Совершенствование управлением системой продаж в страховании физических лиц
Оксид углерода
20
4
Блокирует гемоглобин, нарушает тканевое дыхание
Диоксид азота
5
2
Наркотическое действие, действие на кровеносную систему
Свинец (выхлопы автомобилей)
0,01/0,0070
1
Общетоксическое, канцерогенное
Пыль (сажа)
4
4
Раздражающее, канцерогенное
2. Строительные материалы (бетонные конструкции)
Радон, полоний, уран
0,015
1
Канцерогенное, общетоксическое
3. Мебель, одежда, обувь
4 фенопласты
6
3
Общетоксическое, аллергическое, канцерогенное
Полиэфирный лак
6
2
Капролактам
10
3
Формальдегид
05
9
Бензол
5
2
Пыль растительного и животного происхождения
2-6
4
5. Антропоксины
Диоксид углерода
10
2
Раздражающее, действует на ЦНС
Сероводород
3
3
Микробы
Общетоксическое
Клещи
Аллергическое
Обеспечение электробезопасности и пожаробезопасности
Помещение офиса относится согласно ПУЭ к классу помещения без
повышенной опасности, т.е. здесь отсутствуют условия, создающие «повышенную
опасность» или «особую опасность».
Во избежание поражения людей электрическим током розетки, которыми
пользуются для включения электроприборов согласно ГОСТ 12.1.030-81, заземлены.
Все токоведущие провода надежно изолированы, проводятся регулярные проверки
изоляции в сетях и потребителях тока. Конструкции электроустановок
соответствуют условиям их эксплуатации и обеспечивает защиту персонала от соприкосновения
с токоведущими частями, а оборудования- от попадания внутрь посторонних тел и
воды.
Помещение офиса согласно ОНТП-24-86, относится к категории «В», так
как здесь находятся твердые сгораемые вещества, которые под воздействием огня
воспламеняются, тлеют и обугливаются и продолжают гореть, тлеть или
обугливаться после удаления источника зажигания. Помещение офиса расположено в
восьмиэтажном здании, основные несущие строительные конструкции которого
выполнены из кирпича и имеют согласно СниП 2.01.02-85, III-ю
степень огнестойкости, с минимальным пределом огнестойкости 2 часа.
В помещении имеются первичные средства пожаротушения воздушно-пенные
огнетушители.
Расчет
ожидаемого экономического эффекта от внедрения мероприятий, направленных на
сохранение здоровья и работоспособность персонала.
Учебный центр вновь создаваемое предприятие.
Поэтому мы проанализировали организацию условий труда в нашей
организации и ввели некоторые мероприятия по улучшению условий труда в
организации. Рассчитаем эффект от введенных мероприятий.
Эффект от сокращения суммы выплат из фондов социального страхования за
период нетрудоспособности в следствии заболеваемости, связанными с условиями
труда
Эз1=Qнт * (Дз1 – Дз2) ,
где Qнт – сумма выплат по временной нетрудоспособности
в связи с заболеваниями
в расчете на один человеко-день (руб.)
Дз1 и Дз2 – число дней нетрудоспособности из-за
заболевания, связанного с
неблагоприятными условиями труда до и после внедрения мероприятий.
Эз1 = 200,00 * (20 – 7) = 2600,00 руб.
Эффект от сокращения
затрат на лечение в связи с уменьшением заболеваний, связанных с условиями
труда
Эз2
= Qа * (Днс1 –
Днс2) + Qг * (Дсн1
– Дсн2)
Где Qа – средние затраты на лечение, приходящиеся
на один день лечения в
амбулаторных условиях. (руб.)
Днс1 и Днс2 – число человеко-дней, пропущенных по
болезни в связи с
неблагоприятными условиями труда при временной нетрудоспособности до
и после внедрения мероприятий.
Qг – средние затраты на лечение, приходящиеся
на один день лечения в
стационаре (руб.)
Дсн1 и Дсн2 – число человеко-дней, пропущенных по
болезни в связи с
неблагоприятными условиями при стойкой нетрудоспособности до и после
Общий социально-экономический эффект от внедрения мероприятий по
улучшению условий труда
Эоб
= Эз1 + Эз2
Эоб
=2600,00 + 1950,00 = 4550,00
Годовой экономический эффект
Эг
= Эоб – З,
где
З = 0,08 * k ; где k – единовременные
затраты на внедрение мероприятий (руб.)
Эт
= 4550 – 0,08 * 6000 = 4550 – 480 = 4070 руб.
Срок окупаемости
Т = k : Эоб
Т =
6000 : 4550 = 1,32 года
Из вышеизложенного видно, что предложенные мероприятия по улучшению
условий труда экономически эффективны.
Экологически
опасные объекты региона
Экологически опасные объекты
Экологические значения факторов
Ожидаемые экологические последствия
Автотранспорт
Выбросы химически вредных веществ в
атмосферу.
Шум.
Деградация почв, образование кислотных
дождей, ухудшение здоровья населения и демографических показателей.
Высокоразвитая сеть коммуникаций
Выбросы и разливы жидкостей,
транспортируемых по трубопроводам.
Электромагнитные излучения.
Нарушение несущей способности грунтов.
Провалы.
Ухудшение здоровья населения
Предельно допустимые концентрации вредных
веществ в атмосферном воздухе
Вредные вещества
Предельно допустимая концентрация
Допустимая
Концентрация
Максимально разовая
Среднесуточная
Аммиак
0,2
0,04
Азота диоксид
0,085
0,04
Бензин
5,0
1,5
Дихлорэтан
3,0
1,0
Марганец и его соединения
0,01
0,001
Мышьяк
-
0,003
Пыль нетоксичная
0,5
0,15
Сажа
0,15
0,05
Свинец и его соединения
-
0,0003
Сероводород
0,008
0,0008
Сероуглерод
0,03
0,005
Оксид углерода
5,0
3,0
Фенол
0,01
0,003
Формальдегид
0,055
0,003
Фторгестные соединения
0,02
0,005
Хлор
0,1
0,03
Выводы по безопасности труда
Безопасность труда - это не только здоровье трудящихся, по и мощный
экономический фактор, так как улучшение условий труда и экологической
обстановки ведет к увеличению его производительности, сокращению выплат по
больничным листам и нетрудоспособности, по возмещению ущерба здоровью.
o
В ходе анализа расположения
офиса предприятия основной акцент в рамках анализа безопасности
жизнедеятельности был сделан на рассмотрение условий труда, в
административных помещениях и были предложены следующие рекомендации
по усовершенствованию системы безопасности жизнедеятельности:
o
Ввести
регулярные медицинские осмотры работников и исследования окружающей среды на
производственных участках и в служебных помещениях.
o
Организовать
озеленение помещений комнатными растениями, целесообразно организовать
комнату отдыха с мягкой мебелью и музыкальным оформлением.
o
В связи с тем,
что фактические значения температуры и влажности воздуха не соответствуют
оптимальным, рекомендуется: провести мероприятия по герметизации оконных и
дверных проемов с целью устранения сквозняков.
o
В теплый сезон
года больше открывать окна, или создавать организованную естественную
вентиляцию.
o
в холодный и
переходный сезоны использовать дополнительные электрообогреватели масляного
типа.
В целях защиты персонала от негативного воздействия окружающей среды,
следует:
o
Устранение не
плотности в дверных и оконных проемах.
o
Установка
звукопоглощающих прокладок из резины в местах прохождения воздуховодов через
стены помещений.
o
установить
шумоизолирующие окна и двери
o
установить системы
кондиционирования воздуха;
установить вентиляционные фильтрующие системы.
Заключение.
Целью данной
дипломной работы было совершенствование управлением системой продаж в
страховании физических лиц. Этого можно добиться путем расширения штата
квалифицированных сотрудников.
Экономическая деятельность
в условиях рыночных отношений, ужесточение конкурентной борьбы и иные причины
требуют постоянного совершенствования методов планирования и управления
продажами товаров и услуг. Успешная деятельность любой торговой организации
обеспечивается реализацией комплекса мероприятий организационно-технического,
экономического и правового характера. Важное место при этом занимает выработка
обоснованных управленческих решений. К актуальной задаче их совершенствования
относится необходимость максимально полного учета факторов, влияющих на
современное состояние организации и определяющих прогноз ее развития в будущем.
Исключительное
значение при создании статистических моделей имеет сбор и учет первичной
информации, включающей данные о продажах. К наиболее широко используемым
показателям продаж обычно относятся физический объем продаж, размер полученной
прибыли и доход. Для их оценки используются критерии, позволяющие определить
степень соответствия фактических результатов запланированным показателям.
Выбор факторов,
влияющих на показатели продаж и необходимых для создания статистической модели,
определяется гипотезами о причинах изменения уровня продаж, целями
статистического анализа и рядом других обстоятельств. Обычно факторы составляют
нечеткое и незамкнутое множество, то есть имеется вероятность того, что не все
существенные факторы включены в рассмотрение или значения некоторых из них
приблизительны. Известен принцип Парето, согласно которому при анализе системы
существенны лишь некоторые факторы из всех, причем 20% факторов определяют 80%
свойств системы. Под управлением продажами можно понимать функцию торговой
организации, ориентированную либо на сохранение ее качества в условиях
изменения внешней среды, либо на достижение определенной цели. Под качеством
торговой организации здесь подразумевается совокупность свойств, утеря которых
влечет для нее серьезные проблемы. В административно-хозяйственной структуре
непосредственное управляющее воздействие выражается обычно в нормативном
установлении системы критериев, фиксирующих значения или пределы изменений
основных характеристик ее функционирования, и представляет собой средства
финансово-административного влияния на организацию. Совокупность управляющих
воздействий, распределенных во времени, и соответствующая информации о
состоянии организации и рыночной среды, является управляющим решением. Если все
процедуры переработки информации о состояниях организации и рыночной среды
могут быть формализованы, то они называются алгоритмом управления. Современные
требования к быстроте, надежности, точности управления и информационная
нагрузка на лиц, принимающих решения, столь высоки, что комплекс данных задач
может быть оптимальным образом решен лишь при широкой автоматизации процессов
управления. Для этого необходима максимально возможная формализация
управленческих процедур. Она опирается на базы данных, а также средства их
обработки и анализа, включая статистические модели.
В
России страхование, как и вся экономическая система, находится в состоянии
реформирования. Страхование – это развивающаяся отрасль, опирающаяся на
огромный, практически неосвоенный рынок, имеющий в России большое будущее.
Основанием для такого прогноза является то, что во многих развитых странах мира
страховые компании по своей мощности и размерам концентрируемого в них капитала
стоят наравне с банками и являются важной отраслью финансового сектора
экономики. В настоящее время спрос на страховую защиту имеет три главных
источника. Первый – это негосударственный сектор хозяйства с естественной потребностью
в страховании в силу своей незащищенности. Второй источник спроса на страховые
услуги связан с приватизацией жилищного фонда, реформой жилищно-коммунального
хозяйства, развитием индивидуального жилищного строительства и ростом
благосостояния определенной части населения.
Третий
источник спроса на страховую защиту – это широкие массы населения. Гарантии,
предоставляемые системой государственного социального страхования, стоят
значительно ниже планки жизненного уровня. Государство снимает с себя обязанность
постоянной опеки над своими гражданами, предоставляя им невиданную ранее
свободу действий. В этих условиях неизбежно возрастает потребность в различных
формах личного и имущественного страхования, гарантирующих поддержку семьи в
трудное для нее время, материальное обеспечение в старости, предоставление
качественных медицинских услуг и многое другое.
Многие
проблемы российского страхового бизнеса возникают из-за низкого качества
управления страховыми компаниями, которое не в последнюю очередь результат
низкого уровня знаний персонала и лиц, их обучающих, элементов исследования
операций.
Для
успешного развития компании необходимо огромное количество различных факторов,
но основной из них все-таки – человеческий. Так, где же взять квалифицированных
специалистов? В высших учебных заведениях страхование, редко где выделено как
отдельная специализация. Целью данного дипломного проекта является расчет
себестоимости и окупаемости центра агентского обучения компании РОСНО, а также
доказательство актуальности создания подобного центра обучения. На мой взгляд,
наиболее быстро развивающимся и перспективным рынком, в данный момент, является
рынок страхования. Следовательно, уже возникает дефицит квалифицированных
сотрудников. Центр обучения мы будем создавать при центре агентских продаж.
Затраты на обучение, в этом случае, получатся минимальные. Преподавателей
можно набрать из давно работающих, опытных агентов. В настоящий момент
страховой рынок России находится на этапе становления. Тем не менее, устойчивое
ежегодное развитие и значимость предоставляемых услуг для социальной сферы и
бизнеса делают рынок страхования заметным участником экономических процессов в
государстве. Среди ключевых движущих сил развития рынка можно выделить рост ВВП
и объема промышленного производства; рост реальных доходов населения;
увеличение оборотов и количества, занятых в среднем и малом бизнесе.
Одним
из важнейших стратегических приоритетов является развитие классического
накопительного страхования жизни.
Характерной
тенденцией развития компании является устойчивый рост объемов страховых
операций и увеличение доли физических лиц в портфеле компании, что
свидетельствует не только о росте потребности населения в
высококвалифицированной страховой защите, но и о доверии клиентов к Компании
как к эффективному финансовому учреждению. Наибольшая часть страховых взносов,
поступившая по договорам страхования, приходится на имущественное и личное
страхование. Система внутрифирменной подготовки может быть эффективной только в
том случае, если будет проанализировано существующее положение, оценена
перспектива и сформирован образ желаемого будущего, спрогнозированы изменения,
подготовлены проекты изменения, определены сроки и затраты.
Обучение
персонала является важнейшим условием успешного функционирования любой
организации. Это особенно справедливо в современных условиях, когда ускорение
научно-технического прогресса значительно убыстряет процесс устаревания
профессиональных знаний навыков. При расчете бюджета профессионального
обучения необходимо учесть все компоненты издержек. В нашей работе мы будем
учитывать только прямые издержки – компенсацию приглашаемым инструкторам,
расходы на аренду учебных помещений, приобретение материалов и оборудования и
т.п. и стараться сократить их за счет использования в качестве инструкторов
сотрудников компании и проведения обучения в собственных помещениях. Затраты на
обучение это прибыльные капиталовложения, а отделы развития персонала и
внутрифирменные учебные центры — как подразделения, участвующие в создании
прибыли.
Факторами,
ограничивающими в настоящее время возможности развития российского страхового
рынка являются:
-
недостаточная емкость рынка с точки зрения капитала, которой располагают
страховые компании, выступающие на стороне производителей страховых услуг;
-
невысокая платежеспособность физических и юридических лиц, выступающих на
стороне потребителей страховых услуг;
-
недостаточная страховая культура населения и самих страховщиков;
-
серьезные трудности с обеспечением профессионально подготовленными кадрами,
отвечающими современным требованиям ведения страховых операций.
Многие
проблемы российского страхового бизнеса возникают из-за низкого качества
управления страховыми компаниями, которое не в последнюю очередь результат
низкого уровня знаний персонала и лиц, их обучающих, элементов исследования
операций.
В
данной работе мы рассчитали и обосновали необходимость открытия учебного
центра, при Центре агентских продаж компании Росно. Обучение персонала,
является долгосрочным вложением капитала, хотя, в нашем случае все затраты
окупаются в срок, меньше четырех месяцев, а далее приносят стабильную большую
прибыль. Для эффективности обучения мы используем практически все виды методов
обучения, для максимального усвоения информации стажерами. При расчете бюджета
профессионального обучения необходимо учесть все компоненты издержек. В нашей
работе мы учитывали только прямые издержки – компенсацию приглашаемым
инструкторам, расходы на аренду учебных помещений, приобретение материалов и
оборудования и т.п. и старались сократить их за счет использования в качестве
инструкторов сотрудников компании и проведения обучения в собственных помещениях.
Затраты на обучение это прибыльные капиталовложения, а отделы развития
персонала и внутрифирменные учебные центры — как подразделения, участвующие в
создании прибыли.
Список использованной литературы:
1.
«Российское страхование: системный анализ понятий и
методология финансового менеджмента». Юлдашев Р.Т., Тронин Ю.Н., издательство:
Анкил, Москва, 2000.
19. Рубина Ю. Б., Солдаткин В. И. «Страховой портфель» -М.: “СОМИНТЕК”,
1994 г.
20. «Страховое дело», Учебник под редакцией Рейтмана Л. И., - М., 1992
21. Федеральный закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 “О страховании”
22. «Финансы, денежное обращение, кредит», под ред. Дробозиной Л.А., -
Москва: Финансы и статистика, 1997
23.
Хорсткотте Х. «Система
страхования в Германии» // Проблемы теории и практики управления, №5, 1996
Приложение № 1
Закон об организации страхового
дела в Российской Федерации
ГЛАВА
I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья
1. Отношения, регулируемые настоящим Законом
1.
Настоящий закон регулирует отношения в области страхования между страховыми
организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями,
отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает основные
принципы государственного регулирования страховой деятельности.
2.
Отношения в области страхования регулируются также другими актами
законодательства Российской Федерации, принимаемыми на основе настоящего
Закона.
3.
Действие настоящего Закона не распространяется на государственное социальное
страхование.
Статья
2. Понятие страхования
Страхование
представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и
юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за
счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов
(страховых премий).
Статья
3. Формы страхования
1.
Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах.
2.
Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем
и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и
порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в
соответствии с положениями настоящего Закона. Конкретные условия страхования
определяются при заключении договора страхования.
3.
Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия
и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими
законами Российской Федерации.
Статья
4. Объекты страхования
Объектами
страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации
имущественные интересы:
связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением
страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
связанные
с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное
страхование);
связанные
с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу
физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование
ответственности).
Страхование
расположенных на территории Российской Федерации имущественных интересов
юридических лиц (за исключением перестрахования и взаимного страхования) и
имущественных интересов физических лиц - резидентов Российской Федерации может
осуществляться только юридическими лицами, имеющими лицензию на осуществление
страховой деятельности на территории Российской Федерации (часть дополнительно
включена с 4 января 1998 года Федеральным законом от 31 декабря 1997 года N
157-ФЗ).
Статья
5. Страхователи
1.
Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица и
дееспособные лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо
являющиеся страхователями в силу закона.
2.
Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании третьих
лиц в пользу последних (застрахованных лиц).
3.
Страхователи вправе при заключении договоров страхования назначать физических
или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по
договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления
страхового случая.
Статья
6. Страховщики
1.
Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы,
предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для
осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества
взаимного страхования) и получившие в установленном настоящим Законом порядке
лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской
Федерации. Законодательными актами Российской Федерации могут устанавливаться
ограничения при создании иностранными юридическими лицами и иностранными
гражданами страховых организаций на территории Российской Федерации.
Предметом
непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная,
торгово-посредническая и банковская деятельность.
2.
Юридические лица, не отвечающие требованиям, предусмотренным пунктом 1
настоящей статьи, не вправе заниматься страховой деятельностью.
Статья
7. Общества взаимного страхования
Юридические
и физические лица для страховой защиты своих имущественных интересов могут
создавать общества взаимного страхования в порядке и на условиях, определяемых
Положением об обществе взаимного страхования, утверждаемым Верховным Советом
Российской Федерации.
Статья
8. Страховые агенты и страховые брокеры
1.
Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и
страховых брокеров.
2.
Страховые агенты - физические или юридические лица, действующие от имени
страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.
3.
Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в
установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие
посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании
поручений страхователя либо страховщика.
Страховые
брокеры обязаны направить в федеральный орган исполнительной власти по надзору
за страховой деятельностью извещение о намерении осуществлять посредническую
деятельность по страхованию за 10 дней до начала этой деятельности. К извещению
должна быть приложена копия свидетельства (решения) о регистрации брокера в
качестве юридического лица или предпринимателя (абзац в редакции, введенной в
действие с 4 января 1998 года Федеральным законом от 31 декабря 1997 года N
157-ФЗ).
4.
Посредническая деятельность по страхованию, связанная с заключением договоров страхования
от имени иностранных страховых организаций, за исключением договоров
страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств,
выезжающих за пределы Российской Федерации, на территории Российской Федерации
не допускается, если межгосударственными соглашениями с участием Российской
Федерации не предусмотрено иное (абзац дополнен с 4 января 1998 года
Федеральным законом от 31 декабря 1997 года N 157-ФЗ).
Посредническая
деятельность, связанная с заключением на территории Российской Федерации от
имени иностранных страховщиков договоров страхования гражданской
ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы
Российской Федерации, разрешается с начала страховой деятельности страховой
организации, осуществляющей указанную посредническую деятельность (абзац
дополнительно включен с 4 января 1998 года Федеральным законом от 31 декабря
1997 года N 157-ФЗ).
Статья
9. Страховой риск, страховой случай, страховая выплата
1.
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления
которого проводится страхование.
Событие,
рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками
вероятности и случайности его наступления.
2.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором
страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность
страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу,
выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
3.
При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде
страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или
третьего лица - в виде страхового обеспечения.
Статья
10. Страховая сумма, страховое возмещение, страховое обеспечение
1.
Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная
законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового
взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами
Российской Федерации не предусмотрено иное.
2.
При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной
стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут
оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования,
за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в
заблуждение страхователем.
Если
страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую
стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части
страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент
заключения договора.
3.
Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному
имуществу страхователя или третьего лица при страховом случае, если договором
страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной
сумме.
В
том случае, когда страховая сумма ниже страховой стоимости имущества, размер
страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к
страховой стоимости имущества, если условиями договора страхования не
предусмотрено иное.
В
том случае, когда страхователь заключил договоры страхования имущества с
несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую
стоимость имущества (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое
им от всех страховщиков по страхованию этого имущества не может превышать его
страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое
возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному
им договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам
страхования указанного имущества.
Условиями
договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты
компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения.
4.
В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по
соглашению со страховщиком.
Страховое
обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм,
причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному
страхованию и в порядке возмещения вреда. При этом страховое обеспечение по
личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти
страхователя, в состав наследственного имущества не входит.
Статья
11. Страховой взнос и страховой тариф
1.
Страховым взносом является плата за страхование, которую страхователь обязан
внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.
2.
Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой
суммы или объекта страхования.
Страховые
тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются в законах об
обязательном страховании.
Страховые
тарифы по добровольным видам личного страхования, страхования имущества и
страхования ответственности могут рассчитываться страховщиками самостоятельно.
Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по
соглашению сторон.
Статья
12. Сострахование
Объект
страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими
страховщиками (сострахование). При этом в договоре должны содержаться условия,
определяющие права и обязанности каждого страховщика.
Статья
13. Перестрахование
1.
Перестрахованием является страхование одним страховщиком (перестрахователем) на
определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих
обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).
2.
Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается
ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором
страхования.
Статья
14. Объединения страховщиков
1.
Страховщики могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для
координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных
программ, если их создание не противоречит требованиям законодательства
Российской Федерации. Эти объединения не вправе непосредственно заниматься
страховой деятельностью.
2.
Объединения страховщиков действуют на основании уставов и приобретают права
юридических лиц после государственной регистрации в федеральном органе
исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (пункт в редакции,
введенной в действие с 4 января 1998 года Федеральным законом от 31 декабря
1997 года N 157-ФЗ).
Главная