Деньги выступают материализацией всеобщего общественно-необходимого рабочего времени, заключенного в товаре, также затраченного на пр-во труда и капитальных затрат.

Деньги выполняют следующие 5 функций:

1) мера стоимости (ст-ть товара в ден. единицах назыв-ся ценой. Она опред-ся обществен. необх-ми затратами труда на его пр-во и реализацию.), 2) средство обращения, т.е. товарное обращение включает Т-Д-Т, 3) сред-во платежа (наличные, кредитные деньги), 4) сред-во накопления и сбережения (вне обращения), 5) мировые деньги (внешнеторговые связи).

2. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики.

Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для др. потребителей, кот. она продается за деньги.

Т. е. продукция принимает форму товара, между участниками процессов пр-ва и реализ-ии склад-ся товарно-денежные отношения.

Роль денег прежде всего проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа.

Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с др. странами.

При переходе к рыночной экономике роль денег повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества.

Усиливается роль денег в обоснован. оценке имущества и при его приобр-ии (накопление денег).

Развитие:

Первоначально при применении полноценных денег большое внимание уделялось рассмотрению товарного характера и происхождения денег, облад-их собствен. стоимос-ю и возможностью оценки товаров и обмена на них. Изменение кол-ва денег в обороте не оказывало заметного влияния на изменение цен. это было связано с тем, что избыточные деньги уходили в сокровища потом возвращ. в оборот. Интерес к теории денег возник при активизации гос. политики в ден.-кредитн. сфере при появлении неполноцен. знаков.

Такое влияние денег было отражено в уравнении: MV=PQ(Q-кол-во сделок).

Т.е. главную роль в установл. цен играет кол-вво денег в обращении. К этому сводится основное содержание количествен. Теории денег.

Др. взгляды: экономист Филипс пришел к выводу о зависимости изменений уровня цен от уровня занятости населения и соот-о ему зар. платы. Так. взаимосвязь была названа «кривой Филипса».

Сторонники кейнсианства предусматр. активное участие гос-ва в регулир и массы денег в обращ. и отдают предпочтение мерам по целесообр . увеличен. кол-а денег в обращ. для стимулирования занятости.Но кроме стимуляции пр-ва эти меры могут развить инфляцию. Так что необх. взвешанные меры для увеличен. кол-ва денег.

Позиция монетаристов: они считают, что с одной стороны кол-во денег в обр-ии подвержено саморегулированию, с др. нужно сдерживающее воздействие гос-ва.

Особенности проявления роли денег при различных моделях эконо-ки состоят в :

1. воздействии на улучшение хоз. деят-ти, 2. усилении заинтересованности различ. Звеньев хоз-ва в развитии пр-ва

С помощью обоснованного ценообр-ия, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек, 3. создании режима зависимости ден. расх-ов от поступлений денег, что повышает заинтересованность в увеличен. ден. поступлений в резул-е роста пр-ва и экономного использов. Ресурсов, 4. осуществлении в процессе ден. оборота контроля за ценами, объемом и качеством прод-ии.

1) деньги отражают действительное накопление матер. Благ, 2) ден. явл. Сред-ом контроля за пр-ом и распределением обществ. продукта, 3) явл. Сред-ом укрепления коммерческого расчета, 4) способствуют перераспределению части НД, 5) способствуют установлению пропорций между платежеспособным спросом и предложением товаров.

3. Виды денег и их особенности.

1 действительные деньги – деньги, номинальная ст-ть которых соответствует их реальной стоимости, т.е. ст-ти металла. Первые монеты появились почти 26 веков назад в Др. Китае и Др. Лидийском гос-ве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к 9-10 в. К золотому обращению страны перешли во 2 половине 19 века. Для эт. Денег характерна устойчивость, обеспечиваемая определенным золотым содержанием, свободным перемещением золота между странами. Золотое обр-ие сущест-ло до 1 мировой войны.

2 Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинал. ст-ть которых выше реальной. К ним относ-ся: металлические знаки стоимости (монеты), бумажные знаки стоимости.

3 Бумажные деньги появились как заменители золотых монет. В России с 1769 г. право выпуска бумаж. денег принадлежит гос-ву. Разность между номинал. ст-тью выпущен. денег и ст-ю их выпуска образует эмиссион. доход казны. Бумаж. деньги выполняют 2 фун-ии: сред-во обращения и ср-во платежа. Они неразменны на золото и наделены гос-ом принудительным курсом.

4 Кредитные деньги – функция- сред-во платежа, где деньги выступают обязательством, кот. д.б. погашено через опр. срок дейст-ми деньгами. Кред. деньги прошли путь: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

4. Денежный оборот и его структура.

Ден.оборот- проявление сущности денег в движении. -Сумма всех ден. платежей п/п, организаций, учреждений и населения, совершаемых с участием денег, функционирующих в качестве средства обращения и платежа. -Совокупность постоянно возникающих актов купли-продажи.

Предпосылки ден. об.:

- представляет собой совокупность всех ден. потоков,

- выступают единой мерой стоимости обществ. продукта и нац. богатства,

- должен иметь кредитную основу,

- в настоящ. время повыш-ся научный уровень планир-ия ден. об.

На величину ден. оборота влияют след. факторы:

1. стоим-ть обществ. продукта и др. элементов,

2. в какой мере производ-я продукция вступает в обращение,

3. концентрация п/п, их специализация,

4. изменения в функциониров-и денег как сред-ва обращения и платежа.

Сложилась определенная сис-ма

организации ден. оборота. Она Предусматривает:1) обязательное хранение ден. ср-в п/п, организаций в банках,

2) проведение ч/з банки основной массы ден. расчетов в налич. и безнал. Форме,

3) расход-ие налич. ср-в предусмат-ся в основном на оплату труда и некоторых товарных закупок,

4) ограничение кассовой наличности для п/п, организаций,

5) банки обеспечивают ведение счетов п/п, проведение по ним безнал-х и наличных ден. расчетов с соответ. контролем,

6) во внутрибанк. обороте примен-ся тол. Расчетные документы установленной формы, а во внебанковском- гос. ден. знаки.

Различают 2 сферы ден. оборота: 1 налично-денежный оборот: 8-12 % ден. оборота 2 безналично-денежный 88-92 %. Ден. обращение представ-ет собой движение тол. Наличных ден. знаков. Ден. обращ-е- часть совокупного ден. оборота. Налично-денеж. оборот осущ-ся во взаимоотношениях гос-а с населением, м/у отдельн. гражданами, м/у п/п и организациями.

Преимущественное развитие безнал.-денеж. оборота объясняется объективными причинами и сознательно провод-ми гос-ом мероприятиями, цель которых – создание рациональной сис-мы ден. расчетов и экономия общественных издержек обращения, повышение контроля за уплатой налогов.

5. Эмиссия и выпуск денег в хоз. оборот.

Эмиссия – выпуск в обращение денег и цен. бумаг, ден. знаков во вс. формах.

Эмиссия это и увеличение всей денежной массы в обращении налич. и безнал. денег.

Эмитентами м.б. гос-ва и кредитные организации.

Безналичная эмиссия- удовлетворение дополнительной потребности п/п в оборотных сред-х с помощью кредита. Они действуют на основе банковского мультипликатора- это процесс увеличения денег на депозитных счетах КБ (ком. банк) в период их движения от одного КБ к др.

Управление механизмами эмиссии безнала осущ-ся ЦБ, в то время как сама эмиссия провод-ся КБ.

1 Условия: - клиенты держат ср-ва на счетах КБ, 2 для начала эмиссии необх. чт. определен. сумма денег поступила из вне в банк. сис-му.

Источники:

вклады физ. и юр. лиц, кредиты Цб

3 Кредиты Кб предост-ся под реальн. сделки

4 Выданные в виде кредитов сред-ва не выходят из нац. оборота и не обналичиваются.

Количественно банк-я эмиссия опр-ся ч/з мультипликатор: Кв= 1/Nоб.резерв.

Норматив обязател. резервов это % отчислений от ресурсов КБ (депозит операций), кот. КБ перечисляют в ЦБ для дальнейш-го хранен-я на особых счетах.

Наличная эмиссия – увеличение нал-х денег в обращ-ии. Монополия – ЦБ. Производится с помощью прогнозов о кассовых оборотах КБ и аналитикой.

Процесс эмиссии:

1) департамент регулир-ия ден. оборота (ДРДО) – прогнозир-ие и планир-ие наличных ден. ср-в, на основе кассовых остатков КБ. Далее ДРДО – анализ приходов и расходов населения.

2)департамент эмиссионно-кассовых операций (ДЭКО). Анализ покупюрного строения валют, чем выше темп инфляции, тем больше д.б. купюр. Анализ скорости возврата денег в КБ.

3) Гознаку ДЭКО составляет наряд-заказ на пр-во денег на договорной основе, т.к. гознак принадлежит Минфину.

4) Гознак – печатные фабрики и монетные дворы.

5) Выпущенную продукцию хранят

В хранилищах ЦБ.

6) Далее в ГРКЦ (головные расчетные кассовые центры).

7) В РКЦ деньги концентрируются в резервных фондах. При эмиссии ден. ср-ва из рез-х фондов поступают в оборотные кассы.

8) Далее из оборотных касс в кассы КБ.

6. налично-денежный оборот и принципы его организации в РФ.

Ден. обращение – использование денег в функции ср-ва платежа и ср-ва обращения.

Факторами, оредел-ми необх-е кол-во денег для выполнения ими функ-ии ср-ва обращения явл.: - кол-во проданных на рынке товаров, - уровень товарных цен, - сумма платежей по обязател-ам, - скорость обращения ден. ед. В обращение дол. Поступать кол-во денег,необх-е для реализации суммы товарных цен. Однако, в условиях переходной экономики, когда в ден. обращении РФ появилось большое кол-во бум денег, значит-о превыш-ее потребности, привело к росту цен, инфляции.

Принципы организации:

П/п хранят свободные ден. ср. в банках на соотве-х счетах на договорных условиях.

Наличн. Ден. ср. поступающие в кассы п/п, подлежат сдаче в банки для зачисления на счета эт. п/п. Нал. Деньги м. сдаваться на договорных условиях ч/з инкассаторские службы.

Нал. деньги принятые от физ. лиц в уплату налогов сдаются сборщиками платежей в банк.

В кассах п/п м. храниться нал. деньги в пределах лимитов, устан-х банками. Лимит устан-ся банками ежегодно всем п/п, независимо от их формы и сферы деят-ти, имеющим кассу и осущест-им нал.-ден. расчеты.

П/п не имеют права накапливать в своих кассах нал. деньги для осущест-ия предстоящих расходов до устан-го срока их выплаты.

7. Законы ден. обращения и методы гос. регулирования ден. оборота.

Это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Ценность денег опред-ся их покупательской способностью, кол-ом бумажных денег, спросом на деньги.

При появлении кредитных денег:

Q= сумма цен реализ-х товаров – сумма цен товаров, продаваемых в кредит + платежи, которым наступил срок оплаты – взаимопогашающие платежи/сред. Число оборотов ден. ед. Фишер: M*V=P*Q

V – скорость обращения денег; Q – кол-во обр-ся товаров; М – масса денежная

Р – товарные цены

Закон денежного обращения устанавливает кол-во денег, нужное для выполнения ими функций ср-ва обращения и платежа.

Кол-во денег, потребное для выпол-я ими функ-ий ср-ва обращения при металлическом обращ-ии:

Кол-во =	сумма товарных цен
	скорость обращения денег

Методы: эмиссия, учетная ставка ЦБ, налоги.

8. Безналичный ден. оборот и принципы его организации в РФ.

Безналич. Обращение – движение стоим-ти без участия нал. денег.

Высокий р-нь безнал. расчетов(88%) в люб. Стране говорит о правильной организации всего ден. оборота.

2 группы безналичного обращения: по товарным операциям, по финансовым обязательствам (платежи в бюджет, погашение банк-х ссуд, % за кредит).

Значение безнал. расчетов- они ускоряют оборачиваемость средств, сокращ-т вел-ну нал. денег в обороте, сокращ-т издержки на печатание и доставку нал. денег. В 1993 г. ЦБРФ начал работу по внедрению автоматической сис-мы межбанков-х расчетов на базе РКЦ и ком. банков, что позволяет отказ-ся от пересылки бум-х документов и ускоряет расчеты.

Безнал. оборот в РФ хар-ся обязательным открытием текущего или расчетного счета в учреждении банка, платежи произ-ся с согласия покуп-ля или по поручению плательщика, основанием для перечисления средств явл. фин. платежные док-ты (платеж. поручения, расчетн. чеки), при нарушении условий договора существует возможность отказа оплаты.

Расчеты п/п-й по своим обязател-ам, за ТМЦ произ-ся в безнал. порядке ч/з учреждения банка.

Определены след. формы безнал. расчетов: расчеты платежными поручениями, требованиями-поручениями, инкассовые расчеты, с применением аккредитивов, с использованием чеков, векселей, клиринговые расчеты, с помощью пластиковых карточек.

9. ден. сис-ма. Понятие, генезис развития, элеенты.

Это форма орган-ии ден. обращения в стране, историч-ки сложившаяся и закрепленная нац. законодательством. Сформировалась в 16-17 вв. с утверждением централизов. гос-ва и нац. рынка. Типы ден. сис-мы:

1. сис-ма металлич. Обращения, кот. базир-ся на действител-х деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функ-й, а обращ-ся банкноты беспрепятственно обмен-ся на золото.

2. сис-ма бумажно-кредитного обращения – дейст-е деньги вытеснены знаками стоимости, в обращении наход-ся бумажные/кредитные деньги.

При сис-ме металл-го обращ-ия 2 вида ден. сис-м:

1 Биметаллизм – роль всеобщего эквивалента закреплена за 2 металлами: золотом и серебром. Неограниченное обращение и свободная чеканка, установление 2 цен на 1 товар (16-18 в.). сис-ма не обеспечивала устойчивости ден. обращения.

2 Монометаллизм – роль эквивалента за 1 металлом. Серебряный монометаллизм сущест-л в России 1843- 1852 г. золотое обращение в России с 1897 г.

различают 3 разновидности, т.е. стандарта золотого монометаллизма:

1 золотомонетный стандарт – хар-ся свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. 1-я мировая война привела к отмене этого стандарта в большинстве стран.

После 1-ой мировой войны введен 2 золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на золотые слитки. 3 золотодевизный стандарт – банкноты обмениваются на девизы, т.е. платежные сре-ва в иностран-й валюте, разменные на золото.

В результате мирового эк-го кризиса 1929 – 1933 г. утвердилась сис-ма обращения бумажно-кредитных денег, неразменных на дейст-ые деньги.

Элементы ден. сис-мы:

- Ден. единицы – установленный в законодател-м порядке ден. знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг

- масштаб цен – сред-во выражения стоим-ти ч/з весомое содержание денеж. металла в выбранной ден. ед.

- виды денег – явл-ся законными платеж-и сред-ми (кредитные деньги, банкноты, монета, казначейские билеты)

эмиссионная сис-ма – законодательно установленный порядок выпуска и обращения ден. знаков

- регулирование ден. обращения – мерой регулирования прироста ден. массы и кредита явл-я таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров, на кот. д. ориентироваться ЦБ. ЦБ по согласованию с гос. органами определяет сумму увеличения ден. массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении.

10. принципы и сущность инфляции, формы проявления и методы регулирования.

Инф-ия – обесценивание денег, падение их покупательской способности, кот. проявляется как устойчивое повышение ур-ня цен в эк-ке страны. Причины:

Превышение спроса на товары над их предложением; ден. эмиссия; монополизм п/п; налоговая политика гос-ва, ожидаемое снижение курса нац. валюты, рост гос. долга, дефицит бюджета.

Типы инфляции:

В завис-ти от причин: - ин-я спроса, вызываемая превышением спроса на товары над их пр-ем;

- ин-я издержек, вызыв-я увеличением изд-к на пр-во

В зав-ти от характера инф-ии:

- открытая ( проявл-ся в росте цен, снижен. Курса. Регистрируется.)

- подавленная – избыток денег и дефицит товаров

В зав-ти от темпов:

- ползучая(2-10 %) в год;- галопирующая(10-100 %) в год; - гиперинфляция(100-1000 %) в год.

В зав-ти от степени ожидаемости:

- ожидаемая (изучается при помощи прогнозирования); - неожидаемая (внезапный скачок цен)

В зав-ти от степени сбалансир-ти:

- сбалансиров. - несбалансир.

Последствия:

Снижение реальных доходов населения, обесцен-е сбережений, снижен-е эк-ой активности, рост безработицы, снижение покупат-й способности рубля, общий кризис в эк-ке.

Антиинфляционные меры :

1. решение проблемы дефицита бюджета

2. сдерживание ден. эмиссии

3. ден. ограничения

4. снятие инфл-х ожиданий

5. совершенствование гос. регулирования валютных курсов и фин. рынков

6. ден. реформа

11. Валюта. Понятие и виды.

1) ден. ед. страны и ее тип (золотая, бумажная),

2) ден. знаки иностран. государств, кредитные сред-ва обращения и платежа, выраженные в иностр. ден. ед-х (векселя, чеки) и используемые в м/нар расчетах.

В капиталистическую эпоху господствующими формами ден.

Сис-м были биметаллизм или серебряный монометаллизм. В нач. 19 в. в Великобритании получила распространение золотая валюта (В). Для периода общего кризиса капитализма характерна бумаж. В., при кот. роль всеобщ-о эквивалента продолжает играть золото, а неразменные на зол. банкноты явл. знаками золота, замещающими его тол. в функ-х ср-ва обращ-я и ср-ва платежа.(подвержены инфляции).

Имеет три значения:

1 единица лежащая в основе ден. сис-мы гос-ва (рубль в России)

2 тип ден. сис-мы гос-ва (золотая бумажная вал.)

3 ден. знаки зарубежных стран (банкноты, монеты), кредитные и платеж. док-ты (векселя, чеки), испол-е в междун. расчетах.

Виды валют:

1 базисная – служащая в данной стране основой для котировки др. валют

2 замкнутая – использ-я в пределах 1 страны

3 конвертируемая – свободно обмениваемая на люб-ю др. валюту

4 мягкая – неустойчивая по отношению к собствен. номиналу и к курсам др. валют

5 национальная – выпускаемая дан. Гос-ом

6 в платежа – В. в кот. оплачивается товар при внешнеторговой операции. При ее несовпадении с валютой сделки используют переводной курс для пересчета.

7 В сделки - В. в кот. устан-ся цена товара во внешнеторг. Контракте

8 твердая – устойчивая со стабильным курсом

12. Валютные отношения и валютная сис-ма, эволюция и элементы.

Валютные отношения – денеж. отношения, связ. с функционированием валюты при осущест-ии внешней торговли, оказании экономич-й или технической помощи, совершении сделок по покупке валюты.

Участниками в.о. явл. гос-ва,

м/нар организации, юрид. и физ. лица. Правовой основой служат м/нар соглашения и внутригос. акты.

Валют. сис-ма – совокупность ден.- кредитных отношений, сложивш-ся на основе интернационализации хоз-й жизни и развитии мирового рынка, и закрепленная в договорных и государственно-правовых нормах. Различают мировую, региональную (Европейская) и национальную сис-мы.

Основные элементы:

1 национальная валюта – установленная законодательством ед. конкретного гос-ва.

2 след. элемент характ-ет степень конвертируемости валют, т.е. размена.

3 м/нар кредитные ср-ва обращения , регламентация правил их использования осущ-ся в соответ-ии с унифицированными м/нар нормами

Эволюция.

1)Парижская мировая вал. сис-ма – сформировалась в 19 в. после промышленной революции на базе золотого монометаллизма в форме золотомонетного стандарта.(1867 г.). золото – единственная форма мировых денег. Принципы:

- золотомонет. Стандарт

- каждая В имела золотое содержание. В соот-ии с золотым содержанием валют устанавливались их Золотые паритеты. Валюты свободно конвертировались в золото. Золото использовалось как общепризнанные мировые деньги.

- сложился режим свободноплавающих курсов валют с учетом рыночного спроса и предложения, но в пределах золотых точек.

2 Генуэзская сис-ма – 1922 г.

принципы:

1 основа –золото и девизы иностр. валют, т.е. золотодевизный стандарт. Национальные кредитные деньги использ-ся в кач-ве м/нар платежно –резервных средств. Фунт стерлинг и доллар США оспаривают лидерство резервного ср-ва.

2 сохранены золотые паритеты.

3 восстановлен режим свободно колеблющихся валютных курсов

4 валют. регулирование осущ-сь в форме активной валютной политики, совещаний, конференций.

Вторая мировая война привела к усугублению кризиса этой сис-мы.

3Бреттонвудская вал. сис-ма

1944 г. Принципы: 1 введен золотодевизный стандарт, основанный на золоте и 2-х резервных валютах – долларе США и фунте стерлинге

2 установлен золотой паритет валют либо напрямую к золоту либо косвенно ч/з золотое содержание валют

3 обеспечена конвертир-ть 2 резервных валют в золото по официальному курсу

4 установлен режим фиксированных валютных курсов

4Ямайская сис-ма – 1976 г.

1 введен стандарт СДР (спец. Права заимствования) вместо золотодевизного стандарта.

2 юридически завершена демонетезация доллара: отменены его офиц. цена, золотые паритеты, прекращен размен на золото.

3 странам предоставлено права выбора любого режима вал. курса

4 МВФ призван усилить межгос. вал. регулирование

5 Европейская вал. сис-ма 1979 г.

1 ЕВС базируется на ЭКЮ. Условная стоим-ть ЭКЮ определяется по методу валютной корзины, состоящей из 12 валют стран ЕС

2 доллар- - реальный резервный актив

3 режим вал. курсов основан на совместном плавании валют в форме «европейской валютной змеи» в установленных пределах взаимных колебаний

4меж-гос вал. регулирование путем предоставления центральным банкам кредитов для покрытия временного дефицита платежных балансов и расчетов, связ. с вал. интервенцией.

13. платежный баланс в сис-ме вал. регулирования.

Пл. бал. – соотношение платежей, произведенных страной за границей и поступлений, полученных ею из-за границы за определенный период времени.

Различают пл. бал. по текущим операциям и баланс движения капиталов и кредитов.

1)Плат. баланс по текущим операциям вкл. :

1 торговый баланс – соотношение ст-ти экспорта и импорта товаров страны за период

2 платежи по транспорту, страхованию, комиссионным операциям, туризму, % и дивиденды по кап. влож., платежи по лицензиям, военные расходы за рубежом.

2) Баланс движения кап-ов и кр. Отражает платежи и поступления по экспорту-импорту гос-го и частного долгосрочного и краткоср. капиталов (прямые и портфельные инвестиции, вклады в банках, коммерческие кредиты)

3) Важным элементом пл. бал. явл. балансирующие статьи, к кот. относятся государствен. золотовал. резервы, внеш. гос. займы, кредиты МВФ.

Все 3 бал. образуют общий пл. бал. страны. От пл. бал. следует отличать расчетный бал. (требования и обяз-ва).

14. сущность кредита и его функции.

Кредит – форма движения ссудного капитала, т.е. ден. кап-ла, предоставляемого во временное пользование на условиях возвратности и платности.

Наличие кр-х отношений предполагает, с одной стороны временно-свободные ден-е капиталы, собственники которых готовы уступить их на определенный срок под %, а с др. стороны предпринимателей, желающих временно использовать их в своей деятельности. Функции:

1 мобилизация временно-свобод. ден. сред-в

2 распределение вр.-своб. ден. ср-в

3 экономия наличных денег

4 выделение %

5 создание кредитных орудий обращения

6 осущест-е контроля за хоз. деят-тью п/п

7 опосредованный кругооборот фондов

8 доходная функция

9 формирование запасов ТМЦ

10 формир-ие фондов обращения

11 перераспределительная

12 замещение действител. денег кредитными деньгами

Основная функция: распределение ден. ср-в на условиях возвратности

Специфическая: замещение наличных кредитными деньгами

Общие: экономическое стимулирование ср-в, контроль рублем, обеспечение ср-в для расширенного воспроизводства

Принципы кредита:

Возвратность, Срочность, Платность, Материальное обеспечение, Целевой характер

Дифференциация

15. формы и виды кредита

Виды кр.

1) коммерческий кр. – кр-т одного предпринимателя др. пред-лю в виде отсрочки платежа за поставленные товары или оказанные услуги. Инструментом кр. явл. ком. вексель, в цену кот. входит цена товара плюс %

2) банковский кр. – представляется банками и др. кредитно-финансовыми учреждениями предпринимателям

3) потребительский кр. – объектом кр. выступают товары длительного пользования (мебель, авто), с др. стороны банк. ссуды на потребительские цели (приобретение жилья).

4) государственный кр. – любой кр. где в кач-ве субъекта выступает гос-во (кредитор или заемщик)

5) ипотечный кр.- долговременные ссуды под залог недвижимости.

Формы кр.: это способы организации кр-х отношений, специфика кот-х определяется участниками этих отношений и формой стоимости, передаваемой кредитором заемщику на возвратных началах

На основе формы стоимости: товарные, денежные, натуральные.

16. ссудный процент и факторы его определяющие.

% ссудный – плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование отданными в ссуду деньгами.

- объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости.

Для кредитора цель сделки состоит в получении определенного дохода на ссуженную ст-ть; предприниматель привлекает ср-ва также с целью увеличения прибыли. Когда предприн-ль привлекает заемные ср-ва, то из прибыли он должен уплатить %. Если исходить из принципа равного дохода на вложенные ср-ва, то на 1 рубль заемных ср-в приходиться величина прибыли, соответ-я доход-ти собственных вложений. Столкновение интересов собст-ка ср-в и предприн-ля, пускающего иих в оборот, приводит к разделению прибыли на вложен. ср-ва м/у заемщиком и кредитором. Доля последнего выступает в роли ссудного %.

Функции:

- посредст-ом нормы % уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. Он содействует рациональному сочетанию собст. и заемных ср-в. В условиях рыночного формирования уровня ссуд. % привлечение в оборот заемн. ср-в явл. выгодным только при покрытии кредитом временных дополнител-х потребностей. Излишнее исполз-е кредита снижает ур-нь рентабельности вложений.

- посред-ом % осущес-ся регул-ие объема привлекаемых банком депозитов. Рост потребностей хоз-ва в кр. д.б. покрыт соотв-им приростом банк-х депозитов как источников кредтования.

Это ведет к повышению ставок депозитного %, до размера уравновеш-го предложение депозитов и спрос на них со стороны банка.

%-я политика банка направлена на соответ-ее управление ликвидностью его баланса (дифференц-я ур-ня % в зав-ти от ликвид-ти вложений)

Классификация:

1 По формам кр.:

- коммерчес. % - банк-й % - % по лизингоым сделкам - % по гос. кредиту

2 по видам кр-х учреждений:

- учетный % ЦБРф - банк-й % - % по операциям ломбардов

3 по видам инвестиций с привлечением кр. банка:

- % по кр. в оборот. ср-ва - % по инвест-м в основ. Фонды - % по инв. в ц.б.

4 по срокам кр-ия:

- по кратк. Ссудам - по среднеср. - по долгоср.

5 по видам операций кредит. учреждения:

- депозитный % - вексельный % - учетный % банка - % по ссудам - % по межбанк-им кр.

17. Возникновение и сущность банков, их роль и функции в развитии экономики.

Для периода зарождения первых госуд-в на Др. востоке (3 тыс. до н.э.) хар-но использование товарных денег. Использование товарных денег требовало их накопление в кач-ве всеобщего эквивалента. Местом сохранения эт. денег становились храмы. храмы явл. страховым фондом для общин и госуд-в, в них концентрировались создаваемые продукты, кот. предназначались на обмен с др. странами. Стабильность храм. хоз-ва служила условием поддержания ден. обращения. Она способствовала постоянному проведению храмами ден. операции – сохранение товарных денег. Естественная порча, снижение кач-ва товарных денег закрепили за храмом функ-ю регулирования ден. обращения (кассовые операции). Выполнение дан. фун-ии потребовало дополнител. ден. операций – учетной и расчетной.сложности, связ. с большим объемом тов. денег вынуждали заменять одни эквиваленты др.

Постепенно выделились серебро и золото, кот. обладали портативностью (больш. Ст-ть ,редкость). Вытеснение тов-х денег метал-ми длилось долго. Храмы были заинтересованы в затягивании процесса замены, т.к. за ними закреплялась новая ден. операция – обменная.

Развитие ден. операций храм хоз-ва находилось под влиянием зарождающихся товарных отношений и создаваемых институтов гос. власти. Храмы начинают заниматься предоставлением ссуд, отсрочивая уплату эквивалента, покупают и продают землю, управляют гос. имуществом.

Т.о. храмы производили основные ден. операции, способствовали зарождению кред-х операций, осущ-ли расчетно-кассовые операции, совершенствовали платежный оборот. появились финанс. посредники, которым храмы передоверяли выполнение ден. операций.

Так происходило зарождение банк. дела.

В течении 17 в. сформировались объективные предпосылки изменения положения банков и банк. дела в Европе. Благодаря образованию мирового товарного рынка, в ходе географ. открытий

15-16 вв., усилению экон. притязаний отдел-х гос-а, качественному повышению уровня хоз-х возможностей, обострению рискованности хоз. деят-ти банковское дело д.б. соединиться с общим процессом глобализации мирохоз-х отношений. Банки выходят на мировую эконом. арену при поддержке собственных национал. гос-в, а позднее - и без нее по мере концентрации и централизации ден. капитала.

Локальные действия банков усиливали межбанк. конкуренцию.

Банк – кредитная организация, кот. имеет исключит. право осущес-ь след. опреациии:

- привлечение во вклады свобод. ден. ср-в физ. и юр. лиц;

- размещ-ие указан. ср-в от св. имени за св. счет на условиях возвр-ти, платности, срочности;

- открытие и ведение банк. счетов физ. и юр. лиц.

Функции:

- организация ден. Оборота - орг-ия кред-х отношений - финансирование народ. Хоз-ва

- страховые операции - купля-продажа ц.б. - посреднические сделки - управление имуществом

- выступают в кач-ве консультантов.

18. банковская сис-ма, понятие, признаки и составляющие.

Банки составляют неотъемлемую черту современного ден. хоз-ва, их деят-ть тесно связ. с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи м/у промышленностью и торговлей, с/х и населением.

Банковская сис-ма вкл-т ЦБРФ (центр. Банк), кредитные организации и их ассоциации.

Типы банковской сис-мы:

- распределительная централизованная банк. сис-ма;

- рыночная банк. сис-ма;

- сис-ма переходного периода.

Банк являясь элементом банк-ой сис-мы должен:

Иметь статус банка, лицензию на совершение операций, взаимодейст-ть с др. элементами сис-мы.

Типы кредит. организ-й:

- расчетные небанк. кр. орг-ии

- небанк. кр-е орг-ии инкассации

- небанк-е депозитно-кредитные организации.

19. современное состояние банк-й сис-мы РФ.

Представляет собой сис-му переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на 2 яруса: 1 охватывает учреждения ЦБРФ, осущест-го выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей явл. обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деят-ю коммер-х банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых обслуживание клиентов, предоставление им разнообразных услуг (кредит-ие, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции).

Банковская сис-ма находится в стадии переходной сис-мы: она содержит компоненты рыночной банк. сис-мы, однако, их взаимодействие еще недостаточно развито. Рыночная сис-ма, возникла из централизованной сис-мы. В ней должны более полно учитываться особенности и условия рыночной экон-ки. Элементами банк. сис-мы явл банки, некоторые специфические финанс. институты, выполняющие банк-е операции, но не имеющие статуса банка, также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кр-х институтов.

На практике функц-ет многообразие банков. В зависимости то того или иного критерия их м.

классифицировать след. образом. По форме собст-ти: государс-е, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.

20, 21. ЦБРФ: сущность, статус, операции, цели деят-ти и функции.

ЦБ явл. юрид. лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого – обособленность имущества банка от имущ-ва го-ва (формально собст-к гос-во, но банк распоряжается). Этим ЦБ отличается от государственного банка, имущ-во кот. полностью контролируется гос-ом.

Основным правовым актом, регулирующим деятел-ть ЦБ явл. Закон о ЦБ, в кот. определяются его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руковод-о состава, взаимоотношения с гос-ом.

ЦБ сочетает в себе черты коммерческого банк. учреждения и государственного ведомства, располагая некоторыми властными полномочиями в сфере регулирования кредитной сис-мы.

ЦБ обычно создается в форме АО. Как правило его капитал принадлежит гос-ву (Франция, Германия). Если гос-во владеет лишь частью кап-ла (Япония) или акционерами ЦБ явл. коммерчес. Банки (США) и др. фин. учреждения (Италия), гос-во все равно играет ведущую роль в формировании органов управления ЦБ.

Взаимодействие ЦБ с органами гос. власти м.б. в виде 2 моделей:

1 ЦБ выступает агентом министерства финансов и проводником его ден. пол-ки;

2 ЦБ независим от правител-ва.

В большинствн стран функцион-ет промежуточная модель, где ЦБ подотчетны казначейству или мин. Финансов, т.е. они уполномочены давать инструкции ЦБ, но на практике так. случаи редкость.

При разногласиях мин. Финансов и ЦБ возможен тол. административный путь их разрешения в форме резолюции парламента или решения правительства.

Законодательством ряда стран предусмотрена отчетность ЦБ перед парламентом.

Функции ЦБ:

Делятся на регулирующие, контрольные и обслуживающие.

1 К регулирующим отн-ся:

- управление совокупным ден. оборотом; - регулирование ден.-кредитной сферы;

- регулирование спроса и предложения на кредит.

2 Контрольные функ-ии вкл.:

- осуществление контроля за функционированием кредитно -банковской сис-мы;

- проведение валютного контроля и регулирования.

3 Обслуживающие функ-ии заключаются в :

- организации платежно-расчетных отношений (бесперебойное функ-е наличной и безнал. сис-мы)

- кредитовании банковских учреждений и правительства;

- выполнении роли финансового агента правительства (ведение правительственных счетов и управление активами).

Операции ЦБ:

Активные операции – операции по размещению ресурсов.

1 учетно-ссудные операции

2 вложения в ц.б.

3 операции с золотом и валютой

Учетно-ссудные оп. делятся на учетные опер. и краткосрочные ссуды гос-ву.

Учетные операции- покупка

векселей у государ-ва и банков.

Покупка векселей у коммер. банков называется переучетом, т.к.при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, купленных у клиентов. (доход – разница м/у суммой покупки векселя у КБ и суммой при погашении векселя у должника).

Ставка по кот. ЦБ предост-ет ссуды ком. банкам и переучитывает их векселя наз. учетной ставкой ЦБ.

Еще есть прямые банковские ссуды правительству сроком не более года, также под обеспечение векселями.

Банковские инвестиции – покупка гос. облигаций осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской сис-мы, ден. массы и курса гос. облигации, кредитования правительства, управления гос. долгом.

Вложения в ц.б. осуществляется для покрытия бюджетного дефицита. (предост-е кредита).

Пассивные операции- с их помощью образуются банковские ресурсы.

1 эмиссия банкнот (выпуск не обеспечена золотом. Обеспечением служат активы ЦБ, т.к. все зависит от ссуд банкам, покупки гос. ц.б., иностранной вал. и золота.)

вклады казначейства и КБ явл. источником ресурсов ЦБ.

22. Основные направления денежно-кредитной политики РФ на 2005 год.

В предстоящий трехлетний период Правительством РФ и Банком России должна быть реализована задача снижения инфляции до 7,5 - 8,5% в 2005 году, 6,0 - 7,5% в 2006 году и 5,0 -6,5% в 2007 году, что соответствует основным параметрам сценарных условий социально-экономического развития Российской Федерации на 2005 год и на период до 2007 года.

Сохранится режим управляемого плавающего валютного курса, диапазон повышения реального эффективного курса рубля в 2005 году составит от 0% до 8%. рост валютных резервов — от $7,6 млрд. до $34 млрд. Отток капитала не превысит уровень текущего года, который, по данным ЦБ РФ, составит $9 млрд. Процентная политика ЦБ РФ будет направлена на сближение процентных ставок по активам, номинированным в национальной и иностранной валютах. Банк России в 2005 году намерен продолжить использование существующих инструментов предоставления и абсорбирования ликвидности, а также расширить ломбардный список, включив в него высоколиквидные ценные бумага крупнейших российских эмитентов.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11