Валютный рынок и валютные операции

Валютный рынок и валютные операции

Приложение 1

Полномочия подразделений Дальневосточного  Сбербанка  РФ осуществляющих конверсионные операции на ММВБ

В процессе осуществления кассовых конверсионных сделок на валютных биржах участвуют:

1.  Отдел ресурсов Банка

·         координирует работу подразделений Банка при совершении операций на валютных биржах;

·        осуществляет формирование сводного реестра для территориального расчетного центра Сбербанка по операциям покупки/продажи клиентами отделений и  операционных управлений Дальневосточного банка иностранной валюты за рубли на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ) и Азиатско-Тихоокеанской межбанковской валютной бирже (АТМВБ) ;

·        осуществляет сверку сумм, поступивших от отделений для депонирования средств на ММВБ/АТМВБ в соответствии с реестрами поручений клиентов отделений;

·        на основании реестров отделений и клиентов операционных управлений Банка готовит в территориальный расчетный центр распоряжения для перечисления средств со счета  Дальневосточного банка на счет Отдела учета конверсионных и срочных сделок Сбербанка России для участия в торгах на ММВБ;

·        ежемесячно, не позднее 5-го числа месяца, следующего за отчетным направляет в Управление операций на денежных рынках Сбербанка России отчет о проведенных за месяц конверсионных операциях на АТМВБ.

2. Территориальный расчетный центр

Основываясь на распоряжении отдела ресурсов банка:

·     перечисляет иностранную валюту и рубли на счет межфилиальных расчетов  Сбербанка России для последующего депонирования средств в иностранной валюте на счета Московской межбанковской валютной биржи;

·        осуществляет платежи по депонированию средств в иностранной валюте

     на счета АТМВБ в BANK of NEW YORK (пo долларам США), в  

     DEUTSHE BANK AG (по ЕВРО);

·        по итогам торгов на ММВБ/АТМВБ на основании реестра сделок продажи иностранной валюты за рубли, исполненных по поручениям Клиентов Банка на бирже  производит зачисление средств на счета межфилиальных расчетов отделений, открытых в территориальном расчетном центре  Банка.

3. Отдел расчетов Приморского отделения ОСБ № ****

·        осуществляет платежи по депонированию средств в российских рублях на счет АТМВБ в НКО ЗАО "Расчетная палата АТМВБ";

·        по итогам торгов на Азиатско-Тихоокеанской валютной бирже на основании реестра сделок покупки иностранной валюты за рубли, исполненных по поручениям Клиентов Банка на АТМВБ производит перечисление средств в российских рублях, не израсходованных на покупку валюты, на счета межфилиальных расчетов (МФР) отделений, Банка;

·        выставляет платежные требования к счетам МФР отделений на списание комиссионного вознаграждения Приморского отделения № ****.

4. Расчетное подразделение отделения:  производит перечисление средств в иностранной валюте/рублях Российской Федерации, в соответствии с реестрами поручений Клиентов  на счет МФР Банка.

      5.  Трейдер:

·        осуществляет кассовые конверсионные операции на АТМВБ на основании предоставленных ему Банком полномочий, определенных доверенностью;

·        готовит распоряжение на депонирование средств в российских рублях на счет АТМВБ в НКО ЗАО "Расчетная палата АТМВБ";

·        на основании биржевого Свидетельства и Выписки из реестра сделок производит расчет средств, подлежащих перечислению на счета межфилиальных расчетов  отделений Банка;

·        ежемесячно, не позднее 3-го числа месяца, следующего за отчетным, направляет   в   Отдел    ресурсов   Банка   отчет   о   проведенных   за   месяц конверсионных операциях на АТМВБ;

·        ежемесячно готовит ведомость сумм комиссионного вознаграждения АТМВБ по операциям покупки/продажи валюты, удержанного с отделений Банка и направляет его в Управление бухгалтерского учета и отчетности Дальневосточного банка Сбербанка России.

6. Уполномоченное операционное подразделение отделение

·         осуществляет сбор поручений Клиентов на участие в биржевых торгах на ММВБ/АТМВБ;

·        направляет один сводный реестр поручений Клиентов по каждому виду проводимых операций в Отдел ресурсов Банка;

·        готовит, на основании сводных реестров поручений Клиентов, распоряжения в расчетное подразделение отделения для перечисления средств в иностранной валюте / рублях Российской Федерации на счет межфилиальных расчетов  Банка;

·        на основании реестра сделок, подписанного начальником отдела ресурсов, ответственный сотрудник Операционного управления готовит распоряжение  по перечислению рублевых средств на счет клиента (в соответствии с заявкой клиента) за минусом комиссионного вознаграждения, удержанного согласно тарифам Банка. Данное распоряжение передается в ТРЦ для последующего перечисления средств.

           7. Управление бухгалтерского учета и отчетности ДВ Сбербанка РФ:  

            осуществляет бухгалтерский учет кассовых конверсионных  операций.

Приложение 2

Характеристика кредитных продуктов предлагаемых Дальневосточным Сбербанком РФ юридическим лицам

Краткосрочное кредитование в Дальневосточном Сбербанке РФ может осуществляться  по следующим направлениям:

·        Овердрафтное кредитование - кредит, предоставляемый банком для оплаты платежных документов клиентов при отсутствии или недостатке средств на их счетах, открытых в соответствующих отделениях Банка, осуществляется путем зачисления средств на текущий валютный счет в необходимом объеме в пределах открытого лимита овердрафта. Лимит овердрафтного кредитования счета зависит от объема оборотов по всем валютным счетам, открытым в банке за минусом поступлений займов и кредитов, а также пополнения счета с других счетов в банках. Обеспечения по овердрафтным кредитам не требуется. Кредитование осуществляется на срок до 6 мес. с ежемесячным пересчетом лимита овердрафта в зависимости от оборотов по счетам в банке за предшествующие 3 мес.

·        Кредитование с применением векселей - кредитование на цели приобретения простых дисконтных (с нулевым дисконтом) валютных векселей Сбербанка России сроком платежа "по предъявлении, но не ранее определенной даты" или "на определенный день" с последующим использованием векселей в качестве расчетно-платежного средства по контрактам (договорам), предусматривающим возможность расчетов векселями Сбербанка. Срок погашения данных кредитов устанавливается по соглашению    сторон:

Ö    до наступления срока платежа по векселю - процентная ставка по договору устанавливается в размере 5-7 % годовых;

Ö    с даты наступления срока платежа по векселю до срока погашения по кредитному договору - от  10 %  до 12 % годовых по валютным кредитам.

·        Кредитование экспортно-импортных операций  осуществляется как в рамках краткосрочного кредитования, так и в рамках финансирования долгосрочных проектов. Кредиты для финансирования экспортно-импортных операций предоставляются экспортерам и импортерам, имеющим в банке  текущие валютные счета, а также оформившим в банке паспорта сделок по заключенным внешнеторговым контрактам, в т.ч. с преимущественным использованием аккредитивной формы расчетов. Кредитование экспортных операций осуществляется в свободно-конвертируемой валюте с целью финансирования производственных и коммерческих программ экспортера, обеспечивающих реализацию подписанного им экспортного контракта. Кредитование импортных операций осуществляется в свободно-конвертируемой валюте с целью финансирования из-за рубежа товаров на таможенную территорию Российской Федерации в соответствии с заключенными импортными контрактами. По договоренности между Банком и Импортером кредитование импортных операций может быть осуществлено в рублях с их последующей конверсией в Банке.

Долгосрочное кредитование в Дальневосточном Сбербанке РФ может осуществляться по следующим направлениям:

·         Финансирование инвестиционных проектов связанных с
приобретением оборудования, проведением строительно-монтажных работ, приобретением всех типов и объектов коммерческой недвижимости, сделок по купле-продаже предприятий, финансированием разработки месторождений полезных ископаемых. Так же Дальневосточный Сбербанк осуществляет финансирование лизинга в форме кредитования  сделок по приобретению лизинговыми компаниями имущества для последующей передачи его в лизинг Клиентам Банка. Практикуется финансирование проектов в области жилищного строительства.

Основные условия участия Банка в проекте:

Ö       вложение клиентом собственных средств  в размере не менее 20%   от   суммы проекта. Банк финансирует не более 80% от стоимости проекта.

Ö       текущая финансово-хозяйственная деятельность клиента должна генерировать доходы достаточные для погашения процентов по кредиту, финансирующему проект.

Ö       источником возврата кредита должна быть финансово-хозяйственная деятельность самого клиента, включая доходы, генерируемые проектом.

Сроки кредитования от 1,5 до 7 лет. Ставки кредитования от  11 %

годовых. При этом возможно поэтапное снижение процентной ставки по мере сокращения срока до погашения кредита.

·        Постимпортное финансирование. Дальневосточный Банк Сбербанка России осуществляет финансирование поставок импортной техники и оборудования, приобретаемых клиентами банка по импортным контрактам, с использованием аккредитивной формы расчетов с привлечением ресурсов первоклассных зарубежных банков. Сроки финансирования от 6 месяцев до 5 лет. Стоимость финансирования от 3% до 6% годовых в зависимости от валюты контракта, суммы аккредитива, сроков финансирования, периодичности платежей по аккредитиву и финансового положения клиента.

Приложение 3

Характеристика кредитных продуктов предлагаемых Дальневосточным Сбербанком  РФ  для  физических  лиц

1.  Кредит на неотложные нужды:

Это самый универсальный вид кредита, подходит для всех заемщиков и на любые цели. Сумма рассчитывается, исходя из размера дохода по месту работы или совокупного дохода супругов по одному месту работы каждого. Кредит предоставляется в  долларах  США и  евро. Срок пользования составляет  до 5 лет, необеспеченные кредиты - до 1,5 лет  Процентная ставка по необеспеченным кредитам составляет 17,5% годовых, по обеспеченным  если срок кредитования до полутора лет - 15,5%, если до трех лет – 16,5%, а на срок до 5 лет – 17,5%.  Обеспечение: поручительства физических/юридических лиц и залог ликвидного имущества. На сумму в эквиваленте до 300 000 рублей – необходимо поручительство не менее одного физического лица;
на сумму в эквиваленте  до 750 000 рублей - поручительство не менее двух физических лиц, а на сумму свыше 750 000 рублей - с обязательным оформлением залога ликвидного имущества. Кредит может предоставляется как единовременно так и частями. Погашение основного долга осуществляется  ежемесячно, равными долями. Погашение процентов – ежемесячно вместе с погашением кредита.

2. Товарный кредит:

Предоставляется на покупку потребительских товаров в сети фирм, осуществляющих их реализацию. Кредит предоставляется на основе кредитного договора при  единовременной оплате потребительского товара или открывается невозобновляемая кредитная линия  - при оплате потребительских товаров по мере их приобретения. Срок выработки кредита в рамках договора об открытии кредитной линии составляет не более полугода от даты выдачи первой части кредита. При истечении этого срока Сбербанк прекращает выдачу кредита и сумма договора ограничивается фактически выданной.  Сума кредита рассчитывается, исходя из размера дохода по месту работы или совокупного дохода супругов по одному месту работы, но не может превышать цены приобретаемого товара указанной в платежном документе фирмы. Кредит предоставляется в долларах США и евро. Срок кредита  до 5 лет, а по необеспеченным кредитам до 1,5 лет. Ставка по необеспеченным кредитам 17% годовых, по обеспеченным 15,5 % до 1,5 лет, до трех лет – 16,5%, а на срок до 5 лет ставка составляет 17,5%.  В случае предоставления заемщику кредита безналичным путем, банк производит зачисление средств на счет заемщика по вкладу «до востребования» с последующим их перечислением  на основании его поручения на счет фирмы, либо если фирма осуществляет прием платежей в оплату  товаров по банковским картам, Сбербанк может произвести зачисление  кредита на счет банковской карты заемщика. 

2.       Автокредит:

Предоставляется заемщику на покупку новых транспортных средств иностранного и отечественного производства, а так же подержанных автомобилей. Данный кредит предоставляется согласно следующих программ:

·        «Связанная программа»  - на основании договора о сотрудничестве, заключенного между Сбербанком и фирмой, реализующей транспортные средства. В настоящее время Дальневосточным Сбербанком РФ заключен договор о сотрудничестве с компанией ООО «Амур-Моторс», являющейся официальным автодилером автомобилей «Ford» в Дальневосточном регионе. 

·        «Стандартная программа» - кредиты предоставляются только на цели приобретения автомобилей у фирмы – продавца, являющейся официальным автодилером, без заключения договора о сотрудничестве между ней и банком. В этом случае основанием выдачи кредита являются документы, подтверждающие наличие у заемщика собственных средств определяемых фирмой путем зачета цены бывшего в употреблении автомобиля в счет цены приобретаемого автомобиля.

Сумма валютного автокредита рассчитывается  исходя из размера дохода по месту работы, но не может превышать цены приобретаемого транспортного средства, указанной в договоре купли- продажи. Кредит выдается в долларах США и евро на срок не более 5 лет.  Процентная ставка на покупку нового автомобиля  составляет:

·    на срок до 1,5 лет - 12% годовых;

·    на срок до 3-х лет - 12,5% годовых;

·    на срок до 5 лет - 13,5% годовых.

Процентная ставка  "Автокредит" на покупку поддержанного автомобиля составляет:

·    на срок до 1,5 лет - 12,5% годовых;

·    на срок до 3-х лет - 13% годовых;

·    на срок до 5 лет - 14% годовых.

Обеспечением по кредиту являются: приобретаемое транспортное средство, или поручительство супруги(а). Способ выдачи: единовременно, в безналичной форме, путем зачисления средств на счет заёмщика по вкладу в банке. Порядок погашения основного долга: ежемесячно, равными долями

Порядок погашения процентов: ежемесячно, одновременно с погашением кредита

4.  Жилищный кредит:

Целью является: приобретение квартиры на вторичном рынке, долевое участие в строительстве жилья, индивидуальное строительство жилого дома, покупка земельного участка, дачи, гаража, приобретение комнаты в коммунальной квартире, ремонт  квартиры. Кредит выдается: по месту регистрации заемщика, по месту нахождения приобретаемого, строящегося объекта недвижимости, по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика при условии предоставления им поручительства по кредиту. Срок кредитования составляет 20 лет. Кредит выдается в долларах США и евро. Способ выдачи: зачисление на вклад заемщика. На приобретение объекта недвижимости - единовременно на основании кредитного договора. На строительство, реконструкцию и ремонт объекта недвижимости - в зависимости от порядка оплаты стоимости объекта недвижимости (производимых работ)- единовременно на основании кредитного договора или частями на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными долями, погашение процентов -  ежемесячно, одновременно с погашением основного долга. Досрочное погашение возможно, при этом штраф не взимается. Срок рассмотрения заявки: в течение 18 дней, комиссионный сбор составляет 1% от суммы кредита, но не более 5000 рублей.  Заемщик так же несет  другие расходы:  при оформлении залога - расходы, связанные с его оценкой, страхованием и государственной регистрацией.

В таблице № 1. представлены различные виды  жилищных кредитов в иностранной валюте предоставляемые Дальневосточным Сбербанком РФ:

Табл. 1.

Виды жилищных кредитов предоставляемых в иностранной валюте