Совершенствование управлением системой продаж в страховании физических лиц

Финансовое состояние компании: платежеспособность.

Одним из наиболее значимых показателей деятельности страховой компании является ее платежеспособность. Страховые компании России по законодательству обязаны соблюдать нормативное соотношение активов и принятых обязательств по договорам страхования. Фактический размер маржи платежеспособности РОСНО, благодаря успешной деятельности на страховом рынке и корректному расчету обязательств, превышает нормативный размер в 2 раза и составляет 1 408 459 тыс. рублей.

В октябре 2002г. получено заключение рейтингового агентства «Эксперт РА», в котором сообщается, что ОАО «РОСНО» по результатам оценки финансового состояния и уровня платежеспособности присвоен наивысший рейтинг А++ - «Высокий уровень надежности с позитивными перспективами». Таким образом, Агентство подтвердило оценку, выставленную компании год назад.

Позитивное влияние на выставленный рейтинг оказала инвестиционная политика компании, которая успешно сочетает в своем портфеле высоколиквидные, надежные и доходные инструменты. Ориентируясь на банковские депозиты в качестве основного инструмента, компания активно работает на рынке корпоративных ценных бумаг.

Важнейшим фактором стабильности является структура акционеров компании. Основными владельцами РОСНО являются АФК «Система» и ведущий немецкий страховщик Allianz AG, имеющий наивысшие международные рейтинги надежности. «Росно» - надежная страховая компания России. В октябре 2003 года компании исполнилось двенадцать лет. За эти годы более 6 млн. граждан и 20 тыс. организаций стали клиентами ОАО «Росно». Уставной капитал  РОСНО – 432 млн. рублей, собственные средства – 1 млрд. 39 млн. рублей. Компания входит в первую пятерку крупнейших компаний по страхованию жизни, имущества  и ответственности. РОСНО универсальная компания, имеет 89 видов страхования. Клиентами компании являются крупнейшие компании и частные лица. Структурные подразделения и представительства для урегулирования претензий по ОС АГО находятся во всех субъектах Российской Федерации. РОСНО  одна из наиболее динамично развивающихся страховых компаний на российском рынке. Общий объем собранной за 2001 год страховой премии составил        16 млрд. 678 млн. рублей и увеличился по сравнению с 2000 годом более чем в 2 раза. Компания постоянно разрабатывает и вводит в действие  новые страховые продукты, предназначенные для того, чтобы как можно более полно удовлетворять растущие запросы клиентов. Страховая компания РОСНО оказывает клиентам услуги на самом высоком уровне сервиса. Компания ценит время своих клиентов и бережет их нервы. РОСНО предлагает широчайший спектр страховых услуг и продуктов для разных потребностей и возможностей, применяет индивидуальный подход к каждому клиенту, современные методы продажи и оплаты страховых услуг.

Положение Росно на рынке

Рейтинг среди крупнейших страховых компаний РФ по активам и собственному капиталу: по размеру активов по итогам 2002г. РОСНО занимает 7-е место, по размеру капитала – 5-е.

Рейтинг среди крупнейших страховых компаний РФ по взносам и видам страхования, исключая страхование жизни: по итогам 2002г. РОСНО занимает 5-е место по поступлениям по страхованию иному, чем страхование жизни, 1-е место по личному страхованию, 7-е место по страхованию имущества и 12-е место по страхованию ответственности.

Рейтинг среди крупнейших страховых компаний РФ по выплатам по видам страхования, исключая страхование жизни: по итогам 2002г. РОСНО занимает 2-е место по выплатам по страхованию иному, чем страхование жизни, 3-е место по личному страхованию, 2-е место по страхованию имущества и 3-е место по страхованию ответственности.

Анализ основных финансовых показателей деятельности ОАО «Росно».

В настоящий момент страховой рынок России находится на этапе становления. Тем не менее, устойчивое ежегодное развитие и значимость предоставляемых услуг для социальной сферы и бизнеса делают рынок страхования заметным участником экономических процессов в государстве, крупным институциональным инвестором в фондовый рынок, фактором повышения социальной защищенности граждан и финансовой устойчивости предприятий. Это подтверждается активностью инвесторов на этом рынке в 2002 году.

Основным фактором положительной динамики российского страхового рынка в 2002г. стал рост спроса на продукты классического  рискового страхования со стороны населения, а также предприятий и организаций из различных отраслей экономики.

Среди ключевых движущих сил развития рынка можно выделить рост ВВП и объема промышленного производства; рост реальных доходов населения; увеличение оборотов и количества, занятых в среднем и малом бизнесе.

 При этом российский страховой бизнес в 2002г. продемонстрировал значительное падение темпов роста по сравнению с предыдущими годами. Объем страховой премии составил 300,4 млрд. руб. и вырос по сравнению с 2001г. на 8,1% в номинальном выражении (в 2001г. прирост составил 60,9%). Объем страховых выплат составил 231,6 млрд. руб., прирост – 27%. Снижение темпов роста связано, прежде всего, с изменениями в Налоговом кодексе.

РОСНО же продолжает занимать ведущие рыночные позиции не только по совокупным поступлениям, но и по сборам страховых премий по страхованию иному, чем страхование жизни. При этом темпы роста компании в 2002г. соответствовали развитию отрасли в целом.

По результатам деятельности за 2002 год РОСНО сохранило лидирующие позиции на российском страховом рынке, являясь единственной компанией,  входящей в пятерку крупнейших страховщиков с 1995г. такая стабильность достигнутых РОСНО результатов обеспечивается универсальностью ее деятельности: к концу 2002г. РОСНО имело лицензии на осуществление 83 видов страхования, и их число постоянно растет.

К числу наиболее приоритетных направлений деятельности РОСНО относятся:

·        добровольное медицинское страхование;

·        страхование имущества;

·        страхование автотранспорта и гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Одним из важнейших стратегических приоритетов является развитие классического накопительного страхования жизни.

В отчетный период компания произвела диверсификацию своего страхового портфеля, что дало ей преимущество в конкуренции на страховом рынке России.

Основные акционеры РОСНО.

Акционерная финансовая корпорация «Система» - 47 % акций.

Акционерная финансовая корпорация "Система" - один из крупнейших в России многоотраслевых холдингов. Основан в 1993 году. В настоящее время в собственности и активном управлении АФК "Система" находится диверсифицированный портфель инвестиций в предприятия различных отраслей экономики: телекоммуникации (МТС, МГТС, МТУ-Информ, Телмос, Голден Лайн, Комстар и др.), электроника (НИИМЭ и завод "Микрон" и ряд предприятий микроэлектроники), страхование (РОСНО), финансы и ценные бумаги (АКБ "МБРР"), а также недвижимость и строительство ("Система-Галс"), туризм ("Интурист"), торговля (Группа компаний "Детский Мир") и другие. Совет директоров АФК "Система" с 1993 года возглавляет В.П. Евтушенков, президентом с 1995 года является Е.Г. Новицкий.

АФК "Система" имеет эффективную управленческую структуру и успешный опыт сотрудничества со стратегическими международными инвесторами. Партнером АФК "Система" в МТС является Deutsche Telekom, в РОСНО - ALLIANZ AG. Начиная с 1997 года "Система" готовит консолидированную финансовую отчетность по стандартам GAAP, аудитором Группы является Deloitte & Touche. Рыночная стоимость активов АФК "Система" на 1 января 2002 года, с учетом доли в МТС, составляет $3,042 млрд.

В октябре 2002 г. Standard & Poor's присвоило АФК "Система" долгосрочные кредитные рейтинги в местной и иностранной валюте "B-". Прогноз "Стабильный", а агентство Fitch Ratings - рейтинг "B". Прогноз "Стабильный". По оценкам S&P, менеджмент АФК "Система" продемонстрировал способность активно участвовать в развитии телекоммуникационной и других отраслей бизнеса в партнерстве с зарубежными инвесторами. Агентство Fitch также отмечает качество менеджмента АФК "Система" и высокий уровень финансовой транспарентности, подкрепляемой принятием системы отчетности по международным бухгалтерским стандартам и международными аудитами.

Стратегия АФК "Система" направлена на развитие компаний - лидеров рынка. Важнейшими аспектами стратегии являются диверсификация бизнес-портфеля, финансовая стабильность и эффективность инвестиций, прозрачность бизнеса, высокий уровень корпоративной культуры.

Немецкий страховой концерн Allianz AG – 45,27 % акций.

Allianz - это одна из старейших компаний на рынке страхования, основанная в конце ХIХ века в Германии. С 1890 г. - года своего образования - компания стала интенсивно развиваться.

Успешное расширение всемирной сети отделений позволило Allianz стать многонациональным предприятием с числом сотрудников во всем мире более 117 300, из которых свыше 60% работают за пределами Германии. На сегодняшний день более половины страховых премий Allianz получает от деятельности представительств и дочерних предприятий, открытых в 77 странах мира.

Allianz играет ключевую роль на европейском рынке страхования, успешно работает в Северной и Южной Америке, а также в странах Тихоокеанского региона.

Цель Allianz - войти в пятерку мировых лидеров, предоставляющих свои услуги на основных рынках страхования.

В компании Allianz традиционно выделяются три основных направления в страховании:

 Страхование имущества и ответственности

Страхование имущества и ответственности является одним из главных направлений деятельности Allianz. Более 55% суммы собранной страховой премии во всем мире компания получает именно по данному виду страхования.

Традиционно Allianz считается лидером в страховании промышленных рисков.

В настоящее время клиентами Allianz по страхованию имущества и ответственности являются около половины компаний, входящих в TOP-500 международных компаний журнала FORTUNE.

 Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья - это направление, где Allianz занимает первое место на страховом рынке Германии, а также ведущую позицию среди крупных европейских страховых компаний. Финансовую стабильность и высокий уровень услуг в страховании жизни и здоровья Allianz обеспечивает в постоянно открывающихся филиалах по всему миру.

 Управление активами

Управление активами - это третье направление деятельности Allianz, которое выделилось в отдельную компанию в 1998 году (Allianz Asset Management Group, AAM Group). Не один десяток лет компания работает в предоставлении своих услуг по управлению капиталовложениями другим компаниям. Более ста лет Allianz специализируется в управлении активами страховых компаний. В настоящее время компания управляет активами более чем 300 инвестиционных фондов, число которых постоянно увеличивается.

          Дочерние компании

Allianz имеет широкую сеть дочерних компаний по всему миру. В настоящее время в группу Альянс входят около 700 компаний в 77 странах. Самые большие компании работают во Франции (Assurances Generales de France), Англии (Cornhill Insurance), Италии (Riunione Adriatica di Sicurta), Швейцарии (ELVIA), США (Fireman's Fund). В мае 2000 года к компании присоединилась консалтинговая компания PIMCO Advisors. Постепенно компания расширяет свое присутствие на рынках Восточной Европы и Азии.

ИСТОРИЯ РОСНО

08.10.1991 г. - состоялось учредительное собрание новой страховой компании и с тех пор эта дата традиционно считается "Днем рождения" Общества.

14.01.1992 г. - Открытое акционерное общество "Российское страховое народное общество" - РОСНО зарегистрировано в Москве (№007.205) и 01.02.1992 г. начало свою работу.

Учредителями компании выступили: Правительство Москвы, Федерация независимых профсоюзов России, Московская федерация профсоюзов, Московский приборостроительный завод им. Казакова и ряд других предприятий и организаций г. Москвы.

1992 г.

Были созданы  и лицензированы Правила по добровольному медицинскому страхованию, накопительному и рисковому личному страхованию, имущественному страхованию, коммерческому страхованию.

За год был сформирован костяк кадров и созданы все необходимые условия для выхода на качественно новый уровень в работе по страхованию имущества предприятий, огневому страхованию, страхованию автотранспорта, грузов, авиационной и космической техники, страхованию животных.

В 1992 г. создано 6 иногородних и 3 московских филиала РОСНО (последние - совместно с отраслевыми профсоюзными организациями).

За 1992 г. РОСНО стало учредителями страховой компании "БЕЛАРОСНО" в г. Минске, Благотворительного фонда "500-летие Арбата", АО "Профинтерсервис".

1993 г.

В 1993 г. штат РОСНО составлял около 100 человек, большинство их них - сотрудники медицинского центра, занимающегося обязательным медицинским страхованием.

В 1993 г. РОСНО осуществляло добровольное медицинское страхование по сервисной рисково-возвратной модели. Служба медицинской помощи функционировала круглосуточно.

1994 г.

17 ноября 1994 г. Московской регистрационной палатой зарегистрировано в качестве юридического лица Открытое акционерное общество Страховая компания "РОСНО-МС" (далее - Общество) (Свидетельство - серия МРП № 854.076). В 1994 г. образована перестраховочная компания РОСНО-Центр. Компания успешно сотрудничала более чем с 70 страховыми компаниями в разных регионах России. Среди зарубежных партнеров РОСНО-Центра - крупнейшие брокерские компании, такие как "Segdwick", "E.W. Payne", "Jardines", а также перестраховочные компании "Swiss Re", "Eagle Star Re", "Die Kolnische Rusk".

1995 г.

Уже в 1995 г. РОСНО оказалось в числе десяти крупнейших российских страховых компаний по объемам собранной страховой премии. В то же время 90% услуг составляло медицинское страхование.

1996 г.

Компания вышла на первое место в стране по объему страховой премии, собрав почти 690 млрд. рублей.

В числе акционеров РОСНО - Правительство Москвы, Российская федерация профсоюзов, а также ряд крупнейших предприятий столицы - заводы "ЗИЛ", "Московский подшипник", МПЗ им. Казакова.

В 1996 г. в 29 регионах РФ было зарегистрировано 37 филиалов РОСНО.

1997 г.

В 1997 г. последовательно развивалась региональная сеть филиалов, было создано 8 новых филиалов (общее число - 40 в 32 регионах РФ)

В ноябре 1997 г. Акционерная финансовая корпорация "Система" и Российское страховое народное общество - РОСНО подписали соглашение о сотрудничестве и стратегическом партнерстве. В соответствии с соглашением АФК в последующем приобрела значительный, но не контрольный пакет акций РОСНО, РОСНО же в свою очередь стало владельцем контрольного пакета акций страховой компании "Лидер".

В последующем был создан страховой холдинг РОСНО, в который вошли страховые компании РОСНО, РОСНО-МС, перестраховочная компания РОСНО-ЦЕНТР, СК "Лидер".

2000 г.

В декабре 2000 г. 100% СК "Лидер" приобрело РАО ЕЭС России.

За последние два года РОСНО существенно активизировало деятельность по страхованию юридических лиц за счет внедрения системы обслуживания корпоративных клиентов, организованной по отраслевому принципу. Кроме того, РОСНО занимается реализацией целевых страховых программ по авиакосмическому, морскому страхованию, страхованию технических, ядерных и радиационных рисков.

2001 г.

В составе акционеров РОСНО появился новый стратегический партнер с высоким международным авторитетом и многолетним опытом работы в страховании - немецкая страховая группа Allianz AG.

Поступления по добровольным видам страхования за 2001 год по сравнению с 2000 годом возросли в 2 раза.

Всего за 2001 год было заключено 909 883 договора страхования, что на 90% больше, чем в предыдущем году.

Характерной тенденцией развития РОСНО стал не только устойчивый ежегодный рост объемов страховых операций, но и увеличение доли физических лиц в портфеле компании, что свидетельствовало о росте потребности населения в высококвалифицированной страховой защите.

2002 г.

В настоящее время РОСНО - крупнейшая российская универсальная страховая компания, имеющая лицензии на проведение 83 видов обязательного и добровольного страхования. Региональная сеть насчитывает 76 филиалов и 186 агентств в 70 регионах России, а также представительство в Казахстане и дочерние компании в Армении и Киргизии.

Страховые полисы и договоры с РОСНО имеют более 6 млн. человек и свыше 22 тыс. предприятий и организаций. Главным принципом деятельности РОСНО является забота о клиентах.

Общий объем собранной страховой премии по итогам 2002 г. составил 10 млрд. 712 млн. руб.

По итогам национального рейтинга страховых компаний России, проводимого рейтинговым агентством "Эксперт РА", РОСНО второй год по результатам оценки финансового состояния и уровня платежеспособности присваивается наивысший рейтинг А++  "Высокий уровень надежности с позитивными перспективами". В ноябре 2002 года РОСНО присуждена Национальная награда в области создания и продвижения брэндов БРЭНД ГОДА/EFFIE 2002. Компании присуждена Первая Премия в категории Страхование - Золотой брэнд.

2003 г.

В марте 2003 г. генеральный директор РОСНО Е. А. Кургин признан лауреатом премии в номинации "Лидер отрасли" за "создание и успешное развитие компании, соответствующей международным стандартам страхового дела".

В сентябре Евгений Кургин возглавил Российский союз автостраховщиков, передав капитанский мостик РОСНО    Леониду Меламеду.

Динамика поступлений по страхованию физических лиц.