Анализ ликвидности и платежеспособности банка
19. Бломштейн
Г.Д. Банковское дело и платежная система.- М.: Финансы и статистика.- 2005.-
186с.
20. Букато В.PL, Львов Ю.И. Банки и
банковские операции в России/ Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и
статистика, 2004.-350с.
21. Ведев
А.Л., Лаврентьева И.С. Российская банковская система. Кризис и перспективы
развития. - М.: Веди, 2004.-235с.
22. Виниченко
И.С. Анализ и контроль процентного риска // Банковские технологии.- № 6. 2000.
- с. 41.
23. Гамидов
Г.М. Банковское и кредитное дело. - М.: Банки и биржи. - 2008. - 94с.
24. Герасимова
Е.Б. Анализ банковских ресурсов методом коэффициентов // Финансы и
кредит.-2009. № 1. -С.23-30
25. Герасимова
Е.Б. Анализ качества банковских услуг // Финансы и кредит.- № 16. 2008. -
С.35-40
26. Герасимова
Е.Б. Анализ кредитного риска: рейтинговая оценка клиентов // Финансы и кредит.-
№ 17. 2008. -С.28-34
27. Герасимова
Е.Б. Достоверность банковского капитала // Бухгалтерия и банки.- 2008. № 12.-
С.48-56
28. Герасимова
Е.Б. Феноменология анализа финансовой устойчивости коммерческого банка //
Банковское дело. - №15. 2008.-С.46-55
29. Голубович
А.Д. Управление банком; организационные структуры, персонал и внутренние
коммуникации» М.: МЕНАТЕП- ИНФОРМ.- 2005. - 226с.
30. Горчаков А. А., Половников В. А. Тенденции
развития кредитного рынка России // Банковское дело.- №3. 2008. -С. 56-60
31. Деньги, кредит, банки, Под ред. Белоглазовой Г.Н.,
Учебник. Издательство: Юрайт-Издат.- 2005
32. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Потенциал российских
банков - основной источник финансовых ресурсов для подъема реального сектора
экономики // Менеджмент в России и за рубежом.- №5. 2008.- С.62
33. Жуков
Е.Ф. Банки и банковские операции.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ. -2005. - 196с.
34. Иванов
А.Н. Анализ надежности банков.- М.: Русская деловая литература.- 2006. - 160с.
35. Ильясов
C.М. Устойчивость
банковской системы. Механизмы управления. М.: Юнити , 2001.-369с.
36. Казак
А.Ю. Финансы и кредит. М.: Капитал. -2006. - 184с.
37. Казимагомедов А.А. Развитие системы
банковского обслуживания населения в условиях реформирования экономики. / Дисс.
на соиск. учен. степ. докт. экон. наук. Санкт-Петербург, 2005.
38. Кейнс
Дж. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Прогресс, 1978.
39. Кенэ
Ф. Избранные экономические произведения: Пер. с франц. М., 1966.
40. Колесников
В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 477
с.
41. Лаврушина
О.И. Основы банковского менеджмента. - М.: Инфра-М, 2001. - 652с.
42. Ленин
В.И. Развитие капитализма в России. Полное собр. соч.: Изд.5-е.
43. Липка
В.Н. Управление ликвидностью банка //Банковские технологии.- № 3. 2009. - с.
80.
44. Маркс
К. Капитал: Т.2. Маркс К. и Энгельс Ф. Сочинения: Т.24. М.: Госкомиздат, 1961.
45. Масленченков
Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. - М.: Перспектива, 2000. -221
с.
46. Мехряков В.Д. Повышение личных доходов
населения как фактор стабилизации экономики.//Финансы.- 2008.-№1.- С. 65.
47. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт США.
М: Изд. Москов. универ. 2004.
48. Мировой рынок ссудных капиталов / Под ред.
Проф. Е.Ф. Жукова. - М. Экономическое образование, 2002.-210с.
49. Михайлов
А.Г. Коммерческие банки: методы оценки надежности // Банковское дело.- № 1.
2009. - 28с.
50. Обухов Н.П. Кредитный рынок и денежная
политика // Финансы. - 2009. - №2. С.46-49
51. Основные направления единой государственной
денежно-кредитной политики на 2009-2011 год. // Деньги и кредит. - 2008. №12.
52. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М: ИКЦ
"ДИС", 2006.-328 с.
53. Полушкин
В.К. Анализ доходности коммерческого банка // Бухгалтерия и банки. - № 3. 2009.
- с. 25.
54. Поморина
М.А. Проблемы финансового менеджмента российских банков. // Банковское дело,
№9, 2007 г. С.26-28
55. Поморина
М.А. Управление рисками как составная часть процесса управления активами и
пассивами банка // Банковское дело.- № 3.2008.- с.38.
56. Проскурин
А.М. Анализ рентабельности банка и его структурных подразделений // Банковское
дело.- №8. 2008. - с. 38.
57. Ракитская Г.Я. Проблемы и перспективы России: Сб. статей.
М.: Институт перспектив и проблем страны. Академия естественных наук, 2004
58. Саммерс
Б.Д. Оценка риска активов // Коммерсант.- № 98. 2008. - с. 18.
59. Смирнов
А.С. Управление ресурсами коммерческого банка. // Финансовый бизнес.- №12.
2008.-С.40-42
60. Сорвин
С.В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской
системы. // Деньги и кредит.- №9. 2008.- С.36-38
61. Стребков
И.М. Оценка отечественных методик и показателей надежности коммерческих банков
// Банковские услуги.- № 9. 2008. - с.48.
62. Суворов
А.В. Сравнительный анализ показателей и оценка устойчивости и эффективности
финансовой деятельности банка. // Банковское дело.- №16. 2008.-С.31-36
63. Тиханин
В.Б. Построение потоковой методики мониторинга финансовой устойчивости банка //
Банковская газета.- №18. 2008. - с. 8.
64. Фоломьев
А.Н. Устойчивость предприятий в рыночном хозяйстве: В кн. Экономика и
организация рыночного хозяйства. М.: Прогресс, 2005.
65. Хикс
Дж.Р. Стоимость и капитал. М.: Прогресс-Универс, 1993.
66. Черкасов
В.Е. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. М.: Метаинформ, 2004.
67. Чернов
М.Г. Доходность, ликвидность, риск // Банковские технологии.- № 4. 2008.- с.
64.
68. Чиненков А.В. Банковские кредиты и способы
обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки. - 2008.- №4 .С.45-49
69. Шепелев
С.Б. Рейтинговая оценка деятельности кредитных организаций // Банковское дело.
- №6. 2008. - с.40.
70. Шеремет
А.Д. Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.:Финансы и
статистика, 2000г.-510с.
71. Ширинская
Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт» М.: Финансы и
статистика. 2006 - 160с.
72. Юданов
А. Секреты финансовой устойчивости международных монополий. ~М: Финансы и
статистика. 2001.
73. Ямпольский
М.М. Межбанковский кредит и ликвидность // Банковское дело.- № 8. 2008. - с.40.
Приложение 1
Коэффициенты по ликвидности
|
№
|
Нормативы (%)
|
|
Нормативы, установленные ЦБ РФ
|
1 Н1(норматив
достаточности капитала) H1=ЛАм/ОВм*100%, где -
высоколиквидные активы
|
- обязательства банка по счетам до востребования.Min = 11%
|
|
2 Н2(норматив
мгновенной ликвидности) Н2=ЛАт/ОВт*100%, где ликвидные
активы,
|
- обязательства до востребования и на срок до 30 дней. Min = 20%
|
|
3 Н3(норматив
текущей ликвидности) Н3=Крд/(К+Од)*100%, где - кредиты, выданные банком, размещенные депозиты, в том числе в
драгоценных металлах, с оставшимся сроком до погашения свыше года, а также 50%
гарантий и поручительств, выданных банком сроком погашения свыше года.
|
- обязательства банка по кредитам и депозитам, полученным банком, а
также по обращающимся на рынке долговым обязательствам банка сроком погашения
свыше года.Min = 70%
|
|
4 Н4(норматив
долгосрочной ликвидности) Н4=ЛАт/(А-Ро)*100%, где - общая сумма всех активов по балансу банка за минусом остатков на
счетах оборотной ведомости банка.
|
Ро - обязательные резервы кредитной организации, счета:
30202, 30204. Max = 120%
|
|
.
Приложение 2
Рис.2.1. Организационная структура доп.офиса № 8601/0110
Приложение
3
Анализ
ликвидности коммерческого банка
|
№п/п
|
Показатели
|
Рекомендуемые значения
|
Выводы от сопоставления
|
Периоды
|
Изменения
|
|
|
|
|
01.01.07
|
01.01.08
|
01.01.09
|
(6-5)
|
(7-6)
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
|
1
|
Высоколиквидные активы (ЛАм), руб.
|
|
|
996371
|
1066512
|
1165072
|
107
|
109
|
|
2
|
Ликвидные активы (ЛАт), руб.
|
|
|
1698551
|
2401156
|
2621557
|
141
|
109
|
|
3
|
Всего ликвидных активов, руб. (1+2)
|
|
|
2694922
|
3467688
|
3786649
|
129
|
109
|
|
4
|
Обязательства до востребования (ОВм), руб.
|
|
|
3900513
|
4120891
|
5191618
|
106
|
126
|
|
5
|
Обязательства до востребования и на срок до 30 дней (ОВт),
руб.
|
|
|
1566620
|
2486320
|
2516395
|
159
|
101
|
|
6
|
Обязательства по кредитам, депозитам и ц/б, полученным на
срок свыше 1 года (ОД), руб.
|
|
|
129829
|
202873
|
135180
|
156
|
67
|
|
7
|
Итого обязательств (4+5+6)
|
|
|
5596962
|
6810084
|
7843193
|
122
|
115
|
|
8
|
Капитал (К), руб.
|
|
|
216557
|
1511966
|
1437249
|
698
|
95
|
|
9
|
Обязательные резервы банка в ЦБР, (Ро), руб.
|
|
|
125311
|
283578
|
316907
|
226
|
112
|
|
10
|
Кредиты выданные и депозиты размещенные сроком свыше 1
года, (КРД), руб.
|
|
|
39335
|
480118
|
648081
|
122
|
112
|
|
11
|
Совокупные активы А, руб.
|
|
|
2343855
|
5409693
|
6380829
|
231
|
118
|
|
12
|
Коэффициент мгновенной ликвидности Н2, (1:4)*100%
|
Мин 20%
|
Н2>20% - банк платежеспособен и ликвиден Н2<20% -
увеличивается временной период оплаты долга
|
25.55%
|
25.88%
|
22.44%
|
101
|
87
|
|
13
|
Норматив текущей ликвидности Н3, % (2:5)
|
Мин 70%
|
Н3<70% - не сбалансированность активов и пассивов
|
108.42%
|
96.57%
|
104.18%
|
89
|
108
|
|
14
|
Норматив долгосрочной ликвидности Н4, % (10:(6+8))
|
Мак 120%
|
Н4>120% - несбалансированность кредитной и депозитной
политики, обратить внимание на доходность активов
|
11.36%
|
28.0%
|
41.22%
|
246
|
147
|
|
15
|
Норматив общей ликвидности Н5, % (2: (11-9))
|
Мин 20%
|
Н5<20% - возникает риск неплатежеспособности банка
|
76.56%
|
46.84%
|
43.23%
|
61
|
92
|
Приложение 4
Анализ
финансовой устойчивости коммерческого банка
|
№п/п
|
Показатели
|
Рекомендуемые значения
|
Выводы от сопоставления
|
периоды
|
Изменения, %
|
|
|
|
|
01.01.07
|
01.01.08
|
01.01.09
|
(6-5)
|
(7-6)
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
|
1
|
Коэффициент покрытия собственного капитала К1
|
-
|
Если К1 имеет тенденцию к снижению - снижение потенциальных
возможностей банка, рост банковских рисков
|
0.819
|
0.964
|
1.032
|
107
|
118
|
|
2
|
Коэффициент степени покрытия капитала наиболее рискованных
видов активов К2
|
|
Если К2 снижается, то увеличивается вероятность
возникновения процентного риска и риска ликвидности
|
0.034
|
0.166
|
0.144
|
488
|
87
|
|
3
|
Коэффициент иммобилизации К3
|
Критическое значение - 0
|
К3>0 - банк финансово устойчивый К3<0 - снижение
надежности банка
|
0.314
|
1.374
|
0.249
|
438
|
18
|
|
4
|
Коэффициент маневренности собственных оборотных средств К4
|
Критическое значение - 0
|
К4=0 - немобильность банка в случае возникновения
кредитного и процентного рисков К4<0 - снижается финансовая устойчивость
банка
|
0.270
|
0.312
|
0.066
|
116
|
21
|
|
5
|
Промежуточный коэффициент покрытия К5
|
|
К5> снижение совокупных банковских рисков К5<
возникает риск невозврата средств вкладчиков
|
0.009
|
0.052
|
0.008
|
578
|
15
|
|
6
|
Коэффициент финансовой напряженности К6
|
|
К6 - снижается агрессивная кредитная политика
|
0.035
|
0.167
|
0.130
|
477
|
78
|
Приложение
5
Аналитический
баланс-нетто коммерческого банка
|
№п/п
|
Статьи баланса
|
Источник ан.информации (ф1)
|
Сумма в руб.
|
Уд. вес,%
|
Изменение
|
|
|
|
01.01.07
|
01.01.08
|
01.01.09
|
01.01.07
|
01.01.08
|
01.01.09
|
Абс.вел., руб.
|
Уд.вес, %
|
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
12
|
13
|
|
Р1 (п1-6)
|
Активы, не приносящие доход, всего:
|
|
1059367
|
1413729
|
1857470
|
16.58
|
13.41
|
14.84
|
354362
|
443741
|
-3.17
|
1.43
|
|
1
|
Денежные средства и драгоценные металлы
|
202+203+204
|
129079
|
151254
|
223173
|
2.02
|
1.44
|
1.78
|
22175
|
71919
|
-0.58
|
0.34
|
|
2
|
Кор.счета «Ностро»
|
30102+30104+ 30106+30110+ 30112+30114
|
794652
|
842498
|
866559
|
12.44
|
7.99
|
6.93
|
47846
|
24061
|
-4.45
|
-1.06
|
|
3
|
Банковские карты и чеки
|
30206+32210+ 32310
|
72640
|
72760
|
75340
|
1.14
|
0.69
|
0.6
|
120
|
2580
|
-0.45
|
-0.09
|
|
4
|
Расчеты с дебиторами
|
60302+60304+ 60306+60308+ 60310+60312+ 60317+60318+
60319+60320+ 60323+60337+ 60339+60314+ 60341+60343
|
13257
|
27509
|
13026
|
0.2
|
0.26
|
0.1
|
14252
|
-14483
|
0.06
|
-0.16
|
|
5
|
Реализация и выбытие имущества
|
61202
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6
|
Прочие активы
|
40908+47410+ 47415+47417+ 47420+47404+ 47406+47408+
47413+47423+ 47427
|
49739
|
319708
|
679372
|
0.78
|
3.03
|
0.43
|
269969
|
359664
|
2.25
|
-2.6
|
|
Р2 (7-12)
|
Активы, приносящие доход, всего:
|
|
5142138
|
8781894
|
10272659
|
80.5
|
83.33
|
82.1
|
3639756
|
1490765
|
2.83
|
-1.23
|
|
7
|
Ссуды выданные:
|
|
1048061
|
2118961
|
3235030
|
16.41
|
20.1
|
25.85
|
1070900
|
1116069
|
3.69
|
5.75
|
|
7.1
|
Межбанковский кредит
|
32001-32009+32101-32109+32201-32210+32301-32310
|
217119
|
192930
|
188400
|
3.4
|
1.83
|
1.51
|
-24189
|
-4530
|
-1.57
|
-0.32
|
|
7.2
|
Гос.предприятиям
|
441+44201-44209+44301- 44309+44401-44409+44501-
44508+44601-44608+44701-44708+44801-44808+44901- 44908+45001-45008
|
640
|
105162
|
17573
|
0.01
|
0.1
|
0.14
|
104522
|
-87589
|
0.09
|
0.04
|
|
7.3
|
Негос.фин.организациям и предприятиям
|
45101-45108+45201-45208+45301-45308
|
629686
|
1517990
|
2574046
|
9.86
|
14.4
|
20.57
|
888304
|
1056056
|
4.54
|
6.17
|
|
7.4
|
Физ.лицам-предпринемателям
|
45401-45408
|
18958
|
14718
|
35788
|
0.3
|
0.14
|
0.29
|
-4240
|
21070
|
-0.16
|
0.15
|
|
7.5
|
Потребительский кредит: -краткосрочные; -долгосрочн.
|
45501-45507
|
152550
|
154077
|
152123
|
2.39
|
1.46
|
1.22
|
1527
|
-1954
|
-0.93
|
-0.24
|
|
7.6
|
Неризидентам: -физ.лицам; -юр.лицам
|
45701-45706 45601-45606
|
29108 -
|
12884 121200
|
16100 251000
|
0.46 -
|
0.12 0.15
|
0.13 2.01
|
-16224 -
|
3216 129800
|
-0.34 -
|
0.01 0.86
|
|
8
|
Факторинг, форфейтинг
|
47402
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
9
|
Операции с ц/б
|
|
88819
|
1640380
|
958616
|
1.39
|
15.56
|
0.08
|
1551561
|
-681764
|
14.17
|
-15.48
|
|
10.1
|
Гос.ц/б
|
501+50201-50203
|
29827
|
135235
|
157580
|
0.47
|
1.28
|
1.26
|
105408
|
23345
|
0.81
|
-0.02
|
|
10.2
|
Акции
|
50801-50803+50901-50903+51001-51003+51101-51103
|
8825
|
937
|
490
|
0.14
|
0.01
|
0.004
|
-7888
|
-447
|
-0.13
|
-0.006
|
|
10.3
|
Векселя
|
51201-51207+51301-51307+51401-51407+51501-51507+51601-51607+51701-51707+51801-51807+51901-51907
|
50167
|
1504208
|
800546
|
0.79
|
14.27
|
6.4
|
1499041
|
-703662
|
13.48
|
-7.87
|
|
11
|
Лизинг
|
60801-60802
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
12
|
Средства в расчетах
|
30302+30304+ 30306+30402+ 30404+30406+ 30409+30603+
30605+40313 60606
|
4005258
|
5022553
|
6079013
|
62.7
|
47.66
|
48.58
|
1017295
|
1056460
|
-15.04
|
0.95
|
|
Р3 (13-25)
|
Иммобилизованные активы, всего:
|
|
186252
|
343644
|
382966
|
2.92
|
3.26
|
3.06
|
157392
|
39322
|
0.34
|
-0.2
|
|
13
|
Резервы ЦБР
|
30202+30204
|
125311
|
283578
|
316907
|
1.96
|
2.69
|
2.53
|
158267
|
33329
|
0.73
|
-0.16
|
|
14
|
Кап.вложения
|
40109+40111+607
|
121
|
520
|
249
|
0.002
|
0.005
|
0.002
|
399
|
-271
|
0.003
|
-0.003
|
|
15
|
Основные средства по остаточной стоимости
|
60401 «-« 60601+60402«-« 0602+60403«-« 60603+60404
|
16912
|
23271
|
25028
|
0.26
|
0.22
|
0.2
|
6359
|
1751
|
-0.04
|
-0.02
|
|
16
|
Немат.активы по остаточной стоимости
|
60901+60902 «-«60903
|
5961
|
7364
|
8125
|
0.09
|
0.07
|
0.06
|
1403
|
761
|
-0.02
|
-0.01
|
|
17
|
Хоз.материа-лы и МБП по остаточной стоимости
|
61101»-«61103 +610
|
1692
|
2048
|
3315
|
0.03
|
0.02
|
0.03
|
356
|
1267
|
-0.01
|
-0.01
|
|
18
|
Расходы будущих периодов
|
614»-«613
|
29132
|
5667
|
18022
|
0.46
|
0.05
|
0.14
|
-23465
|
12355
|
-0.41
|
0.09
|
|
19
|
Убытки отч.года и пред.лет
|
70401+70402
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
20
|
Собств.акции(доли), выкупленные у акционеров
|
10501+10502
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
21
|
Накопительные счета при выпуске акций
|
30208
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
22
|
Финансирование счетов ФБ
|
40104
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
23
|
Права участия
|
60101-60104+60201-60205
|
194
|
334
|
486
|
0.003
|
0.003
|
0.004
|
140
|
152
|
-
|
0.001
|
|
24
|
Просроченная задолженность по предоставленным кредитам
|
20317+20318+ 32401+32402+ 40310+45801-45817+51208+
51209+51308+ 51309+51408+ 51409+51508+ 51509+51608+ 51609+51708+ 51709+51808+
51809+51908+ 51909+60315
|
6809
|
20251
|
10834
|
0.11
|
0.19
|
0.09
|
13442
|
-9417
|
0.08
|
-0.1
|
|
25
|
Просроченная задолженность по процентам
|
20319+20320+ 32501+32502+ 40311+45901-45917
|
120
|
611
|
-
|
0.002
|
0.006
|
-
|
491
|
-
|
0.004
|
-
|
|
Итго активов(р1+2+3)
|
|
6387757
|
10539267
|
12513065
|
100
|
100
|
100
|
4151510
|
1973798
|
-
|
-
|
|
Пассив
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Р1(26-33)
|
Собственные средства-брутто, всего:
|
|
216557
|
1511966
|
1437249
|
3.39
|
14.35
|
11.49
|
1295409
|
-74717
|
10.96
|
-2.86
|
|
26
|
Уставной фонд
|
102+103+106
|
120586
|
1370582
|
1370382
|
1.89
|
13
|
10.95
|
1249996
|
-200
|
11.11
|
-2.05
|
|
27
|
Резервный фонд
|
10701
|
7671
|
10046
|
10046
|
0.12
|
0.1
|
0.08
|
2375
|
-
|
-0.02
|
-0.02
|
|
28
|
Фонды спец.назначения
|
10702
|
5760
|
3374
|
4796
|
0.09
|
0.03
|
0.04
|
-2386
|
1422
|
-0.06
|
0.01
|
|
29
|
Фонд накопления
|
10703
|
23702
|
28329
|
32386
|
0.37
|
0.27
|
0.26
|
4627
|
4057
|
-0.1
|
-0.001
|
|
30
|
Другие фонды
|
10704
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
31
|
Прибыль
|
70301
|
19806
|
45027
|
66800
|
0.31
|
0.43
|
0.53
|
25221
|
21773
|
0.12
|
0.1
|
|
32
|
Доходы буд.периодов
|
613»-«614
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
33
|
Созданные резервы
|
32010+32110+ 32211+32311+ 32403+44110+ 44210+44310+
44410+44509+ 44609+44709+ 44809+44909+ 45009+45109+ 45209+45309+ 45409+45508+
45608+45708+ 45818+46008+ 46108+46208+ 46308+46408+ 46508+46608+ 46708+46808+
46908+47008+ 47108+47208+ 47308+47424+ 50204+47425+ 50404+50504+ 50604+50704+
50804+50904+ 51004+60105+ 51104+51210+ 51310+60206+ 51410+51510+ 51610+51710+
51810+51910+ 60324
|
57568
|
80804
|
7984
|
0.9
|
0.77
|
0.06
|
23236
|
-72820
|
-0.13
|
-0.71
|
|
Р2(34-44)
|
Привлеченные средства всего
|
|
6171200
|
9027301
|
11075816
|
96.61
|
85.65
|
88.51
|
2856101
|
2048515
|
-7.96
|
-0.14
|
|
34
|
Долгосрочные депозиты и кредиты банков
|
|
70100
|
30375
|
30375
|
1.1
|
0.29
|
0.24
|
-39725
|
-
|
-0.81
|
-0.05
|
|
34.1
|
Банков
|
31509+31609+ 31309+31409
|
70100
|
30375
|
30375
|
1.1
|
0.29
|
0.24
|
-39725
|
-
|
-0.81
|
-0.05
|
|
34.2
|
Органов гос.власти, а также предприятий и орг., находящихся
в гос собственности
|
41007+41107+ 41207+41307+ 41407+41507+ 41607+41707+
41807+41907
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
34.3
|
Негос.орг.и предприятий
|
42007+42107+ 42207
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
34.4
|
Физ.лиц
|
42307+42607
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
34.5
|
Юр.лиц неризидентов
|
42507
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
35
|
Средства, привлеченные на долгосрочной основе
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
35.1
|
Органов гос.власти, а также предприятий и орг., находящихся
в гос. Собственности
|
42707+42807+ 42907+43007+ 43107+43207+ 43307+43407+
43507+43607
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
35.2
|
Негос.орг. и предприятий
|
43707+43807+ 43907
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
35.3
|
Юр.лиц неризидентов
|
44007
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
36
|
Краткосрочные и среднесрочные депозиты и кредиты
|
|
250480
|
416906
|
638617
|
3.92
|
3.96
|
5.1
|
166426
|
221711
|
0.04
|
1.14
|
|
36.1
|
Банков
|
31502-31508+31602-31608+312+31301-31308+31401-31408
|
64810
|
91069
|
357475
|
1.01
|
0.86
|
2.86
|
26259
|
266406
|
-0.15
|
2
|
|
36.2
|
Органов гос.власти, а т.ж.предприятий и орг., находящихся в
гос.собственности
|
41002-41006+41102-41106+41202-41206+41302-41306+41402-41406+41502-41506+41602-41606+41702-41706+41802-41806+41902-41906
|
600
|
10600
|
-
|
0.009
|
0.1
|
-
|
10000
|
-
|
0.091
|
-
|
|
36.3
|
Негосударственных организаций и предприятий
|
42002-42006+42102-421-06+42202-42206
|
2647
|
15423
|
20493
|
0.04
|
0.15
|
0.16
|
12776
|
5070
|
0.11
|
0.01
|
|
36.4
|
Физ.лиц
|
42302-42306+42602-42606+42301
|
182423
|
231898
|
260524
|
2.86
|
2.2
|
2.08
|
49475
|
28626
|
-0.66
|
-0.12
|
|
36.5
|
Юр.лиц неризидентов
|
42502-42506
|
-
|
67916
|
125
|
-
|
0.64
|
0.001
|
-
|
-67791
|
-
|
-0.639
|
|
37
|
Прочие привлеч.средства на кратко и среднесрочной основе:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
37.1
|
Органов гос.власти, а т.ж.предприятий и орг., находящихся в
гос.собственности
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
37.2
|
Негос.орг.и предприятий
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
37.3
|
Юр.лиц - неризидентов
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
38
|
Средства до востребования
|
|
3900513
|
4120891
|
5191618
|
61.06
|
37
|
41.49
|
220378
|
1070727
|
-24.06
|
4.49
|
|
38.1
|
Органов гос.власти, а также предприятий и организаций,
находящихся в гос.собственности
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
38.2
|
Банков
|
|
3855892
|
4039209
|
5063497
|
60.36
|
36.59
|
40.47
|
183317
|
1024288
|
-23.77
|
3.88
|
|
38.3
|
Негос.орг.и предприятий
|
|
329
|
369
|
350
|
0.005
|
0.03
|
0.003
|
40
|
-19
|
0.025
|
-0.027
|
|
38.4
|
Физ.лиц
|
|
44191
|
81212
|
127670
|
0.69
|
0.77
|
1.02
|
37021
|
46458
|
0.08
|
0.25
|
|
38.5
|
Юр.лиц-неризидентов
|
|
101
|
101
|
101
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
|
39
|
Привлеченные спец.фонды
|
|
3123
|
5378
|
3403
|
0.05
|
0.05
|
0.03
|
2255
|
-1975
|
-
|
0.02
|
|
39.1
|
Средства гос.б-та
|
|
2265
|
4636
|
2470
|
0.04
|
0.04
|
0.02
|
2371
|
-2166
|
-
|
-0.02
|
|
39.2
|
Гос.внебюд.фондов
|
404
|
858
|
742
|
933
|
0.01
|
0.007
|
0.007
|
-116
|
191
|
-0.003
|
-
|
|
40
|
Средства на расчетных и текущих счетах:
|
|
1545492
|
3036008
|
3168927
|
24.19
|
28.8
|
25.32
|
1490516
|
132919
|
4.61
|
-3.48
|
|
40.1
|
Гос.предприятий
|
405+406
|
130956
|
221349
|
274920
|
2.05
|
2.1
|
2.2
|
90393
|
53571
|
0.05
|
0.1
|
|
40.2
|
Негос.предприятий
|
407
|
580741
|
1758144
|
1368983
|
9.09
|
1.5
|
10.94
|
1177403
|
-389161
|
-7.59
|
9.44
|
|
40.3
|
Прочие счета
|
408+409»-«40908+30223
|
685469
|
57352
|
147522
|
10.73
|
0.54
|
1.18
|
-628117
|
90170
|
-10.19
|
0.64
|
|
40.4
|
Банков по другим операциям
|
30205+30214+30222+30301+30303
|
144745
|
993384
|
1362507
|
2.27
|
9.43
|
10.89
|
848639
|
369123
|
7.16
|
1.46
|
|
40.5
|
Кор.счета «Лоро»
|
30109+30111
|
3581
|
5779
|
14995
|
0.06
|
0.05
|
0.12
|
2198
|
9216
|
-0.01
|
0.07
|
|
41
|
Эмиссионная деятельность Банка
|
520+521+522+523
|
199962
|
902904
|
1809252
|
3.13
|
8.57
|
14.46
|
702942
|
906348
|
5.44
|
5.89
|
|
42
|
Прочие пассивы
|
|
122952
|
221437
|
157832
|
1.92
|
2.1
|
1.26
|
98485
|
-63605
|
0.18
|
-0.84
|
|
43
|
Расчеты с кредиторами
|
|
60042
|
267206
|
20647
|
0.94
|
2.54
|
0.17
|
207164
|
-246559
|
1.6
|
-2.37
|
|
44
|
Просроч.задолж.по полученным Кредитам, процентам
|
317 318
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Итого пассивов (р1+р2)
|
|
6387757
|
10539267
|
12513065
|
100
|
100
|
100
|
4151510
|
1973798
|
-
|
-
|
Страницы: 1, 2, 3, 4
|
Главная