора в целях реализации
оперативных мер по закреплению позитивных тенденций и нейтрализации факторов,
негативно влияющих на перспективы развития банковского бизнеса;
контролирует характер и объем издержек
банков, обусловленных действующей системой регулирования и контроля, не
допускает возникновения необоснованных издержек.
Участие государства в деятельности кредитных организаций
23. В отношении кредитных организаций,
доля участия в которых принадлежит государству и подлежит сокращению в
соответствии с принятыми решениями, Правительство Российской Федерации
обеспечит завершение в 2006 году процедур поэтапного выхода
государственных унитарных предприятий из числа учредителей (участников)
кредитных организаций. При этом выход государства из капиталов кредитных
организаций не должен оказывать негативного влияния на устойчивость банковского
сектора.
Главная