Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось.

Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчётов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы – это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель которая разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

Цель моей работы:

Заключалась в том, чтобы подробно рассмотреть и описать все виды, и функции банков.

Главными задачами моей курсовой являлись:

1. Описать виды, функции, сущность банков и рассмотреть структуру банковской системы в целом.

2. Рассмотреть влияние банковской системы на экономику Российской Федерации.

Методы:

Изучение аналитического материала на данную тему. А именно книг, энциклопедий, словарей,

Анализ периодических материалов, журналов, сайтов,

1. Виды банков.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В России, как и в большинстве других стран мира, в настоящее время существуют следующие виды банков ( Схема № 1)

I. Центральные банки (ЦБ)

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (ЦБ) — основное звено денежно-кредитной системы государства, банк, создаваемый правительством для регулирования обращающейся денежной массы и обменного курса национальной валюты, наделенный монопольным правом выпуска банкнот и регулирования деятельности коммерческих банков. ЦБ является банком банков, органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом.

Как правило, ЦБ — это один государственный банк, например, Банк России . Практически во всех странах существуют законодательный акты, определяющие полномочия ЦБ и регламентирующие его деятельность. Деятельность Банка России ориентируется, согласно закону, на достижение трех главных целей: “защита и обеспечение устойчивости национальной валюты — рубля; развитие и укрепление банковской системы; эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов”. Для этого ЦБ РФ наделяется функциями и полномочиями высшего органа государства по разработке и осуществлению денежно-кредитной политики.

II. Коммерческие банки

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение специализирующееся на приеме депозитов, краткосрочном кредитовании и расчетном обслуживании клиентов, занимающееся также посредническими операциями, осуществляющее универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей главным образом за счет денежных капиталов и сбережений, привлеченных в виде вкладов.

Коммерческие банки различаются:

q по видам совершаемых операций — на универсальные и специализированные;

q по территории деятельности — на федеральные, республиканские и региональные;

q по обслуживанию различных отраслей экономики.

Закон предусматривает создание специализированных коммерческих банков для финансирования федеральных, республиканских, региональных и иных программ.

Альфа-Банк — крупнейший частный банк России, успешно работающий с 1990 года. Банк входит в число самых надежных финансовых структур России, а также в пятерку крупнейших российских банков по величине активов и собственного капитала. По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за 2004 год, активы группы «Альфа-Банк» составили 7 млрд. долларов США, чистая прибыль — 153 млн. долларов США, собственный капитал — 708 млн. долларов США, кредитный портфель — 4,7 млрд. долларов США. В Альфа-Банке обслуживается около 70 тыс. корпоративных клиентов и более 1,1 млн. физических лиц. Сохраняет позицию самого «кредитующего» частного банка. Кредитная деятельность включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальных вложений, торговое и проектное финансирование. Альфа-Банк — один из немногих российских банков, где проводится международная аудиторская проверка с 1993 года. Стратегическое направление деятельности Альфа-Банка — розничный бизнес. Успешно развивается инвестиционный бизнес. Альфа-Банк создал разветвленную филиальную сеть - важнейший канал распространения услуг и продуктов.

III. Сберегательные банки

Сберегательные банки — разновидность кредитных учреждений, специализирующихся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. При этом использование привлеченных ресурсов регламентируется законодательством страны и направляется на обеспечение интересов вкладчиков. Они являются также учреждениями по обеспечению безналичных расчетов и кассового обслуживания населения, кредитования потребительских нужд граждан. С.Б. ведут счета по сберегательным книжкам, могут выдавать чековые книжки, предоставлять частные ссуды. Функционируют в форме сберегательных касс, ссудно-сберегательных ассоциаций, взаимно-сберегательных банков, кредитных союзов. С.Б. участвуют в размещении и реализации государственных ценных бумаг, в том числе в их покупке у владельцев за счет привлекаемых ресурсов. Они действуют в пределах конкретных территорий, под контролем местных органов власти и под их гарантии. С.Б. воздерживаются от вложения средств в рискованные кредитные операции. В большинстве государств мира С.Б. — это учреждения, в которых аккумулируется внутренняя задолженность населению, так называемый государственный долг.

В России среди сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ (имеет 34426 филиалов),созданный в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Существенные изменения произошли в деятельности Сбербанка России в условиях прихода к рыночной экономике. Резко расширены его операции. Сбербанк не только аккумулирует основную часть вкладов населения, но и осуществляет кредитование граждан, проводит покупку и продажу свободно конвертируемой валюты, организует работу по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, осуществляет операции с ценными бумагами и др. Сбербанк в России стал полноценным универсальным банком.

Активное и взаимовыгодное сотрудничество с широким кругом иностранных партнеров по различным направлениям свидетельствуют о прочных позициях Сбербанка России в мировой банковской системе. [10]

Важным показателем международного авторитета Сбербанка России является установление иностранными банками лимитов для проведения различного вида операций на безналоговой (непокрытой) основе. Так, более 50 иностранными банками установлены на Сбербанк России лимиты для: подтверждения документарных аккредитивов и выпуска документарных гарантий; проведения межбанковских операций - конверсионных на условиях “спот”,“форвард” и “опцион” и депозитных на разные сроки; Проведения банкнотных операций; Проведения сделок с драгоценными металлами; Программа развития малого бизнеса в России; Программа содействия развитию торговли.

Информацию о деятельности Сбербанка России по состоянию на 01 марта 2005 г. можно посмотреть в( приложении №1)

IV. Инвестиционные банки.

Инвестиционный банк — специальный кредитный институт, мобилизующий долгосрочный ссудный капитал и предоставляющий его заемщикам (компаниям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций и других заемных средств.

В настоящее время существуют два типа инвестиционных банков. Банки первого типа занимаются исключительно торговлей и размещением ценных бумаг, банки второго типа — долгосрочным кредитованием. Этот тип банка характерен в основном для континентальных стран Западной Европы и развивающихся государств.

Их главная функция состоит в размещении собственных и привлеченных средств в ценные бумаги. Инвестиционные банки не имеют права принимать депозиты и привлекать капитал, как правило, путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования различных операций хозяйства. Ресурсы банка формируются за счет продажи собственных акций. Особенность И.Б. состоит в том, что они не специализируются на приеме вкладов населения. В России они немногочисленны.

ЗАО “Инвестиционный Банк “Дипломат” основан 31 декабря 1992 года. Банк предоставляет своим клиентам 100% пакет банковских услуг. Банк “Дипломат” первый из банков Тюменской области создал собственную платежную систему пластиковых карт “Diplomat-Card”, которая адаптирована к российской платежной системе “Золотая корона”.

Банк “Дипломат” неоднократно выступал уполномоченным банком и финансовым агентом ряда крупных государственных структур на территории Тюменской области: Пенсионного фонда Тюменской области и ЯНАО; Фонда обязательного медицинского страхования и Фонда социального страхования ЯНАО и др. В своей деятельности на рынке банковских услуг ЗАО “Инвестиционный Банк “Дипломат” ориентируется на обслуживание корпоративных клиентов, банков корреспондентов, а также физических лиц. Клиентами банка являются крупные предприятия нефтегазового комплекса Тюменской области, строительные организации и фирмы, информационные компании, фармацевтические предприятия, торговые фирмы и представительства, производители товаров народного потребления.

V. Ипотечные банки.

Ипотечный банк — специализированный банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, т.е. кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости. Благодаря своей долгосрочности (20 — 30 лет) ипотечные кредиты особенно удобны для финансирования в тех случаях, когда выплата процентов и погашение кредита возможны только из текущих, как правило, невысоких доходов, т. е. небольшими взносами

Источником денежных средств банка выступают вклады клиентов, преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный кредит, и собственный капитал банка. В зависимости от направлений кредитования И.Б. можно разделить на земельные банки, предоставляющие кредит под залог земли, мелиоративные банки, предоставляющие кредит на мелиоративные работы, коммунальные банки, предоставляющие кредит под залог городской недвижимости.

Примером И.Б. является «Городской Ипотечный Банк» который был создан создан в партнерстве с двумя крупнейшими участниками российского финансового рынка: Инвестиционной Компанией «Тройка Диалог» и Страховой Компанией «Росгосстрах». На данный момент Банк осуществляет кредитование физических лиц на покупку жилья на вторичном рынке, кредитование строительства и приобретения готовых загородных домов, а также кредитование под залог уже существующего жилья. Банк предлагает три программы ипотечного кредитования: «Классика» – ипотечный кредит на приобретение готового жилья; «Классика+» – потребительское кредитование под залог имеющегося в собственности жилья и «Коттедж» – кредит на приобретение, строительство, ремонт индивидуального жилого дома. На сегодняшний день объем выданных «Городским» ипотечных кредитов превысил 43 млн. долларов, при среднем размере кредита 60 тыс. долларов.

VI. Специализированные банки.

Специализированный банк - банк, специализирующийся на банковских операциях в какой-либо одной отрасли хозяйства, в связи со специфичностью производства в данной отрасли, например металлургической промышленности, нефтедобыча и нефтепереработка, внешних торговых операциях.

Банк внешней торговли РФ (Внешторгбанк) был создан в октябре 1990 г. как акционерное общество закрытого типа на основе смешанной формы собственности. К основным задачам Внешторгбанка РФ относятся: обслуживание внешнеторговых операций и расчетов российских предприятий и организаций, осуществление валютного кредитования и проектного финансирования, ведение валютных счетов, проведение операций с государственными ценными бумагами. Внешторгбанк является крупнейшим коммерческим банком страны по размеру уставного капитала величина которого составляет 42,1 млрд. рублей. Крупнейшим акционером Внешторгбанка с долей в 99,9% является Правительство РФ. Среди других его акционеров - ООО "Газэкспорт", Сбербанк РФ, ЗАО "Энергомашэкспорт", ОАО "Ингосстрах", Торгово-промышленная палата РФ.

Размер собственных средств Внешторгбанка по состоянию на 1 октября 2004 года составил 65,3 млрд. рублей, чистых активов - 356,4 млрд. рублей. В списке 1000 крупнейших банков мира по капиталу за 2003 год авторитетного журнала The Banker Внешторгбанк занял 179 место. Внешторгбанк - один из ведущих кредиторов российской экономики. Кредитные вложения Внешторгбанка в нефинансовый сектор на 1 октября 2004 года составили 183,1 млрд. рублей. Наибольший удельный вес занимают кредитные вложения в предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения и торговли, в том числе внешней.

Внешторгбанк стал первым после кризиса 1998 года российским банком, участвующим в программе ЕБРР по содействию деятельности в области внешней торговли /Trade Facilitation Program/ и в настоящее время является её самым активным участником в части предоставления гарантий по экспортным поставкам. [9]

К основным задачам Внешторгбанка РФ относятся: обслуживание внешнеторговых операций и расчетов российских предприятий и организаций, осуществление валютного кредитования и проектного финансирования, ведение валютных счетов, проведение операций с государственными ценными бумагами.

VII Инвестиционные фонды

Инвестиционный фонд — инвестиционный институт в форме акционерного общества, ресурсы которого образуются за счет выпуска собственных ценных бумаг и продажи их мелким инвесторам с целью привлечения сбережения широких слоев населения. Средства вкладываются от имени инвестора в ценные бумаги государства, других компаний, в банковские вклады. И.Ф. открытого типа выпускает акции определенными порциями, которые свободно продаются новым покупателям, что позволяет постоянно наращивать денежный капитал для новых инвестиций. И.Ф. закрытого типа, как правило, выпускает акции один раз и в значительном количестве. Новый покупатель вынужден приобретать их по рыночной цене у прежних владельцев.

"Дайва-фонд" - один из 11 фондов ЕБРР в России для Дальнего Востока и Восточной Сибири. Капитал регионального фонда составляет $30 млн., предоставленных ЕБРР на инвестиции, и $20 млн. от правительства Японии - на операционно-хозяйственные расходы фонда и техническую помощь. Еще $3 млн. для соинвестиций предоставила Nippon Investmen&Finance ,ведущая венчурная компания Японии. Инвестиции "Дайва-фонда" осуществляются в основном путем приобретения акций нового выпуска (при необходимости выделяются также кредиты) и направлены на приобретение нового оборудования. Шансы на инвестиции венчурного фонда имеют приватизированные и частные предприятия с числом работников не более 5 тыс. человек и долей государства не более 25% акций. ЕБРР не инвестирует производство табака, алкоголя, игровой, страховой и финансовый бизнес. Предприятие получает прямые инвестиции, т.е. не надо платить процентов и закладывать имущество под залог. В дальнейшем возможно и получение льготных кредитов. Фонд оказывает также техническую (т.е. безвозмездную) помощь для устранения слабых мест в работе компании, например слабого маркетинга. Основной сферой вложений “Дайва-фонд” избрал предприятия пищевой промышленности: ОАО “Уссурийский молочный комбинат”, ОАО “Мясокомбинат Находкинский”, ОАО “Амурпиво”, ОАО “Хабаровская макаронная фабрика”, а также ОАО ДАКГОМЗ, производящее в Комсомольске-на-Амуре молочную продукцию.

VIII Инвестиционные компании

Инвестиционная компания — организация в виде кредитно-финансового института(учреждения), аккумулирующая денежные средства частных инвесторов, привлекаемые посредством продажи им выпускаемых собственных ценных бумаг. И.К. выступают на рынке капиталов в качестве инвесторов. Подобно инвестиционным банкам они занимают промежуточное положение между заемщиком и индивидуальным инвестором, но отличаются тем, что полностью выражают интересы последнего. И.К: не осуществляют контроля над деятельностью корпораций. Привлеченные денежные средства инвестиционная компания размещает в своей стране и за рубежом путем покупки акций и облигаций предприятий. Различают И.К. закрытого типа, имеющие фиксированную структуру капитала, и открытого типа, изменяющие структуру капитала за счет периодического выпуска акций.

Инвестиционная компания «ЛенМонтажСтрой» создана в 1994 году. В процессе работы из подразделений компании выросли самостоятельные организации: ЗАО «ЛенМонтажСтрой–Телеком» ,ЗАО «ЛенМонтажСтрой–Консалтинг» , «Ладога–Тур». «ЛенМонтажСтрой» пережил кризис фондового рынка 1998 года, стал родоначальником интернет-трейдинга в Санкт-Петербурге и удерживает лидирующие позиции до настоящего времени.

Оказываемые услуги:

· Создание и оценка инвестиционных проектов - Разработка бизнес-планов; Продажа готовых инвестиционных проектов; Маркетинговые исследования ; Расчёт финансово-экономических показателей ; Оценка риска; Оценка стоимости бизнеса .

· Финансирование проектов - Организация финансирования инвестиционных проектов за счёт собственных средств и средств партнёров компании; Консультирование и организация долгового финансирования ; Разработка оптимальной стратегии финансирования проекта; Привлечение инвестиций для российских компаний

· Реализация проектов - Регистрация и лицензирование предприятий; Получение необходимых разрешений и согласований ; Регистрация выпусков ценных бумаг; Юридические консультации; Представление интересов клиента в Арбитражном суде; Скупка акций предприятий; Налоговое планирование

IX Пенсионные фонды

Пенсионные фонды — фонды, создаваемые предприятиями и организациями для выплаты пенсий и пособий своим работникам. Формируются за счет взносов рабочих, служащих, предпринимателей; до их использования по прямому назначению размещаются в банках, в акциях и других ценных бумагах, доход от которых идет на увеличение пенсионного фонда.

Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) - один из крупнейших и наиболее значимых социальных институтов России. Объем получаемых ПФР доходов и выполняемых им пенсионных платежей в 2004 году вплотную приблизился к одному триллиону рублей. За счет средств Фонда получают пенсии 38,2 млн. российских пенсионеров. В системе индивидуального (персонифицированного) учета ПФР зарегистрировано более 62 млн. застрахованных работников и свыше 38 миллионов пенсионеров. С Фондом сотрудничает 5,5 млн. работодателей. Фонд осуществляет ежегодную рассылку извещений об объеме пенсионных прав граждан и обязательствах государства перед ними более чем 42 миллионам застрахованных, имеющим в структуре пенсии накопительную часть, 18 миллионам, имеющим только страховую часть и 6 миллионам работающих пенсионеров для перерасчета пенсий. По масштабу решаемых задач деятельность ПФР не имеет прецедентов в истории России.

X Финансовые компании

Финансовая компания — кредитно-финансовое учреждение, специализирующееся на кредитовании отдельных отраслей производства или предоставлении определенных видов кредитов, прежде всего потребительского и инвестиционного, проведении финансовых операций. Ф.К. привлекают с этой целью финансовые средства физических и юридических лиц. Ф.К., осуществляя ряд функций банков, относятся к категории менее надежных по сравнению с банками финансовых организаций, но способных приносить более высокие проценты по вкладам. Основные функции Ф.К.: предоставление потребительского, инвестиционного, коммерческого кредита, ссуд индивидуальным заемщикам. Имеют место: 1) Ф.К. по кредитованию продаж в рассрочку потребительских товаров длительного пользования — компании, которые покупают обязательства потребителей у различных торговцев и дилеров со скидкой; 2) Ф.К., обслуживающие систему коммерческого кредита, предоставляемого промышленными компаниями друг другу при отгрузке товаров; 3) Ф.К., специализирующиеся на предоставлении мелких ссуд индивидуальным заемщикам!

"Интерфин трейд"

XI Страховые компании

Страховая компания — организация, оказывающая страховые услуги, выступающая в роль страховщика, т.е. принимающая на себя обязанность возместить страхователю ущерб при наступлении страхового случая. С.К. осуществляет страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности и пр.

   ООО «СК «Альянс РОСНО Жизнь» - дочернее предприятие страховой компании «РОСНО». Дата регистрации - 14 июля 2004 года. Инвестиционная стратегия Allianz РОСНО Жизнь базируется на законодательстве РФ и повышенных требованиях Allianz к безопасности инвестиций. Средняя ожидаемая доходность по портфелю, предназначенная к распределению между клиентами составляет 6% годовых в долл. США. Инвестиционная стратегия Allianz РОСНО Жизнь базируется на законодательстве РФ и повышенных требованиях Allianz к безопасности инвестиций. Средняя ожидаемая доходность по портфелю, предназначенная к распределению между клиентами составляет 6% годовых в долл. США.
Выдержки из «Правил размещения страховщиками страховых резервов»
   Активы, принимаемые в покрытие страховых резервов, должны удовлетворять условиям диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. Контроль за соблюдением страховщиками требований, установленных настоящими Правилами, осуществляется Министерством финансов Российской Федерации.
   Виды активов, принимаемых в покрытие страховых резервов: Государственные ценные бумаги Российской Федерации; Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации; Муниципальные ценные бумаги; Векселя банков; Акции;Облигации, кроме относящихся к подпунктам 1-3 настоящего пункта; Жилищные сертификаты, кроме относящихся к подпунктам 1-3 настоящего пункта; Инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов; Банковские вклады (депозиты), в том числе удостоверенные депозитными сертификатами;. Сертификаты долевого участия в общих фондах банковского управления; Доли в уставном капитале 000 и вклады в складочный капитал товариществ на вере;. Недвижимое имущество; Доля перестраховщиков в страховых резервах; Депо премий по рискам, принятым в перестрахование;Дебиторская задолженность страхователей, перестраховщиков, перестрахователей, страховщиков и страховых посредников; Денежная наличность;Денежные средства на счетах в банках; Иностранная валюта на счетах в банках; Слитки золота и серебра.
*утв. приказом Минфина РФ от22 февраля 1999 г. №16н

XII Ломбарды

Ломбард — кредитное учреждение, выдающее ссуды (как правило, краткосрочные) под залог движимого имущества. Правовые основы деятельности ломбардов устанавливаются Гражданским кодексом РФ и федеральным законом «О залоге»: вещи, являющиеся предметом залога, передаются во владение ломбарду, но право пользования и распоряжения ими к нему не переходит. В реальной жизни ломбарды специализируются на какой-то одной его составляющей — ювелирных изделиях, автомобилях (так называемые «автоломбарды»), бытовой технике или одежде. Сейчас достаточно активно развиваются ломбардные учреждения, работающие с антиквариатом.

При этом ломбарды не имеют права принимать в залог драгоценные металлы в слитках и самородках (а также в пластинах, проволоке, деталях, имеющих производственное или лабораторное назначение), сусальное золото, заготовки ювелирных изделий, отечественные золотые и серебряные ордена и медали, драгоценные камни и жемчуг в необработанном виде, холодное и огнестрельное оружие. Клиентами ломбардных учреждений не могут быть люди, не достигшие 18 лет, а также государственные и общественные предприятия, организации и учреждения.

Финансово-залоговая компания "Мультифинсервис" осуществляет свою деятельность на рынке финансовых услуг в г. Москва с 1995 года на основании государственной лицензии № 032517. Основной деятельностью компании является предоставление кредитов под залог следующих видов имущества: Автомобили; ТНП; Аудио-, видео аппаратура;Оргтехника ;Бытовая техника и др.

Срок пользования кредитом устанавливается по желанию клиента и исчисляются в полных календарных днях от 1 до 90 дней. Началом срока пользования кредитом считается дата залога. Если дата выкупа совпадает с датой залога, то сроком пользования услугой считается один день.

Размер и порядок внесения платы за услуги устанавливается и согласовывается с клиентом до оформления залогового билета. Оплата услуг по предоставлению кредита осуществляется исходя из срока фактического пользования кредитом в днях.

До истечения срока пользования кредитом, клиент должен полностью оплатить сумму кредита, проценты за предоставление кредита и услуги хранения имущества.

Имущество выдается клиенту после полного погашения им задолженности за весь срок пользования кредитом или хранения имущества при предъявлении залогового билета и паспорта или заменяющего его документа.

XII Благотворительный фонд

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ — оказание безвозмездной материальной и (или) денежной помощи нуждающимся лицам и организациям, обеспечение людей благами и услугами за счет благотворителя.

Международный благотворительный Фонд "Дети мира" ("Children of the World") был зарегистрирован 11 июля 2003 года. Миссия Фонда - забота о подрастающем поколении, защита социальных и правовых интересов семьи, детей и подростков.

Основная цель Фонда - проведение программ и мероприятий, направленных на поддержку подрастающего поколения, укрепление престижа и роли семьи в обществе и государстве. Фонд оказывает материальную, техническую и гуманитарную помощь в рамках собственных благотворительных программ. Большое внимание Фонд уделяет заботе о детях, чьи родители погибли в "горячих точках", детях с ограниченными возможностями здоровья, Фонд помогает одаренным детям, которым требуется социальная поддержка.Задачи Фонда: 1-реализовывать собственные программы, призванные помочь подрастающему поколению получить достойное образование;

2- проводить благотворительные программы и проекты, направленные на формирование благоприятного правового, социального и информационного поля вокруг семьи, детей и подростков; 3- привлекать добровольные пожертвования российских и зарубежных юридических и физических лиц в виде денежных и материальных средств для реализации собственных благотворительных программ; 4- проводить благотворительные акции для детей социально незащищенных, детей, чьи родители пострадали в "горячих точках", детей с ограниченными возможностями здоровья; 5- создать центр дополнительного образования и дистанционного обучения, обеспечить стажировки и содействие в трудоустройстве подростков; 6- участвовать в городских и федеральных программах по поддержке детских домов и патронатных семей;

XIV Ссудно-сберегательные ассоциации

Судно-сберегательные ассоциации — разновидность кредитных учреждений, занимающихся аккумуляцией сбережений населения и долгосрочным кредитованием покупки и строительства жилых домов. Такие ассоциации появились в США в 1831 г. по образцу английских строительных обществ и впоследствии получили широкое распространение.

XV Кредитные союзы

Кредитный союз — ассоциация, объединяющая лиц с общими интересами, продающая своим членам акции, принимающая от них вклады и предоставляющая им ссуды.

Кредитный союз Радуга создан в июне 1994 года

Это добровольный союз, на основе членства, работников системы образования Южного административного округа г. Москвы, которые объединили свои личные сбережения для оказания самим себе, за свой счет и под своим контролем доступных и качественных финансовых услуг, в том числе:1 - надежное сбережение и накопление средств;2 - возможность получения относительно дешевого потребительского займа на условиях равной доступности; 3 - возможность получения целевых займов на отдых и оздоровление, обучение детей приобретение и строительство жилья, дачь, гаражей и иного недвижимого имущества; 4 - экономические, налоговые и правовые консультации.

Правила работы 1. Минимальный взнос личных сбережений 25 рублей в месяц, но может быть изменен по решению Правления КС. Максимальный размер суммы накоплений на лицевом счете члена КС за год не устанавливается.2. Ежемесячные взносы уплачиваются не реже одного раза в месяц, либо единовременно в начале квартала, года.3. Член КС имеет право получить свои взносы в порядке, который определяется Правлением КС.4. Выбывшему члену КС возвращается Паевой взнос и накопленная им сумма личных сбережений.

Займы 1. Член - пайщик приобретает право на получение займа не ранее, чем через два месяца со дня вступления в КС.2. Потребительский заем выдается на срок от 1 дня до 9 месяцев.3. Жилищный заем выдается членам КС на срок до 5 лет.4. Выдача займов производится на основании заявления-обязательства, установленной формы, договора о займе. Заявление обязательство на выдачу займа рассматривается Кредитным Комитетом не позднее 2-х недель после их подачи.5. Предельные сроки погашения и предельные размеры займов устанавливаются Правлением КС и утверждаются Общим Собранием членов-пайщиков.6. Размер займа и Единовременного Целевого взноса, очередность выдачи займов, и срок погашения определяются в зависимости от: а) потребности члена КС в займе; б) стажа пребывания в КС в) суммы личных накоплений;г) наличия денежных средств.Погашение займа производится наличными деньгами уполномоченному сотруднику КС.

1.1 Функции банков

Функции и операции банка практически отождествляются, так как функция как понятие употребляется в смысле характеристики определенных видов деятельности банка. Поскольку под деятельностью подразумеваются выполняемые операции, такое смешение становится понятным. В связи с этим в перечне функций можно встретить такие, как осуществление платежного оборота.[3]

Основной функцией банков является функция собирания или аккумулирования временно свободных денежных средств и превращение их в капитал. Выполняя эту функцию, банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредитов предприятиями предпринимателям. Только с помощью банков, сбережения превращаются в капитал. Аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банков. Для осуществления этой функции требуется специальное разрешение –лицензия.

Вторая функция банка - функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. Поэтому можно сделать вывод, что данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.

Третья функция банка - посредническая функция. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией. Однако понимание посреднической функции несколько глубже, чем посредничество в платежах, оно обращено не к одной операции, а к их совокупности, к банку как единому целому.

Страницы: 1, 2